Månedlig indkomstplan (MIP) Definition
Hvad er en månedlig indkomstplan (MIP)?
En månedlig indkomstplan (MIP) er en form for investeringsforeningsstrategi, der primært investerer i gælds- og aktiepapirer med mandat til at producere pengestrømme og bevare kapital.
Et MIP sigter mod at give en stabil strøm af indkomst i form af udbytte og rentebetalinger. Derfor er det typisk attraktivt for pensionister eller ældre, der ikke har andre betydelige kilder til månedlig indkomst.
Vigtige takeaways
- En månedlig indkomstplan (MIP) er en kategori af investeringsforeninger, der søger at generere stabil indkomst gennem udbytte og rentestrømme.
- En MIP vil ofte investere i værdipapirer med lavere risiko, herunder renteinstrumenter, foretrukne aktier og udbytteaktier.
- Populær især i Indien er MIP'er mest velegnede til pensionister, der søger stabil indkomst frem for kapitalgevinster.
Forståelse af månedlige indkomstplaner (MIP'er)
Som en investeringsforening -ordningen, kan en MIP's aktivallokering variere. Nogle investerer for eksempel op mod 30% af dets korpus i aktier. Andre sigter mod at holde denne investeringstype på 10% eller lavere. Uanset tilgangen er hovedparten af investeringerne i gældspapirer for at målrette mod stabile afkast med en del, der er dedikeret til at maksimere overskuddet gennem aktieeksponering. De typer aktier, der investeres i, varierer også. Nogle fonde begrænser aktieeksponeringen ved primært at fokusere på små, mellemstore eller store virksomheder. Andre vil bruge en blandet tilgang.
Selvom disse midler kaldes månedlige indkomstplaner, garanterer MIP'er ikke månedlig indkomst. Investorer kan forvente en jævn indkomststrøm, når markedet er stærkt, men kan se en nedgang på bjørnemarkederne. Aktieeksponeringen påvirkes af markedsvolatilitet. Da aktiebeholdninger er mere tilbøjelige til udsving i kurser, er de normalt en begrænset del af hele fonden.
MIP'er er mest populære blandt investorer i Indien.
Blanding af investeringer i MIP'er
Investorer skal være meget opmærksomme på deres indkomstbehov og risikotolerance når man beslutter, om man vil investere i en MIP. Der er ingen forpligtelse for fonden til at foretage månedlige udbyttebetalinger. Når overskuddet er svagt, kan det helt springe over at foretage betalinger. Faktisk tillader Securities and Exchange Board of India (SEBI) ikke investeringsforeninger at garantere indkomst eller udbytte.
For den rigtige investor kan en MIP tilbyde fast indkomst til pensionisttilværelse. Problemer opstår, når folk når pension, og bruger deres rede æg, foretager tilfældige hævninger af varierende beløb for at understøtte deres månedlige udgifter. En månedlig indkomstplan kan levere en stabil sum af indtægter hver måned, hvilket giver mulighed for mere præcis månedlig budgettering. Omhyggelig månedlig budgettering kan hjælpe med at undgå risiko for overforbrug. Det samme formål er til stede i en livrente.
Beskatning af MIP'er
I USA beskattes MIP -midler ved hjælp af standard renter og udbytteberegninger. I Indien behandles en MIP som en gældsordning til skattemæssige formål. Indisk skattelov anvender denne betegnelse for enhver fond, der investerer mindre end 65% af sine aktiver i aktier.
Som med andre fonde er indtjening fra investeringer solgt før et år kortsigtede kapitalgevinster. Kortsigtede gevinster i USA tælles som indkomst og er underlagt investorens indkomstskatteplade. Salg, der finder sted efter etårsgrænsen, er langsigtede kapitalgevinster, der beskattes med enten 15% eller 20% (afhængig af skattepligtig indkomst) med en indekseringsfordel.