Vær en one-stop-shop for dine kunder

Spredningen af nye finansielle produkter og tjenester har ført til mange ændringer i, hvordan industrien har markedsført sig over for forbrugere. Traditionelt markedsførte forsikringsselskaber deres politikker som værende de bedste; banker forsøgte at lokke kunder med højere renter på indskudsbeviser; og skatteforberedere kæmpede om at tilbyde de bedste tjenester til den lavest mulige pris.

Nu er det stadig relevant at bruge et produkts bedste attributter inden for marketingkampagner i dag, men service er det hurtigt overhaling af produkttilbud som det primære kriterium, kunder overvejer, når de vælger, hvor de skal gøre forretning. Denne tendens har naturligvis fået finansielle tjenesteudbydere til at fremsætte omfattende produkt- og servicetilbud under en paraply. Der kan være flere fordele for både udbyderen og kunden i denne type arrangementer, men planlæggere skal nøje overveje flere spørgsmål, før de implementerer denne tilgang i deres praksis.

Hvad betyder one-stop shopping?

instagram viewer

Definitionen af one-stop shopping i dag omfatter flere produkter og tjenester end nogensinde. De store sektorer er:

Kontanthåndtering og andre banktjenester
Mæglervirksomhed og alternative investeringer
Alle former for skatteforberedelse og rådgivning
College og ejendomsplanlægning
Alle større former for forsikring dækning, herunder liv, sundheds- og ejendomsskader
De nyeste pant- og låneprodukter
Omfattende økonomisk planlægning
Regnskabs- og lønningstjenester

Denne liste vil fortsat vokse, efterhånden som grænserne mellem kommercielle banker, mæglere og forsikringsselskaber bliver mindre tydelige for hver ny produktinnovation. Meget af denne integration fandt sted som følge af ophævelsen af Glass-Steagall Act fra 1933, som oprindeligt havde etableret faste grænser mellem mæglervirksomhed, forsikring og bankvirksomhed i kølvandet på børsstyrt i 1929.

Fordelen ved one-stop shopping

Der er en række fordele ved at tilbyde omfattende finansielle tjenester til kunder. Disse omfatter:

Indtægter
En af de mest oplagte fordele er, at one-stop-shopping giver planlæggere mulighed for at generere meget højere niveauer af omsætning fra de samme kunder end deres konkurrenter. Hvis en kunde kommer ind på det lokale kontor i et husstandsforsikringsselskab, uanset hvor meget kunden kan lide og stoler på agenten, vil agenten kun kunne sælge kundeforsikringen.

På den anden side kan et firma med omfattende tilbud også tjene penge på at refinansiere kundens gæld og forberede deres indkomstskat vende tilbage, åbne en Roth IRA, og forbereder en specialfremstillet økonomisk plan viser, hvordan det hele hænger sammen. Som en bonus for kunden kunne den skræddersyede økonomiske plan tilbydes gratis som et incitament til at bruge de andre tjenester. De ekstra indtægter, der er opnået fra kun en kunde, gør det muligt for en virksomhed at reducere den indsats, der kræves for at se frem til nye forretninger. Denne forskel i omsætning er svær at slå, især i dagens oversvømmede, ultrakonkurrencedygtige marked.

Kunde loyalitet
Et højere serviceniveau vil resultere i et tilsvarende højere niveau af klienttillid. Når alt kommer til alt, hvis en klient skal give planlæggeren deres skatteoplysninger, er det ikke svært at gå videre og få en ejendomsplan også gennemført. Hvis en klient desuden ønsker at opretholde en ordentlig balance mellem forsikring og investeringer, hvorfor så ikke bare gøre begge dele samme sted, hvor de kan overvåge saldoen direkte?

Bekvemmelighed
Hvis klienten modtager en omfattende økonomisk plan med en liste med anbefalinger, er det let at se fordelene ved at få dem alle implementeret i huset, i stedet for at løbe rundt til et dusin andre firmaer eller agenter for at fuldføre hver vare. Denne begrundelse er svær at argumentere med, forudsat at alle tjenester leveres kompetent og flittigt.

Koordinering af nøglespillerne

Selvfølgelig, den mulighed for at tilbyde omfattende tjenester kræver effektivt en stor indsats og koordinering. Kommando over flere discipliner er påkrævet for at opbygge og vedligeholde en praksis, der tilbyder flere tjenester kompetent, og derfor skal virksomheder, der forfølger denne strategi, ansætte kvalificeret personale til hvert serviceområde tilbydes.

F.eks. Kan chefen for et firma være en Certificeret Financial Planner der laver omfattende finansiel, college og ejendomsplanlægning for kunder. En anden medarbejder kan derefter få licens til at transportere alle bank-, mægler- og livsforsikringsvirksomheder, mens en anden håndterer realkreditlån og måske ejendoms- og ulykkesforsikring. En sundheds- og langtidsplejespecialist kan også være involveret, ligesom en person, der hovedsageligt arbejder med alternative investeringer. Endelig en revisor eller CPA ville være på plads til at håndtere alle skatterelaterede forretninger og rådgivning.

Ydermere skal virksomhedens leder være tilstrækkeligt vidende om hver service til effektivt at koordinere og føre tilsyn med dem. Tilsyn med denne form for operation vil også kræve en intim forståelse af love vedrørende forbrugernes privatliv. For at undgå juridisk ansvar skal hver klient underskrive et sæt relevante oplysninger, der gør det muligt at dele oplysninger mellem de associerede i virksomheden. Et firma, der forsømmer denne procedure og antager, at en klient vil tillade, at oplysningerne til en tjeneste bruges til andre formål, udsætter sig selv for risiko.

Spredning af ressourcer for tyndt

Et andet spørgsmål, der skal overvejes, er muligheden for, at et firma overudvider sig selv ved at tilbyde for mange produkter eller tjenester. Denne fejl kan være dyr - ikke bare bogstaveligt talt, men også i form af kompromitteret tillid og ansvar. Firmaet skal derfor nøje overveje, om det er i stand til at håndtere de administrative og tilsynsmæssige spørgsmål, der deltager i hver service, der tilbydes. Manglende levering af en servicegren korrekt kan afspejle dårligt på hele virksomheden, og ansvar på grund af en fejl på et område kan dræne ressourcer, der er øremærket til at opretholde andre områder af forretning.

Virksomhed vs. Detailhandel

Både store og små virksomheder har forsøgt at tilbyde one-stop-shopping med varierende succes. Mens større virksomheder er i stand til at yde mere virksomhedssupport og struktur for deres tilbud, detailhandel boutique virksomheder er naturligvis bedre til at skræddersy deres tjenester til kundens behov og omstændigheder. Ikke overraskende stort konglomerater typisk har mere bureaukrati og strenge virksomhedspolitikker, der gør det svært for dem at matche et mindre virksomheds niveau af personlig service. Som et resultat har de en tendens til at stole mere på mærkenavnsgenkendelse for at trække kunder.

Samtidig kan en effektiv koordinering af finansielle tjenester på virksomhedsniveau være vanskelig. For eksempel kan alle associerede i et detailfirma let konferere med hinanden om en klients situation og kommer til enighed om et spørgsmål meget hurtigere end medarbejdere, der arbejder i forskellige grene af a konglomerat. I et mindre firma vil praktisk talt alle relevante oplysninger for en given klient være let tilgængelige på ét sted, der er let tilgængelige for alle medarbejdere; dette er bestemt ikke sandt for større virksomheder.

Bundlinjen

Levering af one-stop shopping-tjenester kan være både givende og krævende for virksomheder af enhver størrelse. Mindre virksomheder skal huske, at de står over for de samme juridiske spørgsmål vedrørende informationsdeling som deres virksomheds kolleger, og større virksomheder er nødt til at fatte den indsats, der kræves for at koordinere den enkelte kundes behov mellem forskellige grene. Uanset hvad, kan de virksomheder, der formår at integrere omfattende tjenester i deres produkttilbud, drage fordel af at øge indtægterne og samtidig tilbyde lavere omkostninger. Samtidig kan kunderne høste gevinsten ved lavere gebyrer og bekvemmelighed. Evnen til at lykkes integrere omfattende tjenester i en økonomisk planlægning praksis kan give planlæggere en betydelig fordel i forhold til deres konkurrence.