Bedste FHA -långivere i 2021
Endelig dom
De bedste FHA -långivere tilbyder en kombination af fremragende service, lave priser og fleksible vilkår. Garanteret sats gør netop det. Deres fuldstændigt online ansøgningsproces og strømlinede dokumentoverførsel og lukningsteknologi gør realkreditprocessen til en leg.
Selvom dette firma er kendt for at gøre realkreditprocessen helt digital, har de også hundredvis af filialer rundt om i landet til boligkøbere, der foretrækker den personlige berøring. Når det kommer til at få den bedste deal, tilbyder Garanteret sats konkurrencedygtige priser og lave långivergebyrer. Du har også en række forskellige betalings- og udbetalingsmuligheder at vælge imellem med deres FHA -lån.
Sammenlign de bedste FHA -långivere
| Selskab | Minimum kredit score | Startende rente | Betingelser | Minimum udbetaling | Online ansøgning |
|---|---|---|---|---|---|
|
Garanteret sats Bedste samlet |
620 | 2.625% | 15 eller 30 år | 3.5% | Ja |
|
Carrington Realkreditlån Bedst til dårlig kredit |
500 | Ikke specificeret | 15 eller 30 år | 3.5% | Ingen |
|
Rocket Mortgage af Quicken Loans Bedst til ejendomsinvestorer |
580 | 2.25% | Ikke specificeret | 3.5% | Ja |
|
Kaliber huslån Bedst til nye boligkøbere |
620 | Ikke specificeret | Ikke specificeret | 3.5% | Ja |
|
Chase Bank Bedst til kundeservice |
Ikke specificeret | 2.50% | 30 år | 3.5% | Ingen |
Sådan vælges den bedste FHA -långiver
At vælge de bedste FHA -långivere er en personlig proces, og der er en række faktorer, der skal overvejes, før du beslutter dig for, hvor du skal få dit FHA -lån. Her er hvad du skal kigge efter:
- Kvalifikationskrav: Det første trin i at indsnævre de bedste FHA -långivere er at sikre, at du opfylder deres kredit- og indkomstkrav. Selvom de muligvis ikke offentliggør det, har alle långivere et minimumskrav til kredit score og krav til gæld i forhold til indkomst.
- Priser og gebyrer: At shoppe rundt efter de bedste priser og laveste gebyrer er, hvordan du sparer penge på FHA -lån. Udover at se på renter, skal du være opmærksom på långivergebyrer som ansøgningsgebyrer, lukningsgebyrer, oprindelsesgebyrer, tegningsgebyrer og vurderingsgebyrer.
- Ansøgningsproces: Vil du gøre alt online uden at skulle tale med nogen, eller foretrækker du at arbejde personligt med en repræsentant? Dit svar vil guide, hvem du ender med at vælge til dit FHA -lån.
- Lånevilkår og beløb: Du bør vide, om du vil have et 15-årigt eller 30-årigt realkreditlån og nogenlunde, hvor stort et lån du har brug for. På den måde kan du udelukke alle FHA -långivere, der ikke tilbyder det, du leder efter.
FHA lån vs. USDA lån
Begge FHA lån og USDA lån støttes af offentlige instanser og tillader låntagere, herunder dem med lavere kredit score end långivere typisk kræver, at man køber en bolig med en lavere udbetaling og rente, end de normalt kan kvalificere til. Imidlertid er de ikke det samme - nemlig USDA -lån blev oprettet for at stimulere boligmarkederne i landdistrikterne, så du kan kun bruge dem til at købe et hjem i kvalificerede zoner. Tabellen nedenfor illustrerer nogle vigtige forskelle.
| Lånetype | FHA lån | USDA lån |
|---|---|---|
| Minimum kredit score | 580 (500 hvis du betaler 10% i forskud) | 640 i de fleste tilfælde |
| Gældsforhold | Mindre end 43% (50% hvis du har god kredit) | 41% i de fleste tilfælde |
| Indkomstkrav | Ingen | Kan ikke overstige 115% medianindkomst for dit område |
| Minimum forskudsbetaling | 3.5% | 0% |
| Lånegrænser | $ 356.362 minimum, $ 822.375 maksimalt, varierer efter område | Ingen |
| Realkreditforsikring | Påkrævet | Påkrævet |
| Andre krav | Hjemmet skal være primærbolig i mindst et år | Skal købe i et kvalificeret landdistrikt |
Ofte stillede spørgsmål
Er FHA -lån svære at få?
FHA -lån er lettere at få end konventionelle lån. De har lavere kredit score krav og mere fleksible indkomst krav.
Hvilke kvalifikationer kræver FHA -långivere generelt?
De fleste FHA -långivere kræver, at du har en kredit score på mindst 580 for et lån med 3,5% forskudsbetaling eller 500 med en 10% forskudsbetaling, selvom nogle långivere vil kræve en score på 600 eller 620. FHA-långivere ser også på din gæld-til-indkomst-forhold eller den del af din bruttoindkomst, der går til din gæld hver måned, og som generelt bør forblive under 43%. Du kan undertiden kvalificere dig med et DTI på op til 50%, hvis du har god kredit.
Hvad er ulempen ved at låne fra en FHA -långiver?
Den største ulempe ved FHA -lån er, at de kræver realkreditforsikring. Selvom du går med de bedste FHA -långivere, kan det betyde et par ekstra tusinde i lukkeomkostninger og højere månedlige betalinger. Du kan også kun få FHA -lån til en primær bolig, så det er svært at bruge dem til at købe en investeringsejendom. Du skal bo i ejendommen i mindst de første 12 måneder.
Metodik
Vi overvejede over et dusin forskellige realkreditinstitutter, der tilbyder FHA -lån, inden vi indsnævrede denne liste til de bedste FHA -långivere. På den måde gennemgik vi kundeservice, priser og gebyrer, ansøgningsprocessen, kreditkrav og forskellige tilbudte lånetyper.
Når vi havde fundet vores valg til de bedste FHA -långivere, finpudsede vi på deres vilkår, krav og realkreditlån proces for at finde långivere, der har specialiseret sig i alt fra førstegangskøbere til investorer til låntagere med dårlige kredit. Gennemsigtighed var også vigtig, så långivere, der offentliggjorde klare renter og vilkår, blev foretrukket.