Frivillig akkumuleringsplan Definition
Hvad er en frivillig akkumuleringsplan?
En frivillig akkumuleringsplan tilbyder en investeringsfondinvestor en måde at akkumulere et stort antal aktier over tid ved at investere et håndterbart beløb i fast dollar på en regelmæssig plan, normalt månedligt. Den lille investor får mulighed for at drage fordel af gennemsnitsomkostninger i dollar strategi.
Mange investeringsforeninger tilbyder deres kunder muligheden for at gøre dette.
Forståelse af den frivillige akkumulationsplan
En frivillig akkumuleringsplan, som navnet antyder, udføres efter investorens skøn. Det selskab, der tilbyder investeringsfonden, kan fastsætte et minimumsbeløb i dollar for disse ekstra regelmæssige køb.
Vigtige takeaways
- En frivillig akkumuleringsplan gør det muligt for en investor at oprette et automatisk månedligt aktiekøb.
- Det får den gennemsnitlige dollar-cost-strategi til at fungere for den enkelte investor.
- Over tid bør investoren være i stand til at erhverve en større andel i fonden til en rimelig pris pr.
Det fungerer som et automatisk besparelsesprogram. Investoren godkender en regelmæssig månedlig betaling til fonden, som automatisk bruges til at købe yderligere aktier i fonden.
Investereren får den lette automatiske opsparing og fordelene ved et gennemsnit af dollaromkostninger. Denne investeringsstrategi kræver regelmæssige køb af den samme aktie eller fond måned efter måned, uanset hvad prisen er på det tidspunkt.
Sådan fungerer gennemsnitsomkostninger i dollar
Ved hjælp af gennemsnitsomkostninger i dollar får investorerne flere aktier i investeringsforeningen, når prisen er lav og færre aktier, når kursen er høj. Over tid har aktier, der er købt på "det rigtige tidspunkt", en tendens til at være flere end de aktier, der er købt på det "forkerte tidspunkt". Investoren skal ende med et betydeligt antal aktier til en rimelig pris.
Hvis du har mange kontanter ved hånden, skal du investere det hele på én gang. Hvis ikke, er en frivillig akkumuleringsplan en god mulighed.
En frivillig akkumuleringsplan er særlig velegnet til investorer, der ønsker at opbygge en solid portefølje, men har lidt ekstra penge til rådighed. De kan tage tid at bygge deres indsats.
Begrænsninger af en frivillig akkumuleringsplan
Brug af en frivillig akkumuleringsplan til at afbøde virkningerne af et ustabilt marked gennem gennemsnitsomkostninger har mange appeller, men det er ikke den bedste beslutning for alle investorer.
En investor, der har en stor sum kontanter til rådighed for at investere i en investeringsforening, kan være bedre til at investere det hele på én gang.
Problemet med kontanter
Dette skyldes primært, at kontanter er bedre stillet end at sidde og tabe værdi på grund af inflation.
Nogle investorer undgår endda at købe ind i investeringsforeninger, der har for mange kontanter. Det kan skabe et træk på afkastet, især under et stigende marked.
Den investor, der lægger et engangsbeløb i en investeringsforening i stedet for at sprede det gennem en frivillig akkumuleringsplan, risikerer at købe lige før en dramatisk markedskorrektion. Men det er normalt en bedre strategi, statistisk set.
Frivillige akkumuleringsplaner er et praktisk og kraftfuldt værktøj for investorer, der ønsker at opbygge en stillingsløn efter lønseddel. De bør ikke bruges som en grund til at sidde kontant.