Definition af take-out lån
Hvad er et take-out lån?
Et optagelseslån er en form for langsigtet finansiering, der erstatter kortsigtet midlertidig finansiering. Sådanne lån er normalt realkreditlån der er stillet sikkerhed for med aktiver og har faste betalinger afskrive.
Takeaway långivere, der tegner disse lån, er normalt store finansielle konglomerater, såsom forsikring eller investeringsselskaber, mens banker eller opsparings- og lånevirksomheder normalt udsteder kortfristede lån, som f.eks byggelån.
Vigtige takeaways
- Et optagelseslån giver et langsigtet pant eller lån på en ejendom, der "optager" et eksisterende lån.
- Optagelseslånet erstatter midlertidig finansiering, f.eks. Udskiftning af et byggelån med et tidsbestemt realkreditlån.
- Hvis optagelseslånet bruges til at finansiere en leje eller indkomstskabende ejendom, kan låneudlåneren have ret til en del af de optjente huslejer.
Forståelse af take-out lån
En låntager skal udfylde en fuld kreditansøgning at få godkendelse til et optagelseslån, som bruges til at erstatte et tidligere lån, ofte et med kortere løbetid og højere rente. Alle typer låntagere kan få et optagelseslån fra en kreditudsteder for at betale tidligere gæld. Optagelån kan bruges som et langsigtet personligt lån til at afbetale tidligere udestående saldi med andre
kreditorer. De bruges mest i fast ejendomskonstruktion til at hjælpe en låntager med at erstatte et kortfristet byggelån og opnå mere fordelagtige finansieringsvilkår. Vilkårene for optagelseslånet kan omfatte månedlige betalinger eller en engangsballonbetaling ved udløb.Optagelån er en vigtig måde at stabilisere din finansiering ved at erstatte et kortfristet lån med højere rente med et langsigtet og lavere renterelån.
Hvordan bruger virksomheder lån til afhentning?
Byggeprojekter på alle former for fast ejendom kræver en høj initialinvestering, men de understøttes ikke af et fuldt udført stykke ejendom. Derfor skal byggefirmaer typisk opnå korte renter med høj rente for at fuldføre de indledende faser af ejendomsudvikling. Byggefirmaer kan vælge at få en forsinket trækningslån, som kan være baseret på, at forskellige byggemilepæle overholdes, før hovedbalancer spredes. De har også mulighed for at få et kortfristet lån.
Mange kortfristede lån vil give låntageren en hovedudbetaling, der kræver betaling på et senere tidspunkt. Ofte giver lånevilkårene låntageren mulighed for at foretage en engangsudbetaling ved lånets løbetid. Dette giver en optimal mulighed for en låntager til at få et optagelseslån med mere fordelagtige vilkår.
Eksempel på et take-out lån
Antag, at XYZ -selskabet har modtaget godkendelse til planer om at bygge en kontorbygning til erhvervsejendomme over 12 til 18 måneder. Det kan få et kortfristet lån til den finansiering, det har brug for for at bygge ejendommen, med fuld tilbagebetaling påkrævet om 18 måneder. Ejendomsplanerne opnås forud for planen, og bygningen står færdig om 12 måneder. XYZ har nu mere forhandlingsstyrke, fordi den fuldstændige komplette ejendom kan bruges som sikkerhed. Således beslutter den at få et optagelseslån, som giver hovedstolen mulighed for at betale det tidligere lån af seks måneder før.
Det nye lån gør det muligt for XYZ at foretage månedlige betalinger over 15 år til en rente, der er halvdelen af det af det kortfristede lån. Med optagelseslånet kan det tilbagebetale sit kortfristede lån seks måneder for tidligt, hvilket sparer på renteomkostninger. XYZ har nu 15 år til at betale sit nye lån til en meget lavere rente ved at bruge den færdige ejendom som sikkerhed.