Coinsurance vs Copays: Hvad er forskellen?

Coinsurance og copays er begge vigtige vilkår for at forstå omkostningerne ved sygesikring. Disse og andre out-of-pocket omkostninger påvirker hvor meget du vil betale for sundhedsvæsenet du og din familie modtager.

Hvad er en selvrisiko?

For det første, for at forstå forskellen mellem medforsikring og kopier, hjælper det at vide om selvrisiko.

En selvrisiko er et fast beløb, du hvert år betaler for din sundhedspleje, før din plan begynder at dele omkostningerne ved dækkede tjenester. Hvis du f.eks. Har en fradragsberettiget $ 3.000, skal du betale $ 3.000, før din forsikring starter fuldt ud.

Hvis du er afhængig af din politik, har du en individuel selvrisiko og et andet (højere) beløb for familien.

Hvad er Coinsurance?

Coinsurance er procentdelen af ​​dækkede lægeudgifter, du betaler, efter at du har opfyldt din selvrisiko. Din sygesikringsplan betaler resten. For eksempel, hvis du har en "80/20" -plan, betyder det, at din plan dækker 80%, og du betaler 20%-indtil du når din maksimale grænse uden for lommen.

Stadig, medforsikring gælder kun for omfattede tjenester. Hvis du har udgifter til tjenester, som planen ikke dækker, er du ansvarlig for hele regningen. Hvis du ikke er sikker på, hvad din plan dækker, skal du gennemgå din fordelehæfte eller ringe til din planudbyder.

Hvad er kopier?

Kopier (eller kopier) er faste beløb, du betaler til din læge, når du modtager tjenester. Kopier starter typisk ved $ 10 og går derfra, afhængigt af hvilken type pleje du modtager. Forskellige kopier gælder normalt for kontorbesøg, specialistbesøg, akut behandling, skadestuebesøg og recepter.

Din kopi gælder, selvom du ikke har opfyldt din selvrisiko endnu. For eksempel, hvis du har en specialcopay på $ 50, er det det, du betaler for at se en specialist - uanset om du har opfyldt din selvrisiko.

De fleste planer dækker forebyggende tjenester med 100%, hvilket betyder, at du ikke skylder noget.

Hvad er maksimalværdi uden for lommen?

Udgifter uden for lommen er sundhedsudgifter, der ikke er dækket af forsikring, f.eks. hvis dine udgifter endnu ikke har nået din plan, er fradragsberettigede. Out-of-pocket-maksimum er det maksimale beløb for out-of-pocket-udgifter, du skal betale på et år.

Når du når din maksimal lomme, dækker din sundhedsforsikringsplan 100% af alle dækkede ydelser for resten af ​​året. Alle penge, du bruger på selvrisiko, kopier og medforsikring, tæller med i dit maksimum uden for lommen. Præmier tæller dog ikke, og det gør heller ikke noget, du bruger på tjenester, som din plan ikke dækker.

Ligesom selvrisiko kan du have to grænser uden for lommen-en individuel og en familie. Under lov om rimelig pleje er højeste tilladt out-of-pocket maksimum er sat til $ 8.550 for individuel dækning og $ 17.100 for familiedækning.

In-Network vs. Uden for netværk

Nogle planer har to sæt fradragsberettigede, kopier, samforsikring og maksimumsbeløb: en til udbydere i netværket og en til udbydere uden for netværket.

Netværksudbydere er læger eller medicinske faciliteter, som din plan har forhandlet specialpriser med. Udbydere uden for netværket er alt andet-og de er generelt meget dyrere.

Husk, at in-network ikke nødvendigvis betyder tæt på, hvor du bor. Du kunne have en North Carolina-plan og se en netværksudbyder på Cleveland Clinic i Ohio.

Når det er muligt, skal du sørge for at bruge netværksudbydere til alle dine sundhedsbehov. Hvis du har visse læger og faciliteter, som du gerne vil bruge, skal du være sikker på, at de er en del af din plans netværk. Hvis ikke, kan det give økonomisk mening at skifte plan i den næste åbne tilmeldingsperiode.

Copay og Coinsurance Eksempel

For at hjælpe med at forklare kopier og samforsikring er her et forenklet eksempel.

Sig, at du har en individuel plan (ingen afhængige) med en fradragsberettiget $ 3.000, $ 50 specialkopier, 80/20 møntforsikring og en maksimal out-of-pocket grænse på $ 6.000.

Du går til din årlige kontrol (gratis, da det er en forebyggende service), og du nævner, at din skulder har gjort ondt. Din læge sender dig til en ortopædisk specialist ($ 50 kopi) for at se nærmere på.

Denne specialist anbefaler en MR for at finde ud af, hvad der foregår. MR'en koster $ 1.500. Du betaler hele beløbet, da du endnu ikke har opfyldt din selvrisiko.

Som det viser sig, har du en revet rotatormanchet og skal opereres for at ordne det. Operationen koster $ 7.000. Du har allerede betalt $ 1.500 for MR, så du skal betale $ 1.500 af operationsregningerne for at imødekomme din selvrisiko og få medforsikringen til at sparke ind. Derefter er din andel 20% - hvilket i dette eksempel er $ 1.100. Alt i alt koster din revne rotatormanchet dig 4.100 dollars.

Coinsurance vs. Copays: Hvad er forskellen? Ofte stillede spørgsmål

Tæller Coinsurance med i egenandelen?

Nej. Coinsurance er den del af sundhedsomkostningerne, du betaler, efter at dine forbrug har nået selvrisikoen. For eksempel, hvis du har en 20% medforsikring, betaler din forsikringsudbyder 80% af alle omkostninger over selvrisikoen.

Hvad er en sygesikringspræmie?

EN sygesikringspræmie er på forhånd omkostninger ved at opretholde sygesikringsdækning. De fleste præmier betales månedligt eller hver uge. Hvis din sundhedsydelser leveres af din arbejdsgiver, vil de normalt trække præmien fra din lønseddel.

Hvad er en højfradragsberettiget sundhedsplan?

En højfradragsberettiget sundhedsplan er en billig sygesikringsplan med lave præmier, men en meget høj selvrisiko. Fordi de kan have betydelige udgifter til egen regning, er disse planer populære for unge, raske arbejdere med lave rutinemæssige lægeudgifter, der er bekymrede for katastrofal sundhedspleje begivenheder.

En yderligere fordel ved højfradragsberettigede planer er Sundhedsopsparingskonto, som kun er tilgængelig for arbejdere med en HDHP. Disse opsparingskonti er skattefrie, så længe pengene bruges til kvalificerede lægeudgifter.

Er kopier og Coinsurance fradragsberettigede?

Omkostninger til sundhedspleje, såsom kopier, medforsikring og præmier kan være fradragsberettiget hvis de overstiger 7,5% af din justeret bruttoindkomst. Hvis dine sundhedsudgifter overstiger denne tærskel, kan beløbet over 7,5% trækkes fra.

Har alle sygesikringsplaner kopier og forsikring?

Nej. Nogle sundhedsplaner kan ikke kræver kunder til at betale en kopi for medicinske tjenester, selvom disse planer typisk vil komme med høje præmier. I den anden ende, a katastrofal sundhedsplan med en meget høj selvrisiko kan betale 100% af udgifterne uden medforsikring.

Bundlinjen

Når du shoppe efter en sygesikringsplan, beskriver planbeskrivelserne altid præmierne (det beløb, du betaler hver måned for at få planen), fradragsberettigede, kopier, samforsikring og grænser uden for lommen. Generelt er præmierne højere for planer, der tilbyder mere fordelagtige omkostningsfordele.

Hvis du generelt er en sund og omhyggelig person, kan en billig plan med højere grænser virke for dig. Men hvis du forventer at have betydelige sundhedsudgifter, kan det være det værd at bruge mere på præmier hver måned for at have en plan, der dækker flere af dine omkostninger.