3-2-1 Realkreditlån

Hvad er et 3-2-1 realkreditlån?

Et 3-2-1 opkøbspant gør det muligt for en låntager at sænke renten i løbet af de første tre år af lånet gennem en forudbetaling. Generelt er 3-2-1 opkøbslån kun tilgængelige på primære og sekundære boliger, mens investeringsejendomme er ikke berettigede. Buydown 3-2-1 er heller ikke tilgængelig som en del af et realkreditlån (ARM) med en indledende periode på mindre end fem år.

Sådan fungerer 3-2-1 opkøbspant

EN buydown er en realkreditfinansieringsteknik, hvor køber er i stand til at opnå en lavere rente i mindst de første par år af 

pant, eller muligvis hele sit liv, der giver en forudbetaling. Det ligner den praksis, som en låntager køber rabatpoint på et realkreditlån og er en form for midlertidig tilskudsbytte. Ved at foretage en yderligere forskudsbetaling ved lukning køber låntageren midlertidigt en lavere rentestruktur. I et 3-2-1 opkøbspant sænkes lånets rente med 3 procent i det første år, 2 procent i det andet og 1 procent i det tredje. Der er en permanent rente for lånets resterende løbetid. Dette kan sammenlignes med et 2-1 buydown hvor satsen sænkes med to point i løbet af det første år, med et i det andet år, og derefter går tilbage til den afregnede sats, efter at købstiden er udløbet.

3-2-1-tilbagekøb kan være en attraktiv mulighed for en boligkøber med tilgængelige kontanter i starten af ​​lånet. Det er også velegnet til de låntagere, der forventer højere indkomst i de kommende år. I løbet af de første tre år med lavere renteomkostninger og som følge heraf lavere månedlige betalinger kan låntageren afsætte kontanter til andre udgifter.

Som ved en 2-1-indkøbsmulighed nulstilles renten ved udgangen af ​​det tredje år til en permanent rente. Denne faste rente giver låntageren en vis grad af økonomisk sikkerhed og giver mulighed for budgettering. På dette tidspunkt bliver 3-2-1 et konventionelt lån og giver stabilitet, især når det sammenlignes med et variabelt forrentet pant eller realkreditlån (ARM). Disse to produkter med langsigtede renteudgifter udsætter købere for betydelig renterisiko i løbet af lånets løbetid. Ustabil interesse øger også sandsynligheden for, at låntageren i sidste ende skal refinansiere sedlen.

Subsidieret 3-2-1 opkøb

I nogle situationer kan 3-2-1-tilbuddet komme som et incitament ved køb af en tredjepart. Tredjeparten kan være sælgeren, der er villig til at yde en kontant refusion til køberen i form af købet for at sælge en ejendom. I andre tilfælde kan en virksomhed, der flytter en medarbejder til et nyt marked, muligvis dække købsomkostningerne for at lette omkostningerne ved flytning for den pågældende medarbejder. Mere almindeligt tilbyder en bygherre at subsidiere en ny boligbyggeri ved at gå med til at købe de midlertidigt lavere renter som et incitament til køberen af ​​et nyt hjem.

Det finansielle låneinstitut ville modtage de samme realkreditbetalinger, som det ville have modtaget via et konventionelt lån. Med et tilskud vil bygherren, sælgeren eller arbejdsgiveren dog også bidrage med et beløb svarende til låntagers nedsatte månedlige betalinger i de første tre år af et lån.