2-1 Buydown Definition

Hvad er en 2-1 Buydown?

Udtrykket 2-1 buydown refererer til en type pant produkt med et sæt af to indledende midlertidige starter renter denne stigning i trappetrin, indtil den når en permanent rente. De oprindelige rentenedsættelser betales enten af ​​låntageren for at hjælpe dem med at kvalificere sig til et realkreditlån eller af en bygherre som et incitament til at købe et hjem.

Sådan fungerer 2-1 Buydowns

EN buydown er en type finansiering der gør det meget lettere for en låntager at kvalificere sig til et realkreditlån med en lavere rente. Dette indebærer, at sælger eller husbygger foretager yderligere betalinger til långiveren i bytte for en nedsættelse af renterne sats for de første par år af realkreditlånet for midlertidige opkøb eller for hele lånets længde til permanent buydowns. Sælgere og bygherrer kan tilbyde disse muligheder for at gøre en ejendom mere attraktiv for købere. Dette betyder faktisk, at køberen får rabat på deres realkreditlån.

2-1 buydowns betragtes som midlertidige buydowns. Med denne realkreditmulighed sænkes renten i de første to år af realkreditlånet. Altså en pantsætter hvem forhandler en rente på 5% for deres $ 250.000 ejendom kan effektivt sænke deres rente i de første to år ved hjælp af en 2-1 købstid-til 3% for det første år og 4% for det andet år. Efter at perioden på to år er slut, stiger renten derefter op til 5% for resten af ​​realkreditlånet. Betalinger foretaget af sælger eller bygherre hjælper subsidiere forskellen, der betales til långiveren.

En buydown med 2-1 er, at det giver låntageren chancen for at opbygge deres økonomi for bedre at kunne imødekomme betalingerne på et realkreditlån. Det giver dem også mulighed for at købe et hus til en højere pris, end de normalt havde råd til. En del af antagelsen er, at låntagerens løn vil stige i løbet af denne tidsramme, hvilket giver dem større spillerum til at betale for pantets resterende levetid.

Valg af sådan en indkøbsmulighed baseret på forventninger til indkomst stigninger kan udgøre en risiko for, at låntagers husstandsløn ikke stiger med den forventede hastighed. Hvis låntageren ikke kan se, at indkomsten stiger på niveau med de betalinger, der skal betales efter købstidens udløb, kan de blive udsat for tab.

Særlige overvejelser

Omkostningerne ved en indkøb er en forudbetaling for at reducere månedlige realkreditlån. Det er undertiden beregnet og placeret i en escrow konto, hvor der udbetales et bestemt beløb svarende til forskellen i den midlertidige realkreditlån hver måned. På andre tidspunkter behandles udgifterne til indkøb som en traditionel realkreditlån.

Selvom det kan lyde attraktivt, bør alle låntagere foretage en grundig analyse for at sikre, at et køb er økonomisk i begge situationer. Det skyldes, at nogle sælgere og/eller bygherrer kan øge købspris for at kompensere for forskellen i omkostninger - især under visse markedsforhold.

Buydowns er muligvis ikke tilgængelige via nogle statslige og føderale realkreditprogrammer. Buydown 2-1 er kun tilgængelig den fast prisFederal Housing Administration (FHA) lån og kun til nye realkreditlån. Så eventuelle justeringer eller refinansiering af eksisterende realkreditlån kvalificerer sig ikke, og vilkårene kan variere afhængigt af långiveren.

For eksempel en låntager, der har en FHA lån kunne foretage en opkøbsbetaling for at reducere det månedlige realkreditlån i to år på et 15-årigt eller 30-årigt lån, hvis en 2-1-indkøbsmulighed er tilgængelig. Efter købstidens udløb skal låntageren foretage de fulde månedlige betalinger for de resterende 28 år af løbetiden.