Definition på realkreditlån

Hvad er et realkreditlån?

Et realkreditlån er en type pant hvori pantsætter (låntageren) er forpligtet til kun at betale renterne på lånet i en bestemt periode. Hovedstolen tilbagebetales enten med et engangsbeløb på en bestemt dato eller i efterfølgende betalinger.

Forståelse for et realkreditlån

Realkreditlån kan struktureres på forskellige måder. Rentebetalinger kan foretages i et bestemt tidsrum, kan gives som en mulighed eller vare i hele lånets løbetid. For nogle långivere kan udelukkende at betale renterne være en bestemmelse, der kun er tilgængelig for visse låntagere.

De fleste realkreditlån kræver kun rentebetalinger i et bestemt tidsrum-typisk fem, syv eller 10 år. Derefter konverteres lånet til en standardplan - a fuldt amortiseret grundlag, i långiverens sprog - og låntagers betalinger vil stige til at omfatte begge dele interesse og en del af hovedstolen.

Normalt er lån kun af renter struktureret som en bestemt type realkreditlån (ARM), kendt som en kun interesse-ARM. Du betaler kun renterne med en fast rente i et bestemt antal år, kendt som introduktionsperioden. Efter den indledende periode slutter, begynder låntageren at tilbagebetale både hovedstol og renter, og renten begynder at variere. For eksempel, hvis du tager en "7/1 ARM", betyder det, at din indledende periode med renteudbetalinger varer syv år, og derefter justeres din rente en gang om året.

Betaling af realkreditlån

I slutningen af ​​den rentebetalede realkreditperiode har låntageren et par muligheder. Nogle låntagere kan vælge at refinansiere deres lån, efter at rentebetalingen er udløbet, hvilket kan give nye vilkår og muligvis lavere rentebetalinger med hovedstolen. Andre låntagere kan vælge at sælge den bolig, de har pantsat for at betale lånet tilbage. Stadig andre låntagere kan vælge at foretage en engangsbetaling, når lånet forfalder-efter at have sparet op ved ikke at betale rektor alle de år.

Særlige hensyn til realkreditlån

Nogle realkreditlån kan indeholde særlige bestemmelser, der giver mulighed for bare at betale renter under visse omstændigheder. F.eks. Kan en låntager muligvis kun betale renterne på deres lån, hvis der opstår skader på boligen, og de skal betale en høj vedligeholdelsesbetaling. I nogle tilfælde kan låntageren muligvis kun betale renter for hele lånets løbetid, hvilket kræver, at de administrerer sig tilsvarende for en engangsbetaling.

Fordele og ulemper ved renteudlån

Realrentelån reducerer den påkrævede månedlige betaling for en realkreditlåner ved at ekskludere hoveddelen fra en betaling. Boligkøbere har fordelen af ​​øget pengestrøm og større støtte til styring af månedlige udgifter. Til første gangs boligkøbere, giver et realkreditlån dem også mulighed for at udsætte store betalinger til fremtidige år, når de forventer, at deres indkomst bliver højere.

Men bare at betale renter betyder også, at husejeren ikke opbygger egenkapital i ejendommen - det er kun tilbagebetaling af hovedgæld, der gør det. Når betalinger begynder at inkludere hovedstol, bliver de også betydeligt højere. Dette kan være et problem, hvis det falder sammen med en nedgang i ens økonomi - tab af job, en uventet medicinsk nødsituation osv.

Låntagere bør forsigtigt estimere deres forventede fremtidige pengestrøm for at sikre, at de kan opfylde de større månedlige forpligtelser og betale lånet, når det er påkrævet. Selvom realkreditlån kun kan være bekvemme af flere grunde, kan de også øge standardrisikoen.