De bedste 15-årige realkreditrenter for 2021
Fra i dag, den 28. september 2021, er den 15-årige faste belåningsrente 2,44% og den 15-årige jumbobelåningsrente er 3,00%. Disse priser er ikke de teaser-priser, du kan se annonceret online og baseret på vores metode bør være mere repræsentativ for, hvad kunderne kunne forvente at blive tilbudt afhængigt af deres kvalifikationer. Du kan lære mere om, hvad der gør vores priser anderledes, i metodeafsnittet på denne side.
Bare fordi det er almindeligt, at boligejere tager et 30-årigt realkreditlån, betyder det ikke, at du behøver det. Låntagere, der scorer de bedste 15-årige realkreditrenter, vil kunne spare titusindvis af dollars i renter i løbet af deres låns levetid. Selvom det kommer med en højere betaling, vil de, der planlægger ordentligt, være i stand til at drage fordel af lavere renter og evnen til at opbygge egenkapital meget hurtigere.
Selv med de store besparelser i rentebetalinger, vil du gerne sikre dig, at din økonomiske situation er stensikker nok til at have råd til de store betalinger. For at hjælpe dig med din beslutning har vi samlet en liste over de bedste 15-årige boliglånsrenter samt oplysninger såsom fordele og ulemper ved at vælge denne type boliglån.
Dagens 15-årige realkreditrenter
| Lånetype | Køb | Refinansiere |
|---|---|---|
| 15-års fast | 2.44% | 2.55% |
| 15-års jumbo | 3.00% | 3.18% |
Dagens kurser for alle typer realkreditlån
| Lånetype | Køb | Refinansiere |
|---|---|---|
| 30-års fast | 3.18% | 3.28% |
| FHA 30-års fast | 2.99% | 3.14% |
| VA 30-År Fast | 3.02% | 3.25% |
| Jumbo 30-års fast | 3.29% | 3.46% |
| 20-års fast | 2.98% | 3.14% |
| 15-års fast | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo 15-års fast | 3.00% | 3.18% |
| 10-års fast | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 3.02% | 3.84% |
| 10/6 ARM | 3.48% | 3.96% |
| 7/1 ARM | 2.50% | 3.75% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.31% | 2.58% |
| 7/6 ARM | 3.28% | 3.87% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 ARM | 2.44% | 2.89% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.16% | 2.42% |
| 5/6 ARM | 4.06% | 4.64% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er et 15-årigt realkreditlån?
EN 15-årigt realkreditlån er et fastforrentet lån med henblik på køb af bolig. Den månedlige ydelse, som inkluderer hovedstol og renter, forbliver den samme i hele realkreditlånets levetid, som er 15 år.
Hvem bør overveje et 15-årigt realkreditlån?
Boligejere, der gerne vil spare markant på deres boliglån og har råd til at betale det højere månedlige afdrag på realkreditlån egner sig bedst til 15-årige realkreditlån. Det skyldes, at disse typer lån har en tendens til at have lavere renter - statsstøttede bureauer som f.eks. Fannie Mae og Freddie Mac har en tendens til at indføre prisjusteringer på låneniveau, hvilket øger omkostningerne på 30 år realkreditlån.
Låntagere, der overvejer 15-årige realkreditlån, skal overveje, om de har råd til de månedlige ydelser, da de vil være højere sammenlignet med et 30-årigt eller 20-årigt realkreditlån, fordi du betaler lånet af på mindre tid. Det er afgørende, at du afgør, om du har rigelige besparelser afsat og plads i dit budget til at have råd til de højere betalinger ud over dine andre månedlige forpligtelser.
Beslutter Federal Reserve realkreditrenter?
Det er en almindelig misforståelse, at Federal Reserve bestemmer traditionelle realkreditrenter. Selvom den ikke direkte gør det, påvirker Federal Reserve långivere til enten at hæve eller sænke deres renter.
Hvordan det virker er, at Federal Reserve (mere specifikt, Federal Open Market Committee) bestemmer federal funds rente, der påvirker justerbare og kortfristede renter for at sikre stabiliteten af økonomi. Begge disse satser er dem, hvor finansielle institutioner som banker låner penge til hinanden for at opfylde de mandaterede reserveniveauer. Det betyder, at når renterne stiger, er det dyrere for finansielle institutioner at låne fra andre finansielle institutioner.
Det er på grund af disse højere omkostninger, at renterne har en tendens til at stige, da de vil blive videregivet til forbrugeren, når det kommer til lån såsom realkreditlån. Andre faktorer, der også påvirker satserne, omfatter individuelle faktorer såsom en låntagers aktiver, passiver, kredit og gæld.
Hvad er en god 15-årig realkreditrente?
En god kurs vil afhænge af din kreditprofil og andre økonomiske overvejelser. Långivere vil gerne se, at du kan betale dit realkreditlån til tiden konsekvent og se på din økonomiske situation som f.eks om du har rigelige aktiver, en stabil indkomst og ikke for meget gæld, at du vil kæmpe med realkreditlån betalinger.
De vil også se på din kreditscore - jo højere din er, jo mere sandsynligt vil du blive set som en lavrisikolåntager, hvilket svarer til lavere renter. På den anden side, jo lavere din kreditscore er, jo mere sandsynligt ser långivere dig som en højere risiko, hvilket betyder, at du vil blive tilbudt priser, der er højere end den gennemsnitlige rente, der er nævnt ovenfor.
Hvad er forskellene mellem et 15-årigt og 30-årigt realkreditlån?
Både et 15-årigt og et 30-årigt realkreditlån er fastforrentede lån. Den største forskel på de to er, at de har forskellige lånevilkår. Et 30-årigt realkreditlån vil tage 30 år eller 360 månedlige ydelser. Sammenlign dette med en 15-årig løbetid, som vil tage kortere tid, og hvor låntagere vil ende med at betale mindre i rente over lånets løbetid på 180 måneder.
Da et 30-årigt realkreditlån spreder dine månedlige betalinger over en længere periode, vil du lave lavere månedlige betalinger sammenlignet med et for en 15-årig løbetid. Det vil dog også betyde, at du ender med at betale flere renter i hele lånets løbetid på grund af både lånets varighed og typisk en højere rente.
Er rente og ÅOP det samme?
Vilkårene rente og ÅOP har en tendens til ofte at blive forvirret, hvor mange forbrugere tror, at de er en og samme (det er de ikke). Det er vigtigt at forstå forskellene, så du forstår præcis, hvad du skal betale, når det kommer til dit realkreditlån.
Renten er bare det, omkostningerne du skal betale for at låne pengene. ÅOP inkluderer på den anden side renten plus yderligere gebyrer, der er involveret i at opnå realkreditlånet. Disse omkostninger inkluderer eventuelle ansøgningsgebyrer, mæglergebyrer, rabatpoint og lukkeomkostninger. Det tager også hensyn til de rabatter, du får tilbage. ÅOP udtrykkes normalt som en procentdel.
Det er på grund af disse ekstra omkostninger, at ÅOP er større end renten. Der er nogle undtagelser, såsom når en långiver giver en rabat på en del af den opkrævede rente.
Hvorfor er priserne lavere for et 15-årigt realkreditlån?
Renter for realkreditlån fastsættes ud fra obligationskurser på markedet for realkreditobligationer. Investorer af obligationer ønsker at parkere deres kontanter i en mere lavrisikoinvestering, en investering, der giver et anstændigt afkast, der vil følge med inflationsraten.
Da inflationen har en tendens til at stige over tid, vil langfristede lån have højere renter sammenlignet med kortfristede. Det skyldes, at investorer ikke nøjagtigt kan fremskrive inflationsrater længere i forvejen.
Freddie Mac og Fannie Mae, begge statsstøttede agenturer, pålægger også prisjusteringer for låneniveauer, hvilket øger omkostningerne ved 30-årige realkreditlån. Mange 15-årige realkreditlån har ikke disse ekstra gebyrer, hvilket afspejles i en lavere rente.
Hvornår er et 15-årigt realkreditlån en smart mulighed?
Et 15-årigt realkreditlån er en smart mulighed for låntagere, der ønsker at spare penge på renten og har råd til de større månedlige betalinger og stadig er i stand til at opfylde deres øvrige økonomiske mål og ansvar. Det er også smart for folk, der har en stabil og pålidelig indkomst.
For eksempel låntagere, der ønsker at optage et 15-årigt realkreditlån, men ikke har råd til at afsætte penge på deres pensionskonti eller opsparingsmål som at oprette et nødfond, skal nok holde sig til et længerevarende realkreditlån (en 20-årig løbetid er et lykkeligt medie). På den måde giver de lavere månedlige betalinger dem mere slingreplads i deres månedlige budget.
For låntagere, der har variabel indkomst eller sporadiske indkomstkilder, giver et 15-årigt realkreditlån mening, hvis der er en realistisk plan. Med andre ord skal låntagere tage højde for, at de muligvis ikke tjener nok i en given måned til at foretage de månedlige betalinger. At have en plan - såsom at have større reserver i opsparing - kan sikre, at låntagere stadig kan foretage rettidig betaling og ikke sætte deres hjem i fare.
Hvis du sørger for at have en plan, er besparelsen det værd. Lad os sige, at du har et realkreditlån på 300.000 USD, og satsen er 4,25 % for en 30-årig løbetid, sammenlignet med 4,00 % for en 15-årig løbetid. Ved udgangen af den 30-årige periode har du betalt 231.295,08 USD i rente sammenlignet med 99.431,48 USD, en besparelsesforskel på 131.863,60 USD. Det er ret væsentligt.
Prisbesparelsen er dog lig med en meget højere månedlig ydelse. Betalingen for det 30-årige realkreditlån vil være $1.475,82 sammenlignet med det 15-årige lån, som er $2.219,06. Derfor er det en smart idé at shoppe rundt efter de laveste priser og sammenligne forskellige vilkår for at sikre, at du komfortabelt har råd til realkreditlånet.
Sådan valgte vi de bedste 15-årige realkreditrenter
For at kunne vurdere de bedste 15-årige realkreditrenter skulle vi først oprette en kreditprofil. Denne profil inkluderede en kreditscore på mellem 700 og 760 med en ejendomsbelåningsgrad (LTV) på 80 %. Med denne profil havde vi gennemsnittet af de laveste priser, der tilbydes af mere end 200 af landets bedste långivere. Som sådan er disse priser repræsentative for, hvad rigtige forbrugere vil se, når de køber et realkreditlån.
Husk, at realkreditrenter kan ændre sig dagligt, og disse data er kun beregnet til informationsformål. En persons personlige kredit- og indkomstprofil vil være de afgørende faktorer for, hvilke lånerenter og vilkår de er i stand til at få. Lånesatserne inkluderer ikke beløb for skatter eller forsikringspræmier, og individuelle långivers vilkår vil gælde.