Sådan finder du realkreditinstitutter, der bruger VantageScore

At købe bolig kan være en spændende del af et menneskes liv. Det repræsenterer en følelse af præstation og er også en af ​​de største investeringer, nogen kan gøre i deres liv. Men det kan også være en meget skræmmende proces, for det kan ofte være en lang og udstrakt proces. Noget af den frygt, folk har, er, om de vil kvalificere sig til et realkreditlån.

En kommende boligkøber med et begrænset kredit historie eller tidligere kreditglidninger kan få problemer med at finde en långiver til at få et realkreditlån. Långivere er ofte uvillige til at påtage sig risikoen ved at godkende låntagere, der mangler stærke FICO-score, hvilket kræver regelmæssig brug af kredit og en track record af rettidige betalinger. Heldigvis for sådanne låntagere er en ny metode til at måle kreditværdighed, kendt som VantageScore, dukket op for at konkurrere med FICO. Følgende tips kan gøre det muligt for boligkøbere at identificere realkreditinstitutter, der bruger VantageScore.

Hvad er en VantageScore?

VantageScore er en forbrugerkreditvurdering skabt i 2006 som et alternativ til FICO-score. Vantage er udviklet af de tre forskellige kreditvurdering agenturer: Equifax, Experian og TransUnion. Ved at bruge en anden metode end FICO kræver det mindre kredithistorik at etablere en score, og det er mere tilgivende med visse typer nedsættende oplysninger, såsom betalte opkrævninger og for sent kreditkort betalinger.

Sådan fungerer det. VantageScore bruger oplysninger leveret af de tre bureauer fra forbrugerkreditfiler. Følgende er en liste over data, der er udarbejdet for at bestemme en forbrugers VantageScore – rangeret i rækkefølge fra mest til mindst indflydelsesrig:

• Betalingshistorik
• Kredittype og alder på kontoen(e)
• Kreditgrænseforbrug i procent
• Samlede saldi og gæld
• Kreditforespørgsler
• Tilgængelig kredit

Scoren lå oprindeligt fra 501 til 990, hvor en lavere score blev betragtet som en højere risiko. Omvendt anses en højere score for at være en lavere risiko. Den nye VantageScore 3.0 spænder fra 300 til 850.

VantageScore vs. FICO-score

FICO scorer er de mest udbredte scores, der bruges af långivere til at bestemme forbrugernes kreditværdighed. Dette betyder, at flere institutioner bruger FICO frem for enhver anden scoringsmodel til at beslutte, om nogen skal få et lån, realkreditlån eller et hvilket som helst andet kreditprodukt. De fleste långivere kræver, at forbrugerne opfylder minimums FICO-score, før de fremmer nogen kredit.

Ligesom VantageScore bruger FICO en kombination af faktorer baseret på en forbrugers kreditfil til at bestemme en score. Disse omfatter - fra mest indflydelsesrige til mindst:

• Betalingshistorik
• Skyldende beløb på hver konto
• Længde på kredithistorik
• Ny forbrugerkreditfiler åbnet
• Blanding af kredit

FICO genererer score mellem 300 og 850. Enhver score, der falder under 580, betragtes som dårlig. Score mellem 580 og 669 anses for rimelige, mens de mellem 670 og 739 er gode. Score fra 740 til 799 er meget gode. Alt over 800 betragtes som usædvanligt.

Spørg før underskrift

Den bedste måde at finde ud af det på er at spørge, hvilken form for scoringsmodel långiveren bruger. Baseret på tallene leveret af VantageScore, er der en god chance for, at du finder en kreditor hvem der bruger modellen. Ifølge VantageScore bruger mere end 2.200 långivere sin scoringsmodel, herunder nogle af de største amerikanske banker.

VantageScore er indlejret i nogle af de store platforme på tværs af den finansielle industri. Det er den eneste scoringsmodel, der er indlejret i Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) og National Mortgage Licensing System & Registry.

Læg ikke dine æg i én kurv

Inden du går ud, skal du huske på, at få långivere har helt opgivet FICO. De fleste bruger en kombination af begge - især for låntagere med kreditproblemer. Det er derfor, det er vigtigt for forbrugerne at forstå den scoringsmodel, som en långiver bruger, før de underskriver en låneansøgning og accepterer, at kreditten trækkes. Indsende låneansøgninger tilfældigt som en måde at lande et hit på kan resultere i overdrevne kreditforespørgsler, hvilket yderligere kan trykke en kreditscore.

En del af en låneansvarlig opgave er at forstå deres arbejdsgivers kriterier for godkendelse af ansøgere. Dette inkluderer at vide, hvilke kreditmodeller der anvendes, og hvordan de vægtes i forhold til hinanden. Låntagere, der ønsker at blive scoret af VantageScore, bør indhente disse oplysninger fra låneansvarlig på forhånd.