Boliglånsmuligheder til husholdninger med lavere indkomst

Boligejerskab i USA har altid været knyttet til Amerikansk drøm- smuk græsplæne, hvidt stakit og alle de bekvemmeligheder, man kan ønske sig. Desværre er det ideal svært at opnå for en stor del af befolkningen. For folk, der bor i en husstand med lav indkomst, er det svært ikke at føle, at man er helt prissat ud af boligmarkedet. Alligevel behøver drømmen om boligejerskab takket være nogle offentlige og private lavindkomstlånsmuligheder ikke føles så ude af rækkevidde, som det kan se ud til.

Boliglån med statsstøtte

Med et samlet budget på næsten 4,5 billioner dollars er den føderale regering den største udbyder af lån, tilskud og andre former for bistand i landet. Fordi det er i regeringens bedste interesse at holde så mange af dens borgere i hus for at opretholde en glad og sund arbejdsstyrke, har agenturer som f.eks. Department of Housing and Urban Development (HUD) og Federal Housing Administration (FHA) har programmer rettet mod at hjælpe husstande med lavere indkomst råd til boliger.

Gennem følgende programmer kan låntagere, der opfylder visse kriterier, søge og opnå statsstøttede realkreditlån med forskellige krav, udbetalingsminimum og frynsegoder. Takket være det faktum, at de støttes af den amerikanske regering, ser långivere ofte disse programmer som en lavrisiko investering, hvilket fører til bedre vilkår og potentielt mere overkommelige priser – selv om detaljerne varierer med hver enkelt program.

FHA lån

Med generelt mindre strenge krav end andre statsstøttede programmer FHA låneprogram er designet til at hjælpe førstegangskøbere med lav indkomst ind på boligmarkedet. For at kvalificere sig til programmet skal låntagere have en median kredit score på 580 og have råd til mindst 3,5% udbetaling på boligen. Du kan bestemme din FHA-lånegrænse - som vil afhænge af det amt, hvor du planlægger at foretage dit køb - ved at konsultere HUD-webstedet.

Uanset din kreditscore og tilgængelig udbetaling, er alle låntagere forpligtet til at betale på forhånd. Låntagere er også på krogen for årlige realkreditforsikringspræmier.

Good Neighbor Next Door-program

Det er trist at sige, men mange mennesker, der arbejder i offentlig tjeneste, tjener ikke så mange penge, som du skulle tro. For eksempel kan en gymnasielærers grundårsløn starte ved $36.000, og den gennemsnitlige indkomst for brandmænd er lidt over $48.000. Begge disse tal ville lande dem i lavindkomstgruppen ifølge de fleste kriterier.

Gennem programmet Good Neighbor Next Door, leveret af HUD, kan berettigede offentlige ansatte købe et hjem med 50 % rabat. Det eneste, der kræves, er, at du i øjeblikket arbejder som fuldtids-pædagog til og med 12. klasse, akutmedicinsk tekniker, brandmand eller jura håndhæver, planlægger at købe et hjem i et HUD-udpeget revitaliseringsområde og er villige til at forpligte sig til at bo i det hjem i mindst tre flere år.

Fangsten er dog, at hvis mere end én afgiver et tilbud på en bolig, vil et tilbud blive valgt tilfældigt. Også en stille andet pant vil være påkrævet for rabatbeløbet, selvom du ikke foretager betalinger og nej interesse vil påløbe, så længe du opholder dig i det hjem i de nødvendige tre år.

USDA Sektion 502 garanteret låneprogram

Også kendt som landdistriktsudviklingslånet hjælper denne mulighed potentielle lavindkomsthusejere med at købe et hjem uden at foretage nogen udbetaling overhovedet. Det største krav til dette lån er dog, at det kun er tilgængeligt for visse ejendomme, der er beliggende i landlige dele af landet.

Ifølge USDA kan berettigede ansøgere bruge lånet til at købe, bygge, rehabilitere, forbedre eller flytte en bolig i et berettiget landområde med 100 % finansiering. Desuden garanterer programmet 90 % af lånet, så långivere er yderst komfortable med at vide, at der er mindre risiko for at godkende et sådant lån uden udbetaling.

Ansøgere, der ønsker at komme ind i dette program, må ikke overstige 115% af den gennemsnitlige husstandsindkomst i den valgte region. De skal også acceptere personligt at bo i hjemmet som deres primære bopæl, og de skal være amerikansk statsborger, ikke-statsborger i USA eller kvalificeret udlænding.

VA lån

Veteraner, aktive medlemmer og efterladte med en lav årsindkomst kan være berettiget til en VA lån. Leveret af U.S. Department of Veterans Affairs (tidligere Veteranadministration), er disse lån designet til at forbinde nuværende eller tidligere militærpersonale med adgang til lån fra private långivere til konkurrencedygtige priser.

Hvis du får realkreditbistand fra VA, skal du vide, at der ikke er noget krav om en udbetaling, og sælgeren kan hjælpe med at dække dine afsluttende omkostninger. Desuden kræver det ikke nogen månedlig realkreditforsikring.

Berettigelse er baseret på typen af ​​tjeneste og hvor længe du eller din elskede tjente. Hvis du i øjeblikket er i aktiv tjeneste, eller hvis din tjeneste var under krigstid, har du brug for mindst 90 dages erfaring. Hvis din tjeneste var i fredstid, har du brug for 181 eller flere dage. Hvis du var adskilt fra tjenesten, skal du have været i tjenesten i 24 måneder eller hele den bestilte periode af tjenesten. Og hvis du var i nationalgarden eller reserven, skal du have gjort tjeneste i mindst seks år.

Stater er ofte villige til at tilbyde assistance

Sammen med bistand fra den føderale regering har alle 50 stater og amerikanske territorier mulighed for at yde udlejning, boligejerskab og hjælp til huskøb. Sponsoreret af din stat eller lokale regeringer varierer disse programmer fra stat til stat.

For at finde ud af mere om din stats boligstøtteprogrammer, herunder eventuelle realkreditlånsprogrammer, bør du besøge statens HUD-side. Afhængigt af staten og dens ressourcer kan bistanden komme i form af udbetalingsbistand, tilskud eller tilgivelige lån. Berettigelse og krav kan variere afhængigt af den stat, hvor du ønsker at blive boligejer.

Hvad udgør lav indkomst?

Hvis du kigger på det nuværende boligmarked og spekulerer på, om du vil have råd til din første bolig, eller du ønsker at flytte ind i et nyt, så kan det hjælpe dig med at finde det rigtige boliglån ved at vide, hvor din indkomst står for dig. Ikke alene vil du så vide, hvor meget du har råd til om måneden i betalinger, men du kan også være i stand til at drage fordel af særlige lån eller programmer, hvis du har brug for den ekstra hjælp.

På landsplan betyder det at blive betragtet som "en lavindkomsthusstand", at den samlede indkomst, som alle over 15 år i hjemmet tjener om året, er mindre end to tredjedele af medianindkomsten. Ifølge en 2020-rapport fra United States Census Bureau er medianen husstandsindkomst i 2019 var $68.703. I en 2020-rapport fra Pew Research Center indbringer husstande med lavere indkomst "mindre end omkring 40.100 $."

Selvom disse tal kan virke rimelige, kan tærsklen for lavindkomstboliger og andre programmer for lavindkomsthusholdninger variere meget fra stat til stat. Ifølge de seneste data fra HUD betragtes en familie på fire i New Jersey som lav indkomst, hvis de medbringer i $79.900 om året, mens den samme familie i Mississippi anses for lav indkomst, hvis de tjener $48.000 pr. år.

Alt dette er at sige, at begrebet lav indkomst er relativt. Selvom din stat eller den føderale regering kan udpege din husstand som middelklasse eller lavere klasse, kan en långiver placere dig et andet sted baseret på deres egne kriterier. Når du søger efter en lavindkomstlånsmulighed, skal du sørge for, at du rent faktisk kvalificerer dig, før du ansøger. De fleste lånemuligheder vil specificere det maksimale beløb, en ansøger husstand er i stand til at tjene, hvis de ønsker at komme i betragtning til et lån.