Roth IRA Fund Options fra TD Ameritrade

TD Ameritrade, som blev opkøbt af The Charles Schwab Corp. (SCHW) i 2020, leverer en komplet suite af mæglerprodukter og -tjenester. Det tilbyder en online handelsplatform med en række investeringsmuligheder og handelsværktøjer til både nybegyndere og erfarne handlende. Virksomheden tilbyder også finansiel forskning og undervisningsmateriale for at hjælpe investorer med at opbygge en portefølje, der passer til deres risikotolerance og finansielle mål. Investorer kan åbne en Roth IRA-konto hos TD Ameritrade, som giver adgang til tusindvis af investeringsforeninger og børshandlede fonde (ETF'er), som de kan bygge deres portefølje med. Virksomheden leverer investerings- og handelstjenester for millioner af kundekonti, som i alt udgør mere end 1 billion USD i aktiver.

TD Ameritrades rødder går tilbage til 1975 efter afskaffelsen af ​​fastforrentede mæglerprovisioner af Securities and Exchange Commission (SEC). First Omaha Securities Inc., som senere udviklede sig til TD Ameritrade, blev et af de første firmaer, der begyndte at tilbyde nedsatte provisioner. Siden da er TD Ameritrades tilbud udvidet, og det giver nu investorer alle tjenester fra en

fuld service mæglervirksomhed. Det inkluderer adgang til investeringsvejledning fra professionelle rådgivere gennem Schwab, virksomhedens datterselskab. TD Ameritrade-kunder har også adgang til robo-rådgivningstjenester og kan handle aktier, ETF'er og optioner på TD Ameritrades online platform med nul kommissionsgebyrer, en nøglefunktion, der er typisk for rabatmæglere.

Investorer i USA har adgang til adskillige skattefordele opsparingsordninger, der tilbydes af en bred vifte af andre finansielle servicevirksomheder, bl.a. 401(k) s, individuelle pensionskonti (IRA'er), og Roth IRA'er. Det vigtigste forskellen mellem en Roth IRA og en traditionel IRA er, at førstnævnte er finansieret med efter skat dollars. Det betyder, at bidrag til Roth IRA'er ikke er fradragsberettigede, hvor de er med traditionelle IRA'er. Men i modsætning til en traditionel IRA hvor tilbagetrukne midler beskattes, giver en Roth IRA investorer mulighed for at hæve midler skattefrit.

Alle data i punktlisterne for hver fond nedenfor er pr. 13. marts 2022, medmindre andet er angivet.

• Udgiftsforhold: 0,03 % (pr. 29. april 2021)
• Aktiver under forvaltning: $268,3 mia
• 1-års efterfølgende samlet afkast: 11,99 %
• 12-måneders efterfølgende (TTM) udbytte: 1,33 %
• Startdato: 24. maj 2001

VTI er en ETF, der har til formål at spore præstationen af ​​CRSP U.S. Total Market Index, et indeks bestående af tusindvis af aktier på tværs af markedsværdi spektrum, og som repræsenterer cirka 100 % af det amerikanske aktiemarked, der kan investeres. Fonden giver en bred, diversificeret eksponering mod det amerikanske aktiemarked. Det ledes af Gerard O'Reilly og Walter Nejman. O'Reilly har rådgivet fonden siden 2001 og Nejman siden 2016. Af ETF's 4.136 beholdninger er 66,9 % stor kasket aktier, 3,9% er et sted mellem mid og large cap, 14,9% er midterhætte, 6,1 % er mellem small og mid cap, og 8,2 % er lille kasket. Den gennemsnitlige markedsværdi inden for fonden er $537,0 mia. Disse porteføljekarakteristika er pr. jan. 31, 2022.

VTI blev valgt som den bedste bredbaserede aktiefond for investorer, der ønsker at opbygge en Roth IRA-portefølje fordi det er en af ​​de billigste brede aktiefonde på TD Ameritrades platform og fordi den har de fleste bedrifter. En enkelt bred aktiefond er normalt tilstrækkelig for de fleste investorer, der ønsker at opbygge en langsigtet pensionsportefølje. En samlet aktiemarkedsfond, som VTI, er at foretrække frem for en S&P 500 indeksfond, fordi den tilbyder større diversificering ved at give eksponering til small cap og mid cap aktier ud over large caps. TD Ameritrade tilbyder andre bredbaserede aktiefonde til samme lave pris som VTI. Selvom disse også er gode muligheder for en Roth IRA, har VTI det største antal besiddelser og giver dermed den mest diversificerede eksponering mod det amerikanske aktiemarked. Men forskellen i ydeevne og risiko kan være minimal.

En bredt funderet aktiefond som VTI har en vis grad af risiko, men den giver også investorerne ret stærke vækstmuligheder. For mange investorer kan denne ETF fungere som grundlaget for en veldiversificeret investeringsportefølje. Dog for dem med en meget lav risikotolerance eller som nærmer sig pension, kan en mere indkomstorienteret portefølje være en bedre mulighed.

• Udgiftsforhold: 0,00 %
• Aktiver under forvaltning: 256,5 millioner USD (pr. 11. marts 2022)
• 1-årigt efterfølgende samlet afkast: -2,35 %
• 12-måneders efterløbsudbytte (TTM): 1,61 %
• Startdato: 22. april 2020

BKAG er en passivt forvaltet ETF, der har til formål at spore resultaterne af Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Total Return Index, et bredt baseret indeks benchmark der måler investeringsgraden, amerikanske dollar-denominerede, fastforrentede skattepligtige obligationsmarked. Fonden giver investorer en bred eksponering til det samlede amerikanske obligationsmarked. Det ledes af Nancy G. Rogers og Gregory A. Lee, som begge har rådgivet fonden i to år. Af fondens 2.112 beholdninger er 40,31 % statsobligationer, 27,79 % er fastforrentede agenturobligationer, og de resterende 31,9 % af beholdningerne er obligationer eller andre udstedte gældsbeviser. af enheder, der opererer i følgende markedssektorer: bankvirksomhed, ikke-cyklisk forbruger, kommunikation, teknologi, energi, el, forbrugercyklisk og kapital gods. Disse porteføljekarakteristika er fra februar. 28, 2022.

BKAG, med en udgiftsforhold på 0 %, er blandt de billigste bredbaserede obligationsfonde, der tilbydes af TD Ameritrade. Det sporer et bredt obligationsindeks, der ligner andre fonde på TD Ameritrades platform, og har mere end nok likviditet for enhver detailinvestor. Bredbaserede obligations- eller rentefonde er generelt mindre risikable end aktiefonde. Obligationsfonde giver dog ikke det samme vækstpotentiale, hvilket generelt betyder lavere afkast. De kan være nyttige værktøjer både for risikogennemsnitlige investorer og som en del af en porteføljespredningsstrategi. I overensstemmelse med moderne porteføljeteori, vil risikovillige investorer opleve, at investering i både en bredt funderet obligationsfond og en bredt funderet aktiefond giver diversificering. Det er en tilgang, der har en tendens til at maksimere afkastet og samtidig minimere risici.

Traditionel visdom tyder på, at den præcise blanding af aktier og obligationer i en langsigtet portefølje bør følge 60/40-reglen – 60 % aktier og 40 % obligationer – og at andelen af ​​aktier i forhold til obligationer skal skrumpe som investor aldre. Men konventionel visdom har ændret sig, og mange finansielle rådgivere og fremtrædende investorer, inklusive Warren Buffett, anbefaler nu, at besiddelse af en højere procentdel af aktier gennem en investors karriere i høj grad kan øge det potentielle afkast, mens det kun øger risiciene marginalt. Men investorer bør altid overveje deres egne økonomiske behov og risikoappetit, før de træffer nogen investeringsbeslutning.

Bundlinjen

En Roth IRA tilbyder investorer visse skattefordele. Roth IRA'er er unikke ved, at de er finansieret med dollars efter skat og ikke beskattes, når midlerne trækkes tilbage på et senere tidspunkt. Kort sagt kan midler investeret i en Roth IRA vokse skattefrit. Efter at have åbnet en Roth IRA, vil de valgte investeringstyper afhænge af den enkelte investors risikotolerance og mængden af ​​tid og energi, de har til at undersøge forskellige investeringer.

For investorer med lidt tid og energi er en mulighed at gå med nogle få store og diversificerede fonde, at allokere en del af deres penge til en bredt funderet aktiefond og en anden del til en bredt funderet obligationsfond. Disse store, diversificerede fonde kan også skabe et solidt fundament for mange investorer, der har den ekstra tid og energi til vurdere andre, nogle gange mere risikable, investeringsmuligheder involverer investeringer i individuelle virksomheder eller specifikke nicher på markedet, som f.eks small cap aktier.