Omvendt realkreditlån i Puerto Rico, U.S. Virgin Islands, Guam

Mange seniorer har plejehjem uden for det kontinentale USA, hvor Puerto Rico, De amerikanske Jomfruøer og Guam er populære valg for feriehuse. Og når du når pensionsalderen, overvejer du måske at flytte permanent til din ferieejendom et af disse steder.

Beslutningen om at optage et omvendt realkreditlån kan også være en vigtig del af din pensionsplanlægning. Et omvendt realkreditlån kan give seniorer mulighed for at få adgang til egenkapitalen i deres hjem - enten for at finansiere et engangskøb eller som en pålidelig og regelmæssig kilde til leveomkostninger ved pensionering. Hvis denne situation lyder bekendt, spekulerer du måske på, om du kan optage et omvendt realkreditlån på din ejendom i Puerto Rico, De amerikanske Jomfruøer eller Guam.

Det korte svar er ja: Alle tre steder er en del af USA, og du kan derfor få et omvendt realkreditlån, ligesom du ville få på ejendom i de 50 stater. Hvis du planlægger at trække dig tilbage til ejendommen, skal du dog være opmærksom på bopælsreglerne, der regulerer omvendte realkreditlån.

Omvendte realkreditlån uden for de 50 stater

Som en del af USA er alle tre steder, vi diskuterer - Puerto Rico, De amerikanske Jomfruøer og Guam - dækket af U.S. Department of Housing and Development (HUD). Det betyder, at det er muligt at udtage en føderalt forsikret omvendt realkreditlån (ellers kendt som en HECM) i dem, så længe du kan finde en udbyder.

Dette kan være en attraktiv mulighed for mange pensionister. Hvis du allerede ejer en feriebolig et af disse steder og gerne vil flytte dertil permanent, at tage et omvendt realkreditlån i ejendommen kan give dig en pålidelig indtægtskilde pensionering. Alternativt, hvis du ejer ejendom i de 50 stater, men ønsker at købe et andet hjem i udlandet, kan du bruge et omvendt realkreditlån til træk noget af egenkapitalen ud af dit hjem som et engangsbeløb og brug dette til at købe et sted i Puerto Rico, De amerikanske Jomfruøer eller Guam.

Begge planer er helt lovlige. Du skal dog være opmærksom på de bopælsregler, der regulerer omvendte realkreditlån. For at have et omvendt realkreditlån i en ejendom, skal det være din hovedbolig, hvilket betyder, at du tilbringer det meste af året der. Det er derfor, du ikke kan have to omvendte realkreditlån på samme tid. Disse regler kan påvirke din oversøiske pensionsplanlægning på en række forskellige måder:

• Hvis du optager et omvendt realkreditlån i en oversøisk ejendom, skal du sikre dig, at du har betalt ethvert omvendt realkreditlån, du har i dit hus i de 50 stater. Gør du ikke det, og du er væk fra det i mere end seks måneder ad gangen, har din långiver ret til at tvangsauktionere lånet. Det kan betyde, at du mister dit primære hus.
• Hvis du optager et omvendt realkreditlån i de 50 stater for at betale for dine pensionsudgifter i udlandet, vil du ikke være i stand til at bo permanent i dit sommerhus. Det er af samme årsag: Hvis du er væk fra den ejendom, du har omvendt pant i i mere end seks måneder, anses du for at være flyttet og er i risiko for tvangsauktion.

Så længe du holder disse regler i tankerne, er der dog ingen grund til, at et omvendt realkreditlån ikke kan være en del af din pensionsplanlægning - i Puerto Rico, De amerikanske Jomfruøer eller Guam.

Omvendt realkreditlån i Puerto Rico

Puerto Rico er et amerikansk territorium, og dets politiske status er fortsat en kilde til spændinger mellem øen og den amerikanske føderale regering. Denne forvirring påvirker dog ikke omvendte realkreditlån. Omvendte realkreditlån har været tilgængelige i Puerto Rico i årtier og fungerer på nøjagtig samme måde, som de gør i de 50 stater.

Når det er sagt, har der været en meget høj tvangsauktion på omvendte realkreditlån udstedt på øen i løbet af de sidste fem år, og mange seniorer har mistet deres hjem som følge heraf. HUD har reageret ved at give boligejere, der står over for afskærmning, ressourcer, der kan hjælpe dem med at forstå og afbøde denne risiko.

Omvendte realkreditlån på De amerikanske Jomfruøer

Situationen er den samme på De amerikanske Jomfruøer. Fordi Jomfruøerne er et territorium i USA, er låntagere berettiget til at modtage en revers pant gennem HUD på nøjagtig samme måde, som indbyggere i de 50 stater kan, og de samme regler gælder for disse realkreditlån.

Når det er sagt, er markedet for omvendte realkreditlån på De amerikanske Jomfruøer meget yngre end i andre dele af USA. Dette betyder, at mens i resten af ​​USA, husejere har et valg mellem mange omvendte realkreditudbydere, der er kun én långiver, der er godkendt til at arbejde med låntagere på de amerikanske jomfruøer: All Reverse Mortgage Selskab.

Omvendte realkreditlån i Guam

At få et omvendt realkreditlån i Guam er det samme som i Puerto Rico eller De amerikanske Jomfruøer. Øen har samme politiske status som Puerto Rico - det er et ikke-inkorporeret territorium i USA - og er derfor også dækket af HUD.

Omvendte realkreditlån i Guam fungerer på nøjagtig samme måde, som de gør i resten af ​​USA, og de samme regler gælder.

Bundlinjen

Et omvendt realkreditlån kan være et effektivt værktøj til en oversøisk pensionering, enten som strategi til at finansiere leveomkostninger eller som en måde at købe et sommerhus på. Du kan optage et omvendt realkreditlån på ejendom i Puerto Rico, De amerikanske Jomfruøer eller Guam. Bare sørg for, at du er opmærksom på de bopælsregler, der gælder for omvendte realkreditlån, fordi brud på dem kan få din långiver til at tvangsauktionere dit lån.

Endelig skal du huske på, at et omvendt realkreditlån måske ikke er den bedste måde at få adgang til egenkapitalen i dit hjem. Både en udbetalingsrefinansiering eller et boliglån eller en boligkreditlinje (HELOC) giver boligejere adgang til egenkapital. I modsætning til et omvendt realkreditlån kræver boliglån og HELOC'er, at låntagere foretager betalinger. På den anden side kan de komme med færre gebyrer og kan være et billigere alternativ til et omvendt realkreditlån.