Årlig realkreditopgørelse Definition
Hvad er en årlig realkreditopgørelse?
En årlig realkreditopgørelse er en opgørelse sendt til en pantsætter af panthaverens servicemedarbejder. Opgørelsen angiver typisk den betalte rente på et realkreditlån, den aktuelle realkreditsaldo, den aktuelle rentesats, lånets løbetid, det resterende beløb på realkreditlånet løbetid, de spærrede skatter og/eller forsikringer, som långiver har betalt på låntagers vegne, kontaktoplysninger på långiver, og hvis der er restancer – eller forfaldne betalinger – på pant.
Nøgle takeaways
- En årlig realkreditopgørelse er et dokument, som panthaveren sender til en låntager.
- Denne erklæring giver låntager nøgleoplysninger relateret til lånet, aktivitet på konto, og de resterende tilgodehavender eller andre finansielle forpligtelser, som låntager er for ansvarlig.
- En realkreditopgørelse udleveres til låntager med jævne mellemrum, mindst årligt, og kan efter anmodning udleveres til låntager.
- I USA er den årlige realkreditopgørelse også kendt som årsopgørelsen, realkreditopgørelsen eller formular 1098.
Sådan fungerer en årlig realkreditopgørelse
Årlige realkreditopgørelser udarbejdes af realkreditinstituttet. Disse dokumenter udarbejdes en gang om året og sendes ud til låntagere. Formålet med den årlige realkreditopgørelse er at give låntager nøgleoplysninger vedrørende lån, aktivitet på kontoen og oplysninger om andre økonomiske forpligtelser, som låntager er for ansvarlig. En realkreditopgørelse kan også indeholde en historik over betalinger fra datoen for den sidste opgørelse, der blev udstedt.
Bemærk
En årlig realkreditopgørelse er ikke det samme som en amortiseringsplan, som opdeler, hvordan betalinger anvendes på hovedstol og renter i løbet af et låns løbetid.
Panteopgørelser kan også udstedes månedligt som en periodisk opgørelse eller udleveres til låntager efter anmodning. Oplysningerne i erklæringen hjælper låntageren med at tage de korrekte fradrag på deres selvangivelse, hvis de håber at trække renter betalt til lånet.
Årlige realkreditopgørelser er vigtige oplysningsdokumenter for køberen. De er også vigtige finansielle dokumenter, der indeholder følsomme oplysninger. Så det er vigtigt at verificere deres nøjagtighed og opbevare dem sikkert. For eksempel bør låntagere sammenligne årsopgørelsen med deres optegnelser og rapportere eventuelle fejl eller forglemmelser i forbindelse med opgørelse, udestående saldo eller betalingshistorik til låneinstituttet med det samme, så der kan udstedes en korrigeret opgørelse, hvis nødvendig.
Låntagere bør opbevare pantebreve sikkert, og hvis de anmoder om afklaringer for nogen af beregningerne hos deres långiver, bør de anmode om disse afklaringer skriftligt. De fleste finansielle institutioner laver nu årlige realkreditopgørelser sammen med månedlige opgørelser og anden konto oplysninger og opdateringer, tilgængelige, så kunderne nemt kan få adgang til dem online og printe dem ud til deres optegnelser.
Dette giver ekstra bekvemmelighed, fordi låntagere kan gennemgå og udskrive deres kontoudtog så hurtigt som muligt da de er tilgængelige, uden at du behøver at vente på, at disse papirer kommer med posten eller via e-mail. Pantejere kan dobbelttjekke tallene på deres opgørelser ved at bruge realkreditberegnere, der nemt kan findes online.
Tip
En årlig realkreditopgørelse kan være en nyttig påmindelse om, at du muligvis skal shoppe rundt efter et refinansieringslån, hvis du gerne vil sikre dig en lavere rente eller konvertere en rentetilpasningslån (ARM) til et fastforrentet lån.
Komponenter i en årlig realkreditopgørelse
I USA er den årlige realkreditopgørelse også kendt som årsopgørelsen eller realkreditopgørelsen. Det kaldes også Formular 1098.
Internal Revenue Service (IRS) kræver, at en långiver eller anden virksomhed sender et årligt realkreditlån erklæring til enhver person eller enhed, der har betalt mindst $600 i renter i løbet af en bestemt kalender år. I tilfælde af et realkreditlån vil denne formular angive de betalte realkreditrenter og eventuelle punkter i forbindelse med lånet. Låntagere har brug for denne formular, hvis de ønsker at kræve noget relateret skattefradrag som de kan være berettiget til. Skatteydere skal rådføre sig med deres revisor eller skatteformidler eller gennemgå IRS-retningslinjerne til finde ud af, om de betalte renter er fradragsberettigede, og i givet fald, hvordan du kan angive disse oplysninger på deres skat Vend tilbage.
Så hvad er inkluderet på formular 1098?
Nøgledetaljer om dit realkreditlån, herunder:
- Långivers navn og adresse
- Långivers skatte-id-nummer
- Låntagers navn og adresse
- Låntagers skatte-id-nummer
- Antal ejendomme, der sikrer pantet
- Renter på realkreditlån betalt af låntager for året
- Udestående realkreditlån hovedstol
- Realkreditlånets oprettelsesdato
- Tilbagebetaling af for meget betalte renter
- Realkreditforsikringspræmier
- Point udbetalt ved køb af boligen
- Dato for overtagelse af realkreditlån
Hvis du planlægger at trække realkreditrenter på dine skatter, skal du bruge denne formular for at gøre det. Og det er vigtigt at sikre, at du indtaster dine oplysninger korrekt, når du indsender dit afkast for at maksimere dine renteskattefordele på realkreditlån.
Vigtig
Hvis du ikke modtager din årlige realkreditopgørelse, eller du gør, men den er forkert, skal du kontakte din långiver for at anmode om et opdateret Form 1098-dokument.
Eksempel på årslånopgørelse
Hvis du for nylig har købt en bolig, er du måske ikke bekendt med, hvordan en årlig realkreditopgørelse ser ud endnu. Når du går ind i skatteansøgningssæsonen, er det vigtigt at være på udkig efter din formular 1098. Sådan ser denne formular ud, før dit realkreditinstitut tilføjer de relevante oplysninger.
IRS
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er en årlig realkreditopgørelse?
En årlig realkreditopgørelse er en årlig opgørelse, der indeholder vigtige detaljer om et realkreditlån. Dette inkluderer beløb, der er betalt til hovedstolen, renter og deponering samt den seneste lånesaldo.
Hvad kræves der på en realkrediterklæring?
Ud over at angive oplysninger om dit realkreditlån, såsom hovedstol, renter og eventuelle gebyrer eller tilbageholdelser, skal din erklæring inkludere også oplysninger om, hvordan du kontakter dit realkreditinstitut, betalingsfordelinger og enhver information om forfaldne betalinger, hvis du er faldet bag.
Har jeg brug for realkreditudtog for skatter?
Du behøver ikke realkreditopgørelser til skattemæssige formål, hvis du trækker renter fra et boliglån. I stedet skal du indsende formular 1098: Renteerklæring for realkreditlån, når du indsender dit afkast for at vise, hvor mange renter du har betalt på lånet for året. Dit realkreditselskab skal udstede formular 1098 til dig hvert år.
