Hvad er betalingen på et 500.000 dollars boliglån?
En af de største fordele ved boligejerskab er evnen til at opbygge egenkapital over tid. Du kan bruge den egenkapital til at sikre dig billige midler i form af en andet pant— som enten en boliglån eller a home equity line of credit (HELOC). Med et boliglån kan du låne et engangsbeløb ved at bruge den egenkapital, du har opbygget i dit hus som sikkerhed. Så betaler du ligesom et almindeligt realkreditlån disse penge tilbage som en fast månedlig ydelse.
Denne betaling afhænger af tre hovedfaktorer: hvor meget du låner, hvor længe du låner det og renten. I denne artikel viser vi dig, hvordan disse elementer påvirker din månedlige betaling, giver nogle typiske værdier og undersøger nogle af de ekstra omkostninger ved boliglån.
Nøgle takeaways
- Et boliglån bruger egenkapital i hjemmet-forskellen mellem dit hjems værdi og dit realkreditlån - som sikkerhed.
- Du modtager lånet som en engangsbeløb og tilbagebetale det med lige store månedlige ydelser.
- Månedlige betalinger for boliglån afhænger af det lånte beløb, hvor lang tid det tager at betale det tilbage og renten.
- At låne 500.000 $ over 30 år til en lav rente vil betyde meget lavere månedlige betalinger end at låne det samme beløb over blot fem år til en høj rente.
- Sørg for at medregne de øvrige omkostninger forbundet med boliglån, når du beregner prisen på dit lån.
Forstå betalinger af boliglån
De månedlige betalinger for boliglån afhænger af tre hovedfaktorer: hvor meget du låner, hvor lang tid du skal betale det tilbage og den rente, du bliver tilbudt. Alle disse faktorer kan have stor indflydelse på det beløb, du skylder hver måned. Lad os se på, hvordan de interagerer.
Lånebeløb
Jo mere du låner, jo mere skal du betale tilbage om måneden. Men du kan ikke låne al den egenkapital, du har opbygget i dit hjem, for banker underwrite andet realkreditlån meget ligesom andre boliglån. Hver bank har retningslinjer, der dikterer, hvor meget de kan låne ud baseret på værdien af din ejendom og din kreditværdighed. Dette kommer til udtryk i et mål kendt som kombineret belåningsgrad (CLTV).. En bank kan typisk låne dig 80 % af værdien af din bolig minus de penge, du stadig skylder på dit første realkreditlån.
På grund af dette skal du have en masse egenkapital i dit hjem, og dit hjem skal være ret mange penge værd, for at kunne låne 500.000 kroner. Dette ville med andre ord være et stort boliglån. Du kan låne $500.000, hvis for eksempel dit hjem er $750.000 værd, og du har $100.000 tilbage på dit realkreditlån (fordi $750.000 × 0,80 = $600.000 - $100.000 = $500.000).
Lånetid
Løbetiden på et lån er det antal år, det tager at betale det tilbage. For et givet beløb og rente vil en længere løbetid have lavere månedlige betalinger, men vil opkræve flere samlede renter i løbet af lånet. Typisk kan løbetiden på et aktielån være alt fra fem til 30 år, men længden af løbetiden skal godkendes af långiveren.
Rente
Renterne på lånet påvirker også dine månedlige ydelser. Til gengæld afhænger den rente, du bliver tilbudt, af en lang række faktorer. Normalt har en længere låneperiode en højere rente. Ligesom andre realkreditlån afhænger din berettigelse til et lån og rentesats af din ansættelseshistorik, indkomst og kredit score. Jo højere din score, jo lavere risikoen for, at du udgør misligholdelse på dit lån, og jo lavere din rente.
Da boliglån er sikret mod dit hjem, tilbyder banker typisk ekstremt konkurrencedygtige renter for disse lånetyper - normalt tæt på rentesatserne for første realkreditlån. Sammenlignet med usikrede lånekilder, såsom kreditkort, betaler du mindre i finansieringsgebyrer for det samme lånebeløb.
Eksempler på betaling af boliglån
Ved at tage højde for alle disse tre faktorer er det muligt at beregne vejledende månedlige betalinger for et 500.000 dollars boliglån. Her er de grundlæggende månedlige afdrag for et lån på $500.000 til forskellige rentesatser og med forskellige løbetider:
| Vejledende månedlige afdrag for et boliglån på 500.000 USD | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Rente | |||||
| Lånetid | 3% | 4% | 5% | 6% | 7% |
| 5 år | $8,984.00 | $9,208.00 | $9,436.00 | $9,666.00 | $9,901.00 |
| 10 år | $4,828.00 | $5,062.00 | $5,303.00 | $5,551.00 | $5,805.00 |
| 15 år | $3,453.00 | $3,698.00 | $3,954.00 | $4,219.00 | $4,494.00 |
| 20 år | $2,773.00 | $3,030.00 | $3,300.00 | $3,582.00 | $3,876.00 |
| 30 år | $2,108.00 | $2,387.00 | $2,684.00 | $2,998.00 | $3,327.00 |
Andre omkostninger
Disse grundlæggende månedlige tilbagebetalinger er dog ikke de eneste omkostninger forbundet med boliglån. Når du optager et boliglån, skal du sandsynligvis betale mange af de samme lukkeomkostninger, der er forbundet med et første realkreditlån, såsom gebyrer til behandling af lån, oprettelsesgebyrer, vurdering gebyrer og optagelsesgebyrer.
Derudover kan långivere kræve, at du betaler point-det vil sige forudbetalte renter - ved lukketid. Hvert point er lig med 1 % af låneværdien. På et lån på $100.000, for eksempel, ville et point koste dig $1.000. Point sænker din månedlige rente, hvilket faktisk kan hjælpe dig i det lange løb. Men hvis du overvejer at betale lånet af tidligt, virker denne form for forhåndsrente ikke til din fordel.
Disse er alle engangsbetalinger, og de vil ikke påvirke dine standard månedlige lån tilbagebetalinger. De kan dog tilføje tusindvis af dollars til prisen på et boliglån, så det er vigtigt at være opmærksom på dem.
Sørg for at tage hensyn til både renten og låneperioden, når du beregner prisen på et frikøbslån. En længere løbetid vil sænke dine månedlige betalinger, men du betaler mere i renter i løbet af lånets løbetid.
Hvordan beregnes boliglånsbetalinger?
De månedlige betalinger for boliglån afhænger af tre hovedfaktorer: hvor meget du låner, hvor lang tid du skal betale det tilbage og den rente, du bliver tilbudt.
Hvad er renten på et boliglån?
Det varierer, men da boliglån er sikret mod dit hjem, tilbyder banker typisk ekstremt konkurrencedygtige renter for disse lånetyper – som regel tæt på renter på første realkreditlån.
Hvor meget egenkapital kan jeg låne?
Hver bank har retningslinjer, der dikterer, hvor meget de kan låne ud baseret på værdien af din ejendom og din kreditværdighed. Dette er udtrykt i et mål kendt som det kombinerede lån til værdi (CLTV) ratio. En bank kan typisk låne dig 80 % af værdien af din bolig minus de penge, du stadig skylder på dit første realkreditlån. For at låne 500.000 kr. skal du for eksempel have en masse egenkapital i dit hjem, og din bolig skal være ret mange penge værd.
Bundlinjen
Et boliglån bruger egenkapitalen i dit hjem - det vil sige forskellen mellem dit hjems værdi og din realkreditsaldo - som sikkerhed. Du vil modtage dit lån som et engangsbeløb, og derefter betale dette tilbage med lige store månedlige ydelser.
De månedlige betalinger for boliglån afhænger af tre hovedfaktorer: hvor meget du låner, hvor lang tid du skal betale det tilbage og den rente, du bliver tilbudt. At låne 500.000 $ over 30 år til en lav rente vil betyde meget lavere månedlige betalinger end at låne det samme beløb over blot fem år til en høj rente. Ved 5 % rente over 15 år skal du forvente at betale omkring 4.000 USD om måneden.
Der er andre omkostninger forbundet med friværdilån, så sørg for, at du også tager højde for disse, når du skal beregne omkostningerne på dit lån.