Silent Second Mortgage Definition
Hvad er et stille andet realkreditlån?
Et stille andet realkreditlån er et andet realkreditlån, der er placeret på et aktiv (f.eks. Et hjem) for udbetalingsmidler, der ikke oplyses til den oprindelige långiver på den første pant. Det andet realkreditlån kaldes "tavs", fordi låntageren ikke oplyser sin eksistens til den oprindelige realkreditinstitut.
Mens långivere kræver, at låntagere oplyser kilden til al forskudsfinansiering, kan långivere i nogle tilfælde ikke fange eksistensen af et stille andet realkreditlån. Tavse anden realkreditlån, der ikke oplyses til den oprindelige långiver, er ulovlige, og låntagere, der bruger dem, kan blive retsforfulgt for realkreditbedrageri.
Vigtige takeaways
- Et stille andet realkreditlån refererer til et andet realkreditlån på et aktiv (f.eks. Et hjem), som låntageren bruger til at betale for forskudsbetalingen og oplyser ikke dens eksistens til långiveren for den første pant.
- Låntagere, der ikke afslører eksistensen af et stille andet realkreditlån til den første realkreditinstitut, kan blive idømt bøder og dømt for realkreditbedrageri.
- Stille anden realkreditlån udgør en risiko for långivere, fordi de tilføjer en yderligere form for gæld, der er sikret mod sikkerheden.
- Regeringsfinansierede forskudsbistandsprogrammer kan være et godt alternativ for potentielle boligkøbere, der har svært ved at komme med de penge, der er nødvendige til en udbetaling.
Sådan fungerer et stille andet realkreditlån
Tavse anden realkreditlån bruges, når en køber ikke har råd til forskudsbetaling krævet af det første pant. De giver en låntager mulighed for at købe en bolig, som de ellers ikke ville have haft råd til. Tavse anden realkreditlån fra ikke -afslørbare kilder er ulovligt. Der findes imidlertid en række lovlige programmer til bistand, der er sponsoreret af offentlige myndigheder, for at yde forskudsfonde fra acceptable kilder.
Når en køber køber en bolig, kræver arrangementet, at låntageren yder en forskudsbetaling. EN långiver vil typisk anmode om, at låntageren fuldstændigt oplyser kilderne til forskudsfonde, når man gennemfører et realkreditlån. Svig eller ulovlige handlinger kan opstå, når et andet realkreditlån bruges til at opfylde forpligtelsen til udbetalingen uden at blive rapporteret til långiveren. I denne situation henviser stilhed til mangel på gennemsigtighed og afsløring.
Lad os f.eks. Sige, at du ønsker at købe et hus for $ 250.000. Du har sikret et realkreditlån for $ 200.000, hvilket kræver en udbetaling på $ 50.000. Du har ikke de fulde $ 50.000 i kontanter eller likvide aktiver for udbetalingen du har kun $ 10.000. Så du beslutter dig for at tage et stille andet realkreditlån på $ 40.000. Den originale långiver mener, at din udbetaling er $ 50.000, når den faktisk kun er $ 10.000 ($ 50.000 - $ 40.000).
Silent Second Mortgage Risici
En låntager er forpligtet til at indberette et forskudsbetalt andet realkreditlån til en långiver, da det andet realkreditlån også er sikret mod det specifikke sikkerhed, som i tilfælde af et boliglån ville være selve boligen. Långivere kræver generelt kontanter til forskudsbetalingen, der indgår i de overordnede vilkår for det første realkreditlån.
Hvis en låntager ville få et andet realkreditlån mod sikkerheden, ville det påvirke risiciene og låneperioden for den første realkreditinstitut. Det andet realkreditlån ville øge risikoen, da det tilføjer en yderligere form for gæld, herunder ny rentebetalinger. Derudover søger den første realkreditinstitut fuld sikkerhed for et bestemt stykke sikkerhed og a andet realkreditlån ville være i konflikt med den første ordre sikret sikkerhedsrettigheder givet til det oprindelige pant långiver.
Betalingshjælpsprogrammer
Låntagere har mulighed for at identificere et program til udbetaling af bistand til hjælp til at betale deres udbetalinger. Et nedbetalingshjælpsprogram kan yde penge til låntageren og er tilladt til juridisk oplysning til långiveren af et første realkreditlån. Betalingshjælpsprogrammer er ikke lige så lette at identificere som et lån; der er dog over 2.000 programmer i hele USA.
Disse programmer finansieres og tilbydes af statsstøttede agenturer som f.eks Institut for Boliger og Byudvikling (HUD). Myndigheder, der er sponsoreret af staten, støtter programmer til bistand til forskud som en del af samfundsudvikling. En låntager kan muligvis blive henvist til et program fra deres låneansvarlige. Låntagere kan undersøge midler til nedbetalingshjælpsprogrammer ved at kontakte deres lokale regeringsboliger. For eksempel har HUD talrige lokale kontorer i hele USA.
Kravene til udbetalingshjælpsprogrammer er lidt lavere end for standardlån. Låntagere følger lignende låneprocedurer ved, at der kræves en ansøgning med personlige oplysninger, herunder indkomst, erhverv og kredithistorie.
Betalingshjælpsprogrammer kan tilbyde fra $ 1.000 til cirka 20% af en ejendoms vurderet værdi. Midler til forskudsstøtte kræver tilbagebetaling med renter. Det gør renter generelt dog ikke forbindelse og er normalt lavere end et standardlån.
