Hvad er den samlede boligudgift?
Hvad er den samlede boligudgift?
Den samlede boligudgift er summen af en husejers månedlige pant hovedstol og rentebetalinger plus eventuelle andre månedlige udgifter i forbindelse med deres hjem, såsom forsikring, skatter eller forsyningsselskaber. Den samlede boligudgift er en nøglekomponent i beregningen af en låntagers boligudgiftsgrad, der bruges i garantiprocessen for et realkreditlån.
Vigtige takeaways
- Den samlede boligudgift tilføjer alle de relevante løbende omkostninger, der er nødvendige for at opretholde boligejerskab.
- Dette vil omfatte månedlige regninger, forsikringsomkostninger, skatter og boligejerforeningers kontingent ud over realkreditlån og hovedstol.
- Samlede husudgifter er afgørende for at afgøre, om en låntager virkelig har råd til at bære det hjem, som de ønsker at købe.
Forståelse af den samlede boligudgift
En realkreditomkostning består i vid udstrækning af lånerenter og hovedbetalinger. Nogle realkreditlån har også escrow -konti, der udbetaler ejendomsskatter og realkreditforsikring (PMI). Andre igangværende boligudgifter skal dog medregnes til at give et hjem.
De samlede boligudgifter kan omfatte en lang række omkostninger, herunder regninger, forsyningsselskaber, forsikringspræmier og skatter ud over direkte realkreditomkostninger. En låntagers samlede boligudgifter kræves typisk i en kreditansøgning om et realkreditlån. Disse udgifter måles med låntagers samlede boligudgiftsforhold. Realkreditlånsgarantier vil også kræve, at en låntager oplyser detaljer om deres samlede gæld, som måles ved hjælp af en låntagers gæld i forhold til indkomst.
Realkreditlån Kvalificerende forhold
Den samlede boligudgiftsgrad er en af to kvalificerende nøgletal, der normalt analyseres af en tegningsgiver i godkendelsesprocessen for et realkreditlån. Nogle långivere vil kun fokusere på en låntagers realkreditlån og interesse betalinger, mens andre kan kræve en bred analyse af boligudgifter. For en låntager inkluderer boligudgifter hovedstolen og renter på et realkreditlån. Det kan også omfatte en række andre ting såsom forsikringspræmier, ejendomsskatter og boligejerforeningsgebyrer.
Det boligudgiftsforhold dividerer en låntagers samlede boligudgifter med deres månedlige indkomst. Dette forhold skal typisk være cirka 28% eller mindre for godkendelse. Det er også kendt som front-end-forholdet.
Gæld til indkomst er en anden kvalificeringsgrad, der også overvejes i forbindelse med en boligudgiftsgrad, når der skal fastlægges godkendelse til et realkreditlån. Dette forhold er kendt som back-end-forholdet. Gældsforhold fordeler en låntagers samlede gældsservice, herunder boliggæld og al anden gæld med en låntagers månedlige indkomst. Dette forhold skal generelt være cirka 36% eller mindre for godkendelse. I nogle tilfælde kan højere gæld til indkomst være tilladt for realkreditlån sponsoreret af offentlige instanser. Agenturer kan tillade gældsforhold på realkreditlån på cirka 50% eller mindre.
Realkreditlånsgarantier anvender kvalificerende nøgletal til godkendelser og også til fastsættelse af hovedbeløb. Hvis godkendt til realkreditlån, a långiver vil overveje en låntagers boligudgiftsgrad og gæld-til-indkomst-forholdskapacitet ved fastsættelsen af det maksimale beløb, de er villige til at låne.
Realkreditinstitutter vil typisk også medregne en belåningsgrad baseret på de risici, der er bestemt i kreditgaranti og ejendomsgodkendelsesanalyse. Belåningsgraden vil også påvirke den maksimale tilbudte hovedstol og den udbetaling, som låntageren kræver.