Hvordan Venmo -betalingskortet kan gemme PayPal

Med Apple Pay Cash, Cash App og Google Pay har teknologilederne gjort det lettere end nogensinde at udveksle penge online ved at integrere pengeoverførselstjenester med personlige enheder og sociale medier. For en tid så det ud som om smartphones ville blive de nye tegnebøger, men så kom det Venmo.

Hvad er Venmo?

Venmo er mobilapplikationen, der gjorde personlig finansiering til en social platform. Venmo blev opkøbt af e-handelsvirksomheden Braintree for $ 26,2 millioner i 2012, og derefter i 2013 købte PayPal Braintree for 800 millioner dollars. Venmo er blevet en af ​​de mest populære mobilapplikationer til "person-til-person" (P2P) betalinger blandt årtusinder i USA

Med Venmos voksende popularitet blandt mobilbrugere annoncerede virksomheden i juni 2018, at det ville udrulle sit eget betalingskort i partnerskab med MasterCard. Selvom betalingskortet næsten helt sikkert er PayPals seneste forsøg på at generere indtægter fra Venmo, kommer nyheden som en stor gevinst for brugere, der nu kan bruge deres Venmo-saldo til at foretage personlige køb, hvor som helst MasterCard accepteres i OS.

Trækket med at foretage pengeoverførsler online, kun for at vende tilbage til plastik et årti senere, kan virke overraskende, indtil du tænker på, at Venmos konkurrence har ændret sig dramatisk siden lanceringen i 2009. Den nutidige Venmo konkurrerer om brugere med landets førende banker, giganter på sociale medier og start-ups, der er i en gal kamp for den næste generation af kunder.

Hvorfor Venmo vendte tilbage til plastik

Venmos frigivelse af betalingskort kommer midt i stigende konkurrence i den digitale betalingssektor i løbet af de sidste flere år. I juni 2017 integrerede Apple peer-to-peer-betaling i iMessage i form af Apple Pay. Mindre end et år senere i februar 2018 reagerede Google med Google Pay, som giver mulighed for onlinekøb og pengeoverførsler via Gmail. Så kom Zelle.

I juni 2017 gik et konsortium af amerikanske banker sammen om at lancere Zelle, en pengeoverførselsapp, der giver kunderne mulighed for at udveksle penge mellem bankkonti med det samme. Zelle bakkes op af nogle af landets største banker, herunder Wells Fargo, J.P. Morgan og Bank of America.

Zelles gennemsnitlig transaktionsværdi er højere end Venmo's. Dette kan indikere, at Zelle bruges oftere til overførsler til betaling af husleje eller forsyningsselskaber, mens Venmo er populær til sociale indkøb med lavere værdi.

Det kan også være, at Venmo og Zelle servicerer forskellige kundedemografier. Gen-X og baby boomers er måske mindre tilbøjelige til at bruge en pengeoverførselstjeneste, der parrer økonomi med sociale medier og en offentlig registrering af transaktioner. Imidlertid kan brug af en service, der promoveres af deres bank, øge komforten med digital valuta og overførsler af høj værdi.

PayPal har imidlertid lanceret det, der kan vise sig at være dets mest aggressive reaktion på bankbranchen endnu: et farverigt betalingskort med MasterCard-mærke. Mange transaktioner udføres stadig på det fysiske salgssted. Ved at ekspandere ind på dette marked kan PayPal begynde at bygge bro mellem fysiske og onlinetransaktioner.

“Et kort gør [Venmos] mærke bekendt med købmænd som betalingsmekanisme - og købmænd kommer til at være det største faktor i, at Venmo opnår rentabilitet, "sagde Javelin Strategy and Research analytiker Rachel Huber sagde. “Tænk på marketing- og loyalitetsbindinger, integrationsgebyrer og salgsfremmende tilbud. Venmo har adgang til et ekstremt ønskeligt forbrugersegment - forvent, at de vil bruge det til deres fordel. ”

Venmo gør opdeling af regninger til "mindre besværlige" for årtusinder

Især millennials har høstet gevinsten ved digital finansiering og rapporteres at have adgang deres finansielle oplysninger via mobile enheder otte og en halv gang flere gange om måneden end andre generationer. Ifølge en undersøgelse fra Scratch er hver af de fire førende banker faktisk blandt de 10 mindst elskede mærker efter årtusinder, hvor 71% rapporterede, at de hellere ville besøge tandlægen end at gå til deres bank.

Venmos rækkevidde blandt årtusinder kan delvis krediteres appens integration af sociale medier og personlig finansiering. Når brugerne betaler husleje, deler deres fane eller går ud for at spise, logges betalinger i et offentligt nyhedsfeed, ikke ulig Facebooks.

Venmos gennemsigtighed gør at bede om penge lidt mindre akavet for landets fattigste generation. Venmo giver brugerne mulighed for at hæve og modtage penge fra enhver bank- eller kreditkortkonto gratis, men det kommer på bekostning af virksomhedens indtægter.

Med udgivelsen af ​​Venmos betalingskort, som også logger købssteder på Venmo nyhedsfeed, er lodtrækningen om små virksomheder og onlineforhandlere kan være endnu højere, ifølge en rapport fra Morningstar -analytiker Jim Sinegal.

"De unikke sociale aspekter ved Venmo kan give en vej til annonceindtægter," sagde Sinegal. "Få andre betalingsplatforme gør det sjovt for brugerne at dele deres betalingsaktivitet med venner."

Venmos betalingskort slutter sig til andre

PayPal og Venmo synes at have taget et teaterstykke fra Square (SQ) s playbook, som lancerede sin populære Hævekort i 2017. I juni 2018 var betalingsmængden tredoblet, og brugerne brugte mere end 250 millioner dollars månedligt via Cash App, virksomhedens peer-to-peer pengeoverførselstjeneste.

Agern, investeringsstrategiselskabet har også lanceret et betalingskort. Forbrugskortet forbinder med Acorns -kunders bankkonti, så de effektivt kan foretage digital direkte indskud, mobile checkindskud, gratis bank-til-bankoverførsler og ubegrænset gratis eller gebyr-refunderet pengeautomat tilbagetrækninger. I modsætning til Venmo -betalingskortet eller kontantkortet er Acorn -kortet lavet af wolframstål.