Hvad er sektoren for finansielle tjenester?

Økonomien består af mange forskellige segmenter kaldet sektorer. Disse sektorer består af forskellige virksomheder, der leverer varer og tjenester til forbrugere. De virksomheder, der er samlet i en sektor, leverer et lignende produkt eller en lignende service. For eksempel udgør virksomheder, der tilbyder landbrugstjenester landbrugssektoren. Virksomheder, der leverer mobiltelefon- eller mobiltelefontjenester, er en del af telekommunikationssektoren. Denne artikel ser på sektoren for finansielle tjenesteydelser, et af de vigtigste segmenter af økonomi.

Hvad er sektoren for finansielle tjenester?

Finansservicesektoren leverer finansielle tjenester til mennesker og virksomheder. Dette segment af økonomien består af en række finansielle virksomheder, herunder banker, investeringshuse, långivere, finansieringsselskaber, fast ejendom mæglere, og forsikringsselskaber. Som nævnt ovenfor er finansservicebranchen sandsynligvis den vigtigste sektor i økonomien, der fører verden med hensyn til indtjening og egenkapital markedsværdi. Stor konglomerater dominerer denne sektor, men den omfatter også en mangfoldig række mindre virksomheder.

Ifølge økonomi- og udviklingsafdelingen i Internationale Valutafond (IMF), finansielle tjenester er de processer, hvormed forbrugere eller virksomheder erhverver finansielle varer.For eksempel tilbyder en betalingssystemudbyder en finansiel tjeneste, når den accepterer og overfører midler mellem betalere og modtagere. Dette inkluderer konti, der afregnes via kredit og betalingskort, checks og elektroniske pengeoverførsler.

Virksomheder i finanssektoren forvalter penge. For eksempel, a finansiel rådgiver forvalter aktiver og tilbyder rådgivning på vegne af en klient. Rådgiveren giver ikke direkte investeringer eller andre produkter, de letter snarere bevægelsen af ​​midler mellem opsparere og udstedere af værdipapirer og andre instrumenter. Denne service er en midlertidig opgave frem for en håndgribeligt aktiv.

Finansielle varer er derimod ikke opgaver. De er ting. EN pant lån kan virke som en service, men det er faktisk et produkt, der varer ud over den oprindelige levering. Aktier, obligationer, lån, råvarer, ejendom, og forsikringer er eksempler på finansielle varer.

Betydningen af ​​sektoren for finansielle tjenester

Finansservicesektoren er den primære drivkraft for en nations økonomi. Det giver det frie flow af kapital og likviditet på markedet. Når sektoren er stærk, vokser økonomien, og virksomheder i denne branche er bedre i stand til at styre risiko.

Styrken i den finansielle servicesektor er også vigtig for velstanden i et lands befolkning. Når sektoren og økonomien er stærke, tjener forbrugerne generelt mere. Dette øger deres tillid og købekraft. Når de har brug for adgang til kredit ved store indkøb, henvender de sig til sektoren for finansielle tjenesteydelser for at låne.

Hvis sektoren for finansielle tjenesteydelser mislykkes, kan det dog trække et lands økonomi ned. Dette kan føre til en recession. Når det finansielle system begynder at bryde sammen, begynder økonomien at lide. Kapitalen begynder at tørre op, da långivere strammer tøjlerne ved udlån. Arbejdsløshed stiger, og lønningerne kan endda falde, hvilket får forbrugerne til at stoppe udgifterne. For at kompensere, centralbanker lavere renter for at forsøge at øge den økonomiske vækst. Dette er primært det, der skete under finanskrisen, der førte til Stor recession.

Bankvirksomhed

Det bankindustrien er grundlaget for gruppen af ​​finansielle tjenester. Det er mest bekymret for direkte opsparing og udlån, mens sektoren for finansielle tjenester inkorporerer investeringer, forsikring, omfordeling af risiko og andre finansielle aktiviteter. Banktjenester leveres af store kommercielle banker, samfundsbanker, kreditforeninger og andre enheder.

Banker tjener primært indtægter på forskellen i renter opkræves for kreditkonti og de satser, der betales til indskydere. Finansielle tjenester som disse tjener primært indtægter gennem gebyrer, provisioner og andre metoder som f.eks spredning på renter mellem lån og indlån.

Banksegmenter

Bankvirksomhed består af flere segmenter -detailbankvirksomhed, kommerciel bankvirksomhed og investeringsbankvirksomhed. Også kendt som forbruger- eller personlig bankvirksomhed, detailbankvirksomhed betjener forbrugere frem for virksomheder. Disse banker tilbyder finansielle tjenester skræddersyet til enkeltpersoner, herunder tjek- og opsparingskonti, realkreditlån, lån og kreditkort, samt visse investeringstjenester.

Erhvervsmæssig, kommerciel eller forretningsbankpå den anden side beskæftiger sig med små virksomheder og store virksomheder. Ligesom detailbank tilbyder det kontotjenester og kredit produkter, der er skræddersyet til virksomhedens specifikke behov.

An investeringsbank fungerer typisk kun med dealmakere og personer med en høj nettoværdi (HNWI'er) - ikke offentligheden. Disse banker tegner aftaler, sikrer adgang til kapitalmarkeder, tilbyder formueforvaltning og skatterådgivning, rådgive virksomheder om fusioner og opkøb (M&A), og lette køb og salg af aktier og obligationer. Finansielle rådgivere og rabatmæglere indtager også denne niche.

Investeringstjenester

Enkeltpersoner kan få adgang til finansielle markeder som aktier og obligationer gennem investeringstjenester. Mæglere-enten menneskelige eller selvstyrede onlinetjenester-letter køb og salg af værdipapirer, idet de tager en provision for deres indsats. Finansielle rådgivere kan opkræve et årligt gebyr baseret på aktiver under forvaltning (AUM) og dirigere flere handler i jagten på at opbygge og administrere en veldiversificeret portefølje. Robo-rådgivere er den seneste inkarnation af finansiel rådgivning og porteføljestyring med fuldt automatiserede algoritmiske porteføljetildelinger og handelsudførelser.

Hedgefonde, investeringsforeninger og investeringspartnerskaber investerer penge på de finansielle markeder og opkræver administrationsgebyrer i processen. Disse organisationer kræver forældremyndighedstjenester til handel og service af deres porteføljer samt juridisk, compliance og marketingrådgivning. Der er også softwareleverandører, der henvender sig til investeringsfondssamfundet ved at udvikle softwareapplikationer til porteføljestyring, klientrapportering og andre back-office-tjenester.

Kapitalfond fonde, venturekapitaludbydere og engleinvestorer leverer investeringskapital til virksomheder i bytte for ejerandele eller overskudsdeltagelse. Venturekapital var især vigtig for teknologivirksomheder i 1990'erne. Meget af det, der foregår bag kulisserne i indgåelsen af ​​store handler, tilskrives denne gruppe.

Forsikringstjenester

Forsikring er en anden vigtig undersektor af den finansielle serviceindustri. Forsikringstjenester er tilgængelige til beskyttelse mod død eller skade (f.eks. Livsforsikring, handicapindkomst forsikring, sundhedsforsikring), mod tab af ejendom eller skade (f.eks. boligejerforsikring, bilforsikring) eller mod ansvar eller retssag.

I USA, en forsikringsagent adskiller sig fra en mægler. Førstnævnte er en repræsentant for forsikringsselskabet, mens sidstnævnte repræsenterer de forsikrede og handler rundt for at få forsikringer. Dette er også underwriterens rige, der vurderer risikoen ved at forsikre kunder og også rådgiver investeringsbanker om lånerisiko. Genforsikringsselskaber er i gang med at sælge forsikringer til forsikringsselskaberne selv for at hjælpe med at beskytte dem mod katastrofale tab.

Skat og regnskabstjenester

Sektoren omfatter også revisorer og skattemyndigheder, valutaveksling og bankoverførselstjenester og tjenester til kreditkortmaskiner og netværk. Det inkluderer også gældsafviklingstjenester og globale betalingsudbydere som Visa og Mastercard, samt udvekslinger, der letter lager, derivater, og handel med varer.

Revisorer sikrer, at alle regnskaber og opgørelser-balancen, resultatopgørelsen, pengestrømsopgørelsen og selvangivelsen-er i overensstemmelse med føderale love og regler og alment accepterede bogføringsprincipper (GAAP). Revisorer samler også de oplysninger, der er nødvendige for at forberede poster til virksomhedskonti som f.eks hovedbog, og de dokumenterer forretningens finansielle transaktioner over tid. Disse oplysninger bruges til at udarbejde ugentlige, månedlige, kvartalsvise eller årlige slutopgørelser og omkostningsregnskab rapporter. Revisorer skal også løse eventuelle uoverensstemmelser eller uregelmæssigheder, de finder i poster, erklæringer eller dokumenterede transaktioner. De overholder typisk etablerede regnskabskontrolprocedurer gennem et regnskabssystem eller softwareprogram.

Revisorer tildeles ofte andre økonomirelaterede opgaver ud over at analysere regnskaber og opgørelser. Hjælpearbejdsopgaver omfatter overvågning af effektiviteten af ​​regnskabskontrolprocedurer eller softwareprogrammer for at sikre, at de er opdaterede med føderale og statslige regler. Revisorer har også til opgave at komme med anbefalinger til forskellige afdelinger eller C-suite personale vedrørende effektiv udnyttelse af virksomhedens ressourcer og procedurer. Disse anbefalinger har til formål at levere løsninger på potentielt dyre forretningsmæssige økonomiske bekymringer eller problemer. I nogle tilfælde kan revisorer også forberede og gennemgå fakturaer for kunder og leverandører at hjælpe med rettidig betaling på udestående saldi. Afstemning af lønningsliste, verifikation af kontrakter og ordrer, opbygning af et virksomhedsbudget og udvikling af finansielle modeller eller fremskrivninger kan også være en del af en revisors regelmæssige ansvar.

Ud over disse pligter, revisorer forberede og indgive skatter for virksomheder og enkeltpersoner. De analyserer alle virksomhedens aktiver, indkomst optjent og betalt eller forventet udgifter og forpligtelser til at nå en samlet skatteforpligtelse for året. Med både virksomheds- og individuel skatteforberedelse og arkivering forventes det, at revisorer giver en detaljeret analyse af skatteeffektivitet eller ineffektivitet og fremsætter anbefalinger til, hvordan man reducerer de samlede skatteforpligtelser i fremtiden.