השווה את שיעורי המשכנתא הטובים ביותר כיום
מְעוּדכָּן: 11 באוגוסט 2021.
נכון להיום, 11 באוגוסט 2021, שיעור הריבית למשכנתא קבועה ל -30 שנים הוא 3.13%, FHA ל -30 שנים קבועה הוא 3.00%, ג'מבו 30 שנים קבועה הוא 3.18%; 15 שנים קבוע הוא 2.38%, ו- 5/1 ARM הוא 2.69%. תעריפים אלה אינם תעריפי הטיזר שאתה עשוי לראות מפרסמים באינטרנט ומבוססים על המתודולוגיה שלנו צריך להיות יותר מייצג את מה שהלקוחות יכולים לצפות שיצטטו בהתאם לשירותם כישורים. תוכל ללמוד עוד על ההבדלים בין התעריפים שלנו בפרק המתודולוגיה של דף זה.
מכיוון ששיעורי המשכנתא יכולים להיות שונים, חשוב להשוות את הריביות לפני לקיחת הלוואת דירה. ריכזנו את התעריפים הטובים ביותר עבור סוגי המשכנתאות השונים, ושאלות נפוצות שעשויות להיות לך כדי לעזור לך להבין מה עשוי להשפיע על השיעור הסופי שתקבל.
שיעורי המשכנתא של היום
| סוג הלוואה | לִרְכּוֹשׁ | למחזר |
|---|---|---|
| 30 שנה קבוע | 3.13% | 3.22% |
| FHA 30 שנה קבוע | 3.00% | 3.21% |
| VA 30 שנה קבוע | 3.04% | 3.32% |
| Jumbo 30 שנים קבוע | 3.18% | 3.45% |
| 20 שנה קבוע | 2.97% | 3.13% |
| 15 שנה קבוע | 2.38% | 2.49% |
| Jumbo 15 שנים קבוע | 2.88% | 3.06% |
| 10 שנים קבוע | 2.31% | 2.45% |
| 10/1 זרוע | 3.74% | 4.17% |
| 10/6 זרוע | 3.37% | 3.73% |
| 7/1 זרוע | 3.96% | 4.22% |
| ג'מבו 7/1 ARM | 2.18% | 2.41% |
| 7/6 זרוע | 3.51% | 4.25% |
| ג'מבו 7/6 ARM | 2.41% | 2.78% |
| 5/1 זרוע | 2.69% | 2.88% |
| ג'מבו 5/1 ARM | 2.04% | 2.26% |
| 5/6 זרוע | 4.05% | 4.47% |
| ג'מבו 5/6 ARM | 2.44% | 2.71% |
כיצד להשתמש בטבלת שיעורי המשכנתא שלנו
טבלת שיעורי המשכנתא שלנו נועדה לעזור לך להשוות את השיעורים המוצעים לך על ידי המלווים כדי לדעת אם היא טובה יותר או גרועה יותר. שיעורים אלה הם שיעורי אמת מידה לבעלי אשראי טוב ולא שיעורי הטיזר שגורמים לכולם לחשוב שהם יקבלו את התעריף הנמוך ביותר שיש. כמובן, פרופיל האשראי האישי שלך יהווה גורם משמעותי בשיעור שתקבל בפועל מצוטט ממלווה, אך תוכל לבצע קניות עבור רכישה חדשה או שיעורי מימון מחדש אֵמוּן.
כיצד לקנות תעריפי משכנתא
נכתב על ידי: שרה לי קיין
ישנם מספר דברים שכדאי לזכור בעת רכישת שיעורי משכנתא:
- הקפד להסתכל על המלווים הלאומיים והמקומיים כדי למצוא את התעריפים הטובים ביותר.
- הימנע מבקשת משכנתאות במספר מקומות מכיוון שהדבר עלול לפגוע בציון האשראי שלך. במקום זאת, משוך את דו"ח האשראי שלך וקבל תמונה מקיפה של היסטוריית האשראי שלך שתוכל לחלוק עם מלווים פוטנציאליים. בקש מהם לספק לך את התעריפים המבוססים על מידע זה. כך תשמרו על דירוג האשראי שלכם תוך קבלת המידע המדויק ביותר עבור פרופיל האשראי שלכם.
- השתמש בטבלת התעריפים שלנו כדי לעזור לך לזהות האם המלווים מציעים לך תחרות תחרותית על סמך פרופיל האשראי שלך.
מהו שיעור משכנתא טוב?
שיעור משכנתא טוב יהיה תלוי בלווה. המלווים יפרסמו את התעריף הנמוך ביותר המוצע אך שלך יהיה תלוי בגורמים כמו היסטוריית האשראי שלך, הכנסה, חובות אחרים ותשלום המקדמה שלך. לדוגמה, שיעור משכנתא טוב למי שיש לו דירוג אשראי נמוך נוטה להיות גבוה יותר מאשר למי שיש לו דירוג אשראי גבוה יותר.
חשוב להבין מה ישפיע על השיעור האינדיבידואלי שלך ולפעול לקראת אופטימיזציה של הכספים שלך, כך שתוכל לקבל את התעריף התחרותי ביותר בהתאם למצבך הכלכלי.
כיצד אוכל להעפיל לשיעורי משכנתא טובים יותר?
זכאות לשיעורי משכנתא טובים יותר יכולה לעזור לך לחסוך עשרות אלפי דולרים לאורך כל תקופת ההלוואה. להלן מספר דרכים להבטיח שתמצא את המחיר התחרותי ביותר:
- העלה את דירוג האשראי שלך: דירוג האשראי של הלווה הוא גורם מרכזי בקביעת שיעורי המשכנתא. ככל שניקוד האשראי גבוה יותר, כך סביר שהלווה יכול לקבל שיעור נמוך יותר. כדאי לבדוק את דירוג האשראי שלך כדי לראות כיצד תוכל לשפר אותו, בין אם זאת על ידי ביצוע תשלומים בזמן או ערעור על טעויות בדוח האשראי שלך.
- הגדל את המקדמה שלך: רוב המלווים מציעים שיעורי משכנתא נמוכים יותר למי שמבצע מקדמה גדולה יותר. זה יהיה תלוי בסוג המשכנתא שאתה מבקש, אך לפעמים אם תוריד לפחות 20 אחוזים תוכל להביא לך שיעורים אטרקטיביים יותר.
- הורד את יחס החוב להכנסה שלך: נקרא גם DTI, יחס החוב להכנסה שלך מסתכל על סך חובות החוב החודשיות שלך ומחלק אותו בהכנסה ברוטו. בדרך כלל, המלווים לא רוצים תעודת דירוג של 43% ומעלה, כיוון שזה עשוי להצביע על כך שיש לך אתגרים לעמוד בהתחייבויות החודשיות שלך כלווה. ככל שה- DTI שלך נמוך יותר, כך תראה מסכן פחות כלפי המלווה, מה שיתבטא בריבית נמוכה יותר.
כמה משכנתא גדולה אני יכול להרשות לעצמי?
באופן כללי, בעלי בתים יכולים להרשות לעצמי משכנתא זה פי שניים עד שניים וחצי מההכנסה הגולמית השנתית שלהם. לדוגמה, אם אתה מרוויח 80,000 $ בשנה, אתה יכול להרשות לעצמך משכנתא בין 160,000 $ ל 200,000 $. זכור כי זהו קו מנחה כללי ועליך להסתכל על גורמים נוספים בעת קביעת כמה אתה יכול להרשות לעצמך כגון אורח החיים שלך.
ראשית, המלווה שלך יקבע מה הוא חושב שאתה יכול להרשות לעצמך בהתבסס על ההכנסה, החובות, הנכסים וההתחייבויות שלך. עם זאת, עליך לקבוע כמה אתה מוכן להוציא, את ההוצאות השוטפות שלך - רוב המומחים ממליצים לא להוציא יותר מ -28 אחוז מההכנסה הגולמית שלך על עלויות הדיור. המלווים יסתכלו גם על ה- DTI שלך, כלומר ככל שכמות ה- DTI שלך גבוהה יותר, כך הסיכוי שתצליח להרשות לעצמך משכנתא גדולה יותר.
אל תשכח לכלול עלויות אחרות מלבד המשכנתא שלך, הכוללת את כל עמלות ה- HOA הרלוונטיות, ביטוח בעלי בתים, ארנונה ועלויות אחזקת הבית. באמצעות א מחשבון משכנתא יכול להיות מועיל במצב זה כדי לעזור לך להבין כיצד תוכל להרשות לעצמך בנוחות תשלום משכנתא.
שאלות נפוצות
נכתב על ידי: שרה לי קיין
מהו שיעור משכנתא?
שיעור משכנתא הוא סכום הריבית שנקבע על ידי המלווה לגבות על משכנתא. ניתן לקבוע שיעורים אלה - כלומר השיעור נקבע על בסיס שיעור מדד - למשך תקופת המשכנתא של הלווה או משתנה בהתאם לתנאי המשכנתא והשיעורים השוטפים. השיעור הוא אחד הגורמים המרכזיים של לווים בעת חיפוש אפשרויות מימון דירה מכיוון שהוא ישפיע על התשלומים החודשיים שלהם וכמה הם ישלמו לאורך כל חיי ההלוואה.
כיצד נקבעים שיעורי המשכנתא?
שיעורי המשכנתא נקבעים על סמך כמה גורמים, כאשר הכוחות הכלכליים הם אחד מהם. למשל, המלווים מסתכלים על שיעור פריים- השיעור הנמוך ביותר שהבנקים מציעים להלוואות - אשר בדרך כלל עוקב אחר המגמות שנקבעו על ידי שיעור הכספים הפדרליים של הפדרל ריזרב. בדרך כלל מדובר בכמה נקודות אחוז.
תשואת אגרות החוב של האוצר עשויה לחשוף גם מגמות בשוק. אם תשואת האג"ח עולה, שיעורי המשכנתא נוטים לעלות, ולהיפך. ה תשואת האוצר למשך 10 שנים בדרך כלל הוא הסטנדרט הטוב ביותר לשפוט את שיעורי המשכנתא. זאת מכיוון שמשכנתאות רבות ממומנות מחדש או משתלמות לאחר 10 שנים גם אם הנורמה היא הלוואה ל -30 שנה.
גורמים שהלווה יכול לשלוט בהם הוא ניקוד האשראי שלהם וסכום המקדמה. מאחר שהמלווים קובעים שיעורים על סמך הסיכון שהם עשויים לקחת, לווים שהם פחות בעלי אשראי או בעלי סכום מקדמה נמוך יותר עשויים לקבל ציונים גבוהים יותר. במילים אחרות, ככל שהסיכון נמוך יותר, כך התעריף של הלווה נמוך יותר.
האם הפדרל ריזרב מחליט על שיעורי משכנתא?
הבנק הפדרלי אמנם לא מחליט על שיעורי המשכנתא, אך הוא משפיע על הריבית בעקיפין. הבנק הפדרלי עוזר להנחות את הכלכלה על ידי שמירה על האינפלציה תחת שליטה ועידוד הצמיחה. המשמעות היא שההחלטות שוועדת השוק הפתוח הפדרלי מקבלת בהעלאה או הורדה של ריבית לטווח קצר עשויות להשפיע על המלווים להעלות או להוריד את שלהם.
האם לסוגי משכנתא שונים יש שיעורים שונים?
שיעורי המשכנתא יכולים להיות שונים בהתאם לסוג. למשל, משכנתאות בריבית קבועה נוטות להיות גבוהות יותר מהמשכנתאות בריבית קבועה. עם זאת, משכנתאות בריבית מתכווננת נוטות להיות בעלות ריבית נמוכה יותר במהלך זמן שנקבע מראש, ואז משתנות כשהן מסתגלות לתנאי השוק הנוכחיים.
האם שיעורי ריבית ואפריל זהים?
שיעורי ריבית ואפריל אינם זהים. שיעור אחוז שנתי (APR) משקף חיובים נוספים הקשורים למשכנתא שלך, הכוללים את הריבית. הריבית משקפת את העלות של בעלי בתים כדי ללוות כסף. עמלות אלה כוללות חיובים כגון דמי מקור ונקודות הנחה, ולכן ה- APR בדרך כלל גבוה משיעור הריבית.
מהן נקודות משכנתא?
ידוע גם כ נקודות הנחה, זוהי עמלה חד פעמית או שרוכשים לווים בתשלום מראש כדי להוריד את הריבית למשכנתא שלהם. כל נקודת הנחה עולה אחוז אחד מסכום המשכנתא שלך, או 1,000 $ על כל 100,000 $ ותוריד את הריבית ברבע אחוז, או 0.25. לדוגמה, אם הריבית היא 4 אחוזים, רכישת נקודת משכנתא אחת תוריד את הריבית ל -3.75 אחוזים.
כמה אצטרך לתשלום מקדמה?
המינימום שתצטרכו לשים יהיה תלוי בסוג המשכנתא. מלווים רבים דורשים מינימום של 5%עד 20%, בעוד שאחרים כמו אלה הנתמכים על ידי הממשלה דורשים לפחות 3.5%. הלוואת VA היא היוצא מן הכלל ללא דרישות מקדמה.
באופן כללי, ככל שהתשלום מראש שלך גבוה יותר, התעריף שלך עשוי להיות נמוך יותר. בעלי בתים שיורידו לפחות 20 אחוזים יוכלו לחסוך הכי הרבה.
מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה
על מנת להעריך את שיעורי המשכנתא, היינו צריכים קודם כל ליצור פרופיל אשראי. פרופיל זה כלל דירוג אשראי הנע בין 700 ל -760 עם יחס הלוואה-ערך לנכס (LTV) של 80%. עם פרופיל זה, חישנו בממוצע את התעריפים הנמוכים ביותר המוצעים על ידי יותר מ -200 מהמלווים המובילים במדינה. ככזה, שיעורים אלה מייצגים את מה שהצרכנים האמיתיים יראו בעת רכישת משכנתא.
אותו פרופיל אשראי שימש למפת שיעורי המדינה הטובים ביותר. לאחר מכן מצאנו את התעריף הנמוך ביותר המוצע כיום על ידי מלווה שנבדק באותה מדינה.
זכור כי שיעורי המשכנתא עשויים להשתנות מדי יום ונתונים אלה מיועדים למטרות מידע בלבד. פרופיל האשראי וההכנסה האישי של האדם יהיו הגורמים המכריעים באילו שיעורי הלוואה ותנאים הם יכולים לקבל. שיעורי ההלוואה אינם כוללים סכומים עבור מסים או דמי ביטוח ותנאי יחידה של מלווים יחולו.
