מועצת CFP מכינה יועצים לתקנים מעודכנים

בין שיחות על מי צריך להסדיר את מקצוע הייעוץ הפיננסי, קבע מועצת ה- CFP סטנדרטים חדשים ליועצים הנושאים את מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) יִעוּד.

הדירקטוריון אישר עדכונים שלו קוד אתי ותקני התנהגות בישיבתה במרץ 2018. לדברי קווין קלר, מנכ"ל מועצת CFP, "אבן הפינה של התקנים החדשים [...] היא הרחבה של חובת הנאמנות של [אנשי מקצוע CFP]".

ה קוד ותקנים הינה הסט הרשמי של הנחיות אתיות לאנשי מקצוע בתחום ה- CFP. הדירקטוריון קובע ואוכף תקנים אלה ודרישות אחרות עבור 82,000 אנשי מקצוע בתחום ה- CFP ברחבי העולם. לדברי מועצת המנהלים, "כל מי שמחפש הסמכה ל- CFP® כפוף לבדיקת רקע, וכאלה שהתנהלות העבר שלה לא תעלה על הסטנדרטים האתיים והנהוגיים של מועצת CFP מוּסמָך."

צורת תקני ה- CFP החדשים

הדירקטוריון לא רק הציג סטנדרטים חדשים שישקפו את הנוף המשתנה של תעשיית התכנון הפיננסי, הוא גם תיקן תקנים קיימים. "הייתה לנו יתירות רבה במספר מסמכים. זה היה שכתוב יסודי ומאוד משמעותי ", אמר ריצ'רד סי. סלמן, יו"ר דירקטוריון ה- CFP, במהלך מסיבת עיתונאים בכנס השנתי של האיגוד לתכנון פיננסי בשיקגו השבוע.

סטנדרטים חדשים כוללים "דרישות מפורטות יותר" ליועצים המעוניינים לנהל ולחשוף ניגודי עניינים, ארגון מחדש ו תהליך תכנון פיננסי מעודכן, ותקני מידע חדשים המתארים לאיזה מידע אנשי מקצוע CFP צריכים לספק לקוחות. היו קווים מנחים נוספים בנוגע לשימוש במונח "מבוסס שכר טרחה", כמו גם חובות מורחבות של אנשי מקצוע בתחום ה- CFP לדווח על התנהגות בלתי הולמת למועצת ה- CFP בתוך 30 ימים קלנדרים.

ההנחיות המעודכנות מספקות גם דרישות חדשות בנוגע למורחבות של אנשי מקצוע בתחום ה- CFP נאמן חוֹבָה. ואילו יועצים עם הייעוד בעבר נדרשו לשמש נאמן בעת ​​מתן כספים תִכנוּן ייעוץ, יועצים נדרשים כעת לפעול לטובת לקוחותיהם בכל עת בעת מתן ייעוץ פיננסי.

השלכות תעשייה רחבות יותר

בעוד שהדירקטוריון הכריז על הסטנדרטים המתוקנים במרץ 2018, לאנשי מקצוע בתחום ה- CFP ניתנו 18 חודשים להיענות. על מנת לגרום לכל אנשי מקצוע בתחום ה- CFP לציית עד 1 באוקטובר. 2019, המועצה אירחה ארבעה פורומים ציבוריים בנושא התקנים. הדירקטוריון יארח עוד ארבעה פורומים בדצמבר 2018 וישיבות נוספות ברחבי הארץ בשנת 2019.

הדירקטוריון ביקש להפוך את התהליך לשקוף. בנוסף לאירוח פורומים ציבוריים, הועד קיבל יותר מ -1,000 הערות במהלך שתי תקופות תגובה נפרדות לציבור, אמר סלמן. במהלך הפריסה, הדירקטוריון ימשיך לפרסם מחקרי מקרה על מנת לסייע ליועצים ולחברות להבין וליישם את התקנים. הדירקטוריון ביקש לסייע לאנשי מקצוע ולחברות ליישם את הכללים על פיהם. "ההתחייבות שקיבלנו [...] היא לספק הדרכה ספציפית לערוץ" לחברי קהילת התעודות, אמר קלר.

"אתה לא רוצה שתהיה לך מנטליות של 'גוטצ'ה'", שבה היועצים אינם מודעים לכללים המעודכנים, אמר סלמן, ולכן הדירקטוריון "פועל באופן פעיל לענות על שאלות [היועצים] לפני זְמַן."

לעיבוד התקנים יש השלכות רחבות יותר מחוץ לקהילת האישורים. בחברות רבות, מספר לא מבוטל של יועצים ומתכננים עשוי להחזיק בכינוי. עם שינוי הסטנדרטים, חברות יבחרו לעתים קרובות לעדכן את כללי האתיקה שלהן - ואת מסמכי הציות והחשבון - כדי לשקף את ההנחיות החדשות. "בבסיסו, הסמכת CFP ותקני התרגול דוגלים בתהליך חוזר", אמר קלר. "אין יותר מה שאנשים אוהבים תאימות מאשר תהליך שניתן לחזור עליו, רצוי כזה שמתועד לאורך כל הדרך".

קביעת סטנדרט חדש לייעוץ

בעוד מועצת ה- CFP יכולה לקבוע את הסטנדרטים לאנשי מקצוע שיש להם את הייעוד, אך בתורו מתווה מסלול לשאר התעשייה, הוא חסר יכולות אכיפה. בעוד שהרגולטורים הפדרליים כגון FINRA או רגולטורים ממלכתיים חייבים לאשר אנשי מקצוע בתחום ההשקעות או הביטוח, לא קיים גוף רגולטורי דומה למתכננים פיננסיים. ועד CFP ממלא חלקית את הפער הזה, אך הוא יכול רק ליועצי משטרה שיש להם - ורוצים להשתמש - בייעוד CFP. "אישור ה- CFP עדיין מרצון", אמר סלמן. בעוד שאנשי מקצוע בתחום ה- CFP יכולים לספר ללקוחות וללקוחות פוטנציאליים שהם מוחזקים בסטנדרטים שקבע הארגון, גוף זה אינו יכול למנוע ממישהו להיות מתכנן ללא האישורים. "הדבר היחיד [המועצה] יכול לעשות הוא להגיד למישהו אם הוא יכול להשתמש בסימני CFP או לא, או להוציא בפומבי מכתב התראה.

יחד עם זאת, תקני הדירקטוריון הם אחד מסימני ההיכר של הייעוד. לדברי קלר, "הקוד והסטנדרטים של מועצת ה- CFP והנכונות של אנשים להתחייב לפעול על פי התקנים האלה [...] הם שגורמים להסמכת CFP להתבלט".