חשבונות הבנק הטובים ביותר לעסקים קטנים 2021
לי הופמן הוא מומחה לביקורות בנקים עם 18 שנות ניסיון כמתכנן פיננסי ומנהל כספים ארגוניים. לי כתב על כספים אישיים, כרטיסי אשראי ותגמולים לנסיעות מאז 2012, כאשר עבודתו הופיעה באתרים כמו פורבס, NerdWallet ו- The Points Guy. הוא קיבל את התואר הראשון שלו בניהול עסקים מאוניברסיטת פפרדין.
מריסה היא מנהלת תמימות ותאימות תוכן, בעלת מומחיות בכרטיסי אשראי, בדיקת חשבונות ושמירה, מוצרי הלוואה, ביטוח ועוד.
צ'ייס בנק, הזרוע הצרכנית והבנקאית של ג'יי.פי מורגן צ'ייס, מחזיקה בנכסים ופעולות ברחבי העולם ביותר מ -3.3 טריליון דולר עם כמעט 4,700 סניפים ו -16,000 כספומטים. הוא מציע מספר סוגים של חשבונות עסקיים המותאמים לגודל המיזם שלך ותמריצים עסיסיים לחתימה לְמַעלָה. לדוגמה, חשבונות צ'ק מלא של Chase Business Complete, יכולים להרוויח בונוס של 300 $ בעת הפקדת 2,000 $ תוך 30 ימי עסקים מרגע פתיחת החשבון. יש לשמור על יתרת 2,000 $ למשך 60 יום ועל בעל החשבון להשלים חמש עסקאות כשירות תוך 90 יום.
בונוסים נדיבים בחשבון חדש
תכונות בנק גדול: כרטיסי אשראי המניבים פרסים, רשת סניפים גדולה
יתרונות לקישור חשבונות אישיים
חייב לעמוד בדרישת האיזון תוך 30 יום לבונוס
יתרות לא יכולות לרדת מתחת למינימום למשך 60 יום או שהבונוס יאבד
מגבלות עסקאות נמוכות לפני חיוב העמלות
מידע חשוב נוסף:
- איזון מינימלי: $ 2,000 (כדי להרוויח את הבונוס); 2,000 $ לאחר מכן
- APY: 0%
- מגבלות עסקה: הפקדות אלקטרוניות ללא הגבלה, ACH ו- Chase QuickDepositSM
- עמלות: $ 15 או $ 0 אם אתה ממלא לפחות אחת מהפעילויות המתאימות
הבנק האמריקאי הוא הבנק החמישי בגודלו באמריקה עם 74,000 עובדים והון של 467 מיליארד דולר. נוסדה בשנת 1863 ומרכזה במינסוטה, ויש לה למעלה מ -3,000 סניפים ב -40 מדינות ברחבי ארה"ב הזמינים ללקוחות עסקיים קטנים (המומחיות שלה). לחבילת בדיקת העסקים של כסף אין עמלות חודשיות ומאפשרת עד 125 עסקאות, המתאימות לעסקים קטנים רבים.
ללא עמלות חודשיות
אין דרישות איזון מינימלי
עד 125 עסקאות מותרות מדי חודש
חיוב של 0.50 $ לכל עסקה העולה על 125 מקסימום חודשי
לא נמצא בכל מדינה
אין חשבונות מרוויחים
מידע חשוב נוסף:
- איזון מינימלי: $0
- APY: 0%
- מגבלות עסקה: 125 לחודש, כולל 25 יחידות הפקדה במזומן חינם לחודש
- עמלות: עמלת הצהרת נייר בסך 5 $
בנק רדיוס נוסד בשנת 1987 כבנק מקוון בלבד. היא מציעה את אותו ביטוח FDIC כמו הבנקים המסורתיים של לבנים וטיח וכעת יש לה נכסים של מעל 1.4 מיליארד דולר. חשבון הבדיקה המותאמת אישית מציע ריבית של 0.10% על יתרות שהן 5,000 $ ומעלה. הטבות הלקוח כוללות עסקאות ללא הגבלה ללא עמלות, לרבות משיכות כספומט בחינם (החזר כל תשלום נוסף) וחשבון.
הנחות כספיות ללא הגבלה בכספומט
ריבית על חשבונות (כרגע .10%)
עסקאות ללא עלות ללא הגבלה
אין ענפים פיזיים
אין ריבית על יתרות מתחת ל -5,000 $
יתרת מינימום גבוהה נדרשת כדי לוותר על תשלום חודשי
מידע חשוב נוסף:
- איזון מינימלי: אין צורך ביתרה מינימלית, אך נדרש $ 100 לפתיחת חשבון
- APY: 0.10%
- מגבלות עסקה: עסקאות ללא הגבלה ללא עמלות לכל עסקה
- עמלות: חשבונות עם יתרה ממוצעת של פחות מ -5,000 $ מחויבים ב -10 $ לחודש
וולס פארגו
וולס פארגו, שהוקם בשנת 1852, צמח לבנק השלישי בגודלו בארה"ב עם נכסים של 1.9 טריליון דולר. הוא מונה יותר מ -7,400 מיקומים ו -13,000 כספומטים ב -32 מדינות. חשבון הבידוק העסקי של Navigate הוא הטוב ביותר להפקדת מזומנים מכיוון ש -250 העסקאות הראשונות ו 20,000 $ בהפקדות במזומן לחודש כלולות ללא תשלום נוסף.
מספר עסקאות חודשיות מותר
רשת סניפים גדולה
אין עמלות על תשלומי עצירה, צ'קים של קופאים ושירותים עסקיים אחרים
דמי שירות חודשיים גבוהים/יתרה גבוהה לוויתור על עמלות
שכבות ריבית נמוכות
0.50 $ לפריט ו- $ 0.30 ל -100 $ מעל מגבלות העסקה
מידע חשוב נוסף:
- איזון מינימלי: $ 25 לפתיחת החשבון
- APY: תעריפים אינם זמינים באינטרנט; אתה חייב לדבר עם בנקאי. לדוגמה, התעריפים בנשוויל, TN הם 0.05% APY מעל 25,000 $; 0.01% APY מתחת ל 25,000 $. אין להרוויח ריבית בימים שהיתרה יורדת מתחת ל -500 דולר
- מגבלות עסקה: 250 עסקאות לחודש, ולאחר מכן 0.50 דולר לעסקה; 20,000 $ בהפקדות במזומן לחודש, ולאחר מכן 0.30 $ לכל 100 $ שהופקדו
- עמלות: התשלום החודשי של 25 $ מוותר עם יתרה ממוצעת של $ 10,000 או יתרות משולבות של $ 15,000 (צ'קים, חיסכון, חשבונות זמן ואשראי).
פסק דין סופי
החל מבונוסי הרשמה ועד הפקדות במזומן קלות, תכונות חשבון הבנק העסקי יכולות להשתנות מאוד. שקול את כל המאפיינים לפני שתבחר היכן לבנק.
לא משנה מה ההטבה או התכונה החשובים לך ביותר, בעל חשבון הבנק העסקי הנכון הוא חיוני לעסק שלך. חשבון זה הוא המקום בו ההפקדות שלך מתבצעות וההוצאות משולמות.
וככל שהעסק שלך ממשיך לצמוח, הגיוני להעריך מחדש את חשבון הבנק העסקי שלך מדי שנה. שימו לב למגבלות העסקה, העמלות, ההגבלות וההטבות כדי להבטיח שהחשבון של אתמול הוא החשבון הנכון לעסק שלכם היום - וגם מחר.
השווה בין ספקים
| חשבונות הבנק לעסקים קטנים הטובים ביותר | |
|---|---|
| בַּנק | למה בחרנו בזה |
| בדיקת Chase Business השלימה | הטוב ביותר לתגמולים |
| חבילת בדיקת עסקים בבנק האמריקאי | הבנק הטוב ביותר לבנים ומלט |
| בדיקות מחויטות של רדיוס בנק | חשבון בדיקת העסקים הנושא את הריבית הטובה ביותר |
| בדיקת עסקים בסיסית של בנק אקסוס | חשבון הבדיקה העסקי המקוון הטוב ביותר |
| וולס פארגו ניווט בבדיקת עסקים | הטוב ביותר עבור הפקדות במזומן |
שאלות נפוצות בנושא חשבונות בנק לעסקים
מהו חשבון בנק עסקי?
א חשבון בנק עסקי הוא חשבון צ'ק שהוקם במיוחד להכנסות ויציאות עסקיות, המאפשר לאנשים לשמור על ענייניהם הפיננסיים והעסקאות המקצועיות שלהם. חשבונות עסקיים מספקים לעתים קרובות תכונות שאינן נדירות עבור חשבונות בודדים. תכונות אלה כוללות ייזום חוטים או תשלומי ACH, האצלת סמכויות/הרשאות חשבון לגורמים אחרים (כמו עובד או רואה חשבון) וכלים לניהול מזומנים כמו שכר חיובי.
מה ההבדל בין חשבון בנק עסקי לחשבון בנק אישי?
למרות שחשבונות בנק עסקיים וחשבונות בנק אישיים דומים בהרבה מובנים, יש הבדלים ביניהם. לחשבון בנק עסקי יש יותר דרישות לפתיחה מאשר חשבון אישי.
עמלות ויתרות נדרשות גם נוטות להיות גבוהות יותר עבור חשבונות בנק עסקיים, בעוד שהריביות נמוכות יותר. חשבונות בנק עסקיים מאפשרים בדרך כלל מספר עסקאות מוגבל לפני שהבנק גובה עמלות נוספות.
מכיוון שחשבון בנק עסקי מייצג את העסק ולא אדם, ניתן להוסיף או להסיר חותמים מורשים בכל עת מבלי לסגור את החשבון.
מה צריך בשביל לפתוח חשבון בנק עסקי?
הדרישות לפתיחת חשבון בנק עסקי משתנות בהתאם למוסד הפיננסי. עם זאת, רוב הבנקים דורשים את הדברים הבאים:
- מספר זיהוי מעסיק (EIN) או מספר ביטוח לאומי לבעלים יחיד
- מסמכי הקמת עסקים
- הסכמי בעלות
- רשיון עסקי
חותמי חשבון צריכים להביא את תעודת הזהות האישית שלהם כדי לפתוח את החשבון. רוב הבנקים דורשים הפקדה ראשונית למימון החשבון בעת פתיחתו; דרישות ההפקדה המינימליות לפתיחה משתנות בהתאם לבנק - ויכולות להיות גורם מרכזי, יחד עם יתרות מינימום שוטפות, שיש לקחת בחשבון בבחירת אחת מהן.
האם אוכל לפתוח חשבון בנק עסקי באינטרנט?
כן, יש הרבה בנקים שמאפשרים לך לפתוח חשבון מקוון תוך דקות ספורות. כמה מהבנקים הללו מוזכרים לעיל. כדי לפתוח את חשבון הבנק העסקי שלך באינטרנט, הבנק ידרוש את כל אותם הניירות כאילו פתחת את החשבון באופן אישי.
האם אוכל להשתמש בחשבון הבנק האישי שלי לעסק הקטן שלי?
אתה יכול להשתמש בחשבון הבנק האישי שלך לעסק קטן, כמו בעלות בלעדית. עם זאת, עדיף שלא. בעל חשבון בנק ייעודי לעסק שלך מאפשר לך להשאיר את ההפקדות וההוצאות של העסק שלך נפרדות מעסקאות אישיות. זה חשוב מאוד בכל הנוגע להגשת מסים.
האם אני צריך חשבון עסקי אם אני עצמאי?
אינך צריך חשבון עסקי נפרד אם אתה מפעיל את העסק שלך בשמך. עם זאת, מומלץ שיהיה לך חשבון בנק ייעודי ונפרד כדי להקל על המעקב אחר ההכנסות וההוצאות של העסק.
אם אתה מפעיל את הבעלות הבלעדית שלך בשם עסק בדוי או כישות משפטית נפרדת (למשל C-Corp, S-Corp, LLC), עליך להיות בעל חשבון בנק נפרד לעסק.
האם חוקי להעביר כסף מחשבון עסקי לחשבון בנק אישי?
כן, זה חוקי להעביר כסף מחשבון עסקי לחשבון אישי. עם זאת, אם יש לך שותפים או בעלי מניות בחברה שלך, לא מומלץ לבצע העברה כזו ללא הסכמתם בכתב. יש לתעד את כל העסקאות לחשבון עסקי ולצאת ממנו לצורך ניהול רשומות טוב, למטרות מס, ובמקרה של ביקורת.
חלק מהבנקים מאפשרים לך (וכמו צ'ייס אפילו לעודד אותך) לקשר בין החשבונות האישיים והעסקיים שלך. בהתאם למבנה המשפטי של העסק שלך, חלק מהבנקים אפילו מאפשרים להציג את החשבונות העסקיים והאישיים שלך על אותו מסך בנקאות מקוונת. זה הופך את ההעברות בין החשבונות לפשוטות ומהירות.
מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה
מחקר למאמר זה כלל חשבונות בנק עסקיים מרחבי ארה"ב. הערכנו את ההטבות המוצעות, עסקה מגבלות, עמלות ושירות לקוחות של כל חשבון בנק עסקי שנבדק כדי לקבוע את הייעוד "הטוב ביותר" עבור כל אחד קטגוריה.
