הגדרת יישוב ברוטו בזמן אמת (RTGS)
מהי הסדר ברוטו בזמן אמת (RTGS)?
המונח הסדר ברוטו בזמן אמת (RTGS) מתייחס לקרנות לְהַעֲבִיר מערכת המאפשרת העברה מיידית של כסף ו/או ניירות ערך. RTGS הוא התהליך המתמשך של הסדרת התשלומים על בסיס הזמנה אישית ללא רשתות חיובים עם זיכויים בספרי בנק מרכזי. לאחר השלמתם, תשלומי ההסדר הגולמי בזמן אמת הם סופיים ובלתי ניתנים לביטול. ברוב המדינות המערכות מנוהלות ומנוהלות על ידי הבנקים המרכזיים שלהן.
תיקי המפתח
- הסדר ברוטו בזמן אמת הוא התהליך המתמשך של הסדרת תשלומים בין-בנקאיים על בסיס הזמנה פרטנית על פני ספריו של בנק מרכזי.
- תהליך מערכת זו מנוגד לרשת חיובים עם זיכויים בסופו של יום.
- הסדר ברוטו בזמן אמת משמש בדרך כלל להעברות כספים בין-בנקאיות בעלות ערך רב.
- מערכות RTGS משמשות יותר ויותר את הבנקים המרכזיים ברחבי העולם ויכולות לסייע למזער את הסיכונים הקשורים להסדרי תשלום בעלי ערך גבוה בקרב מוסדות פיננסיים.
כיצד פועל הסדר ברוטו בזמן אמת (RTGS)
כאשר אתה שומע את המונח בזמן אמת, פירוש הדבר שההסדר מתרחש ברגע שהוא מתקבל. אז, במונחים פשוטים יותר, העסקה מסתדרת בקבלה בַּנק מיד לאחר העברתו מהבנק השולח. הסדר ברוטו פירושו שעסקאות מטופלות ומתיישבות בנפרד, כך שהן מרובות
עסקאות אינם מקובצים או מקובצים יחד. זהו הבסיס של מערכת הסדר גולמי בזמן אמת.מערכת RTGS משמשת בדרך כלל להעברות כספים בין-בנקאיות בעלות ערך רב המופעלות ומאורגנות על ידי מדינה בנק מרכזי. העברות אלה דורשות לרוב סליקה מיידית ומלאה. כפי שהוזכר לעיל, ברגע שעסקאות מסודרות, לא ניתן להפוך אותן.
המערכת הראשונה שדומה למערכת הסדר גולמי בזמן אמת הייתה מערכת Fedwire האמריקאית, שהושקה בשנת 1970. מערכת זו הייתה התפתחות של מערכת קודמת מבוססת טלגרף, ששימשה להעברת כספים באופן אלקטרוני בין הבנקים הפדרל ריזרב האמריקאי. בשנת 1984, בריטניה וצרפת יישמו שתי מערכות מסוג RTGS.
המערכת הבריטית, שנקראת מערכת התשלומים האוטומטית של הסליקה (CHAPS), מנוהלת כיום על ידי בנק אנגליה. צרפת ועוד גוש האירו מדינות חולקות מערכת בשם TARGET2 (עבור מערכת העברה מהירה של התנחלויות ברוטו אירופית בזמן אמת). מדינות מפותחות ומתפתחות אחרות הציגו גם מערכות מסוג RTGS משלהן.
ההסדר הגולמי בזמן אמת פוחת סיכון התיישבות- נקרא גם סיכון משלוח-בסך הכל, שכן הסדר בין-בנקאי מתרחש בדרך כלל בזמן אמת לאורך כל היום-במקום פשוט כולם יחד בסוף היום. זה מבטל את הסיכון של פיגור בהשלמת העסקה. RTGS יכול לעתים לגבות תשלום גבוה יותר מאשר תהליכים שמאגדים ותשלומים נטו.
RTGS לעומת שירותי הסליקה האוטומטיים של בנקאים (BACS)
מערכת הסילוק הגולמי בזמן אמת שונה ממנה התנחלות נטו מערכות, כגון בריטניה Bacs Payments Schemes Limited, אשר הייתה ידועה בעבר בשם שירותי הסליקה האוטומטיים של הבנקאים (BACS). עסקאות המתקיימות בין מוסדות עם BACS מצטברות במהלך היום. עם סיום העסקים, בנק מרכזי מתאים את החשבונות המוסדיים הפעילים לפי הסכומים נטו של הכספים שהוחלפו.
RTGS אינה דורשת החלפה פיזית של כספים בפועל. בנק מרכזי יתאים לעתים קרובות את חשבונות הבנק השולח והקולט בצורה אלקטרונית. לדוגמה, יתרת השולח של בנק א 'תקטן בכמיליון דולר, ואילו יתרת בנק ב' של מוסד הנמען תגדל במיליון דולר.
היתרונות של הסדר ברוטו בזמן אמת (RTGS)
מערכות RTGS, המשמשות יותר ויותר את הבנקים המרכזיים ברחבי העולם, יכולות לסייע למזער את הסיכון להסדרי תשלום גבוהים בקרב מוסדות פיננסיים. למרות שלחברות ומוסדות פיננסיים שמתמודדים עם נתונים פיננסיים רגישים יש בדרך כלל רמות גבוהות של אבטחה במקום להגנה על מידע וכספים, טווח ואופי האיומים המקוונים הם כל הזמן מתפתח.
מערכות מסוג RTGS מסייעות בהגנה על נתונים פיננסיים על ידי הפיכתן לפגיעות בפני האקרים לחלון זמן קצר יותר.
הסדר ברוטו בזמן אמת יכול לאפשר חלון זמן קטן יותר למידע קריטי להיות פגיע, ובכך לסייע בהפחתת האיומים. שתי דוגמאות נפוצות לאיומי אבטחת סייבר על נתונים פיננסיים הן הנדסה חברתית או דיוג- לגרוע אנשים לחשוף את המידע שלהם - וגניבת נתונים, לפיה האקר משיג ומוכר נתונים לאחרים.