הגדרת הסכם מכירה מותנה

מהו הסכם מכירה מותנה?

הסכם מכירה מותנה הוא הסדר מימון בו קונה משתלט על נכס, אך כותרתו וזכות ההחזקה נשארו אצל המוכר עד אשר מחיר הרכישה ישולם מלא.

הרוכש יכול להשתלט על הנכס ברגע שההסכם בתוקף, אך אינו מחזיק בנכס עד ששילמו עבורו במלואו, מה שבדרך כלל נעשה בתשלומים. אם העסק ברירות מחדל על תשלומיו, המוכר יחזיר את הפריט.

הסכמי מכירה מותנים נקבעים לרוב במהלך מימון מכונות וציוד, וכן צורות נדל"ן שונות.

הבנת הסכמי מכירה מותנים

הסכם מכירה מותנה הוא חוזה הכרוך במכירת סחורות. המוכר, המכונה גם חוזה מכירה מותנה, מאפשר לרוכש לקבל את הפריטים המתוארים בחוזה ולשלם עבורם מאוחר יותר. בעלות נכונה בנכס שייכת למוכר עד ששילם המחיר המלא על ידי הקונה.

חוזי מכירה מותנים רבים כרוכים במכירת מוחשי, פיזי נכסים- לפעמים בכמויות גדולות. אלה כוללים כלי רכב, נדל"ן, מכונות, ציוד משרדי, כלים ואביזרים.

קונה ומוכר מתכנסים ומתחילים את החוזה בהסכם בעל פה. לאחר ששניהם מסכימים על התנאים, הרוכש חותם על חוזה רשמי בכתב המתאר את התנאים כולל הפקדה, משלוח, תשלומים ותנאים. החוזה צריך לכלול גם את מה שקורה אם הקונה כברירת מחדל וכאשר התשלום במלואו צפוי.

חוזי הסכם מכירה מותנים

חוזים חזקים מפרטים את אופי העסקה בין הקונה למוכר, ומוכנים לבדיקה לשני הצדדים לחתום ברגע שהם יכולים להגיע להסכם בעל פה.

החוזים צריכים להיות ספציפיים ככל האפשר ולתאר את הקריטריונים הבאים:

• סוג הנכס: אופי הנכסים המדוברים, מצבם, וכן הכמות המועברת לקונה.
• תַשְׁלוּם: סכום ההפקדה או מקדמה נדרש על ידי הקונה לאבטח את הנכס מהמוכר. סעיף זה צריך לכלול גם את מועד התשלום הסופי.
• ריבית: מכיוון שהתשלום מתבצע בתשלומים, הקונה יתווה גם את גובה הריבית שהוא מתכוון לגבות במהלך החוזה.
• מְסִירָה: כיצד ומתי תתבצע מסירת הנכס.
• העברת כותרת: התאריך בו הכותרת אמורה לעבור לקונה כל עוד מתקיימים תנאי החוזה במלואם.
• בְּרִירַת מֶחדָל: הפרטים לגבי הזמן שבו הקונה אינו מחויב להתחייבותו.
• החזקה: החוזה צריך גם לתאר את ההליך של המוכר לשחזר כל נכס. בדרך כלל זה כולל סעיף המעניק למוכר את הזכות להיכנס למקום כדי להחזיק ציוד ורכוש אישי אחר.

יתרונות הסכמי מכירה מותנים

רכישת נכס באמצעות הסכם מכירה מותנה עשויה לאפשר לעסק לנכות את הוצאות הריבית בהחזרי המס שלו.הסכם מכירה מותנה עשוי לא לדרוש מקדמה ויתכן שיהיה לו גמישות גְמוּל לוח זמנים.

יתרונות נוספים לקונה כוללים מתן גישה לקונה לנכס לפני תשלום מלא, מה שיכול ליצור מינוף פיננסי לעסק. קונים בעלי היסטוריית אשראי חלשה יותר עשויים גם להקיש אשראי בלתי זמין אחרת באמצעות מימון הניתן על ידי המוכר, היעיל במיוחד עבור גופים עסקיים חדשים.

הסכם מכירה מותנה מגן גם על המוכר אם הקונה כברירת מחדל בתשלומים הנדרשים. מאחר והכותרת אינה עוברת לקונה עד להשלמת התנאים, המוכר נשאר הבעלים החוקי לאורך כל תקופת ההתקשרות. זה מקל על המוכר להחזיר או להחזיר את החזקה באופן חוקי, כי זה לא נחוץ להשתמש בהליכי עיקול יקרים נגד הקונה לאחר העברת כותרת בטרם עת.

דוגמאות להסכמי מכירה מותנים

כפי שצוין לעיל, חוזי מכירה מותנים משמשים בדרך כלל עסקים למימון רכישת מכונות, ציוד משרדי ורהיטים.

הסכמי מכירה מותנים אופייניים בנדל"ן בגלל השלבים הכרוכים במימון משכנתא-מאישור מראש, הערכה, להלוואה הסופית. בחוזים אלה הקונה יכול בדרך כלל להשתלט על הנכס ולהשתמש בו לאחר ששני הצדדים חתמו והסכימו על מועד סגירה. עם זאת, המוכר בדרך כלל שומר את שטר על שמו עד שהמימון הגיע ותשלם את מחיר הרכישה המלא.

אותו דבר לגבי חוזי רכישת מכוניות. במדינות מסוימות, קונים יכולים להרחיק את המכונית מהמגרש על ידי חתימה על חוזה מכירה מותנה. חוזים אלה נחתמים בדרך כלל כאשר המימון אינו סופי. עם זאת, שם הרכב והרישום שלו יישארו על שם הסוחר, שיש לו זכות לקחת בחזרה את הרכב אם לא מתקיימים התנאים. המשמעות היא שהמוכר עדיין פועל להבטחת התנאים הכספיים של העסקה, או שהמוכר חייב להמציא משלו כדי להשלים את הרכישה.

אנשים רבים השוכרים כדי להחזיק פריטים כגון אלקטרוניקה וריהוט מעורבים גם הם בהסכמי מכירה מותנים. הצרכן רשאי לשלם פיקדון לקמעונאי עבור הפריט - נניח מכשיר טלוויזיה - ולהסכים למספר מסוים של תשלומים במסגרת העסקה. עד שהערכה תשולם במלואה, לקמעונאי יש את היכולת לקחת אותו בחזרה אם הלקוח כברירת מחדל בתשלומים.