תקנות הממשלה המרכזיות המשפיעות על השקעות בענף הבנקאות
לאחר המשבר הפיננסי העולמי של 2008, התחום הבנקאי בארצות הברית כפוף לכמה תקנות חדשות שנקבעו בחקיקה ממשלתית. תקנות בנק אלה ממשיכות להשפיע על ניהול ותפעול בנקים וגופים פיננסיים נלווים אחרים. הם גם קוראים להגברת הערנות וההגנות כדי להגן על הממשלה, כַּספִּי מוסדות, והכי חשוב, האנשים.
תיקי המפתח
- המשבר הפיננסי העולמי של 2008 שינה את פני הבנקאות בארצות הברית בכך שהוביל את התקנות החדשות.
- חוק הדיור וההתאוששות הכלכלית נוצר על מנת להתמודד עם משבר המשכנתאות הסאב -פריים ואיפשר לפדרל מינהל הדיור (FHA) מבטיח עד 300 מיליארד דולר למשכנתאות חדשות בריבית קבועה ל -30 שנה לסאב-פריים. לווים.
- חוק הייצוב הכלכלי לשעת חירום אישר לממשלה הפדרלית לחלץ את המוסדות הפיננסיים על ידי רכישתם או נכסיהם הבעייתיים.
- חוק המשפחות המסייעות להצלת בתיהן נועד למנוע עיקולים.
- חוק הרפורמה והגנת הצרכן של דוד-פרנק וול סטריט הגביל את ההשקעות והמסחר של הבנקים והקים את הלשכה להגנה פיננסית לצרכנים.
חוק דיור והתאוששות כלכלית
ה חוק הדיור והתאוששות כלכלית משנת 2008 (HERA) היה הראשון בסדרת חוקי רגולציה שנועדו לחזק את הכלכלה האמריקאית. חוק זה נוצר כדי למנוע עיקולים בבית באמצעות ייעוץ חובות ותכניות לפיתוח קהילתי.
נועדה לחדש את האמון ביצרניות שוק המשכנתאות פאני מיי ופרדי מק, הרשה לאפשר למדינות למחזר הלוואות תת פריים עם איגרות חוב מהכנסות משכנתא ויצרו את הסוכנות הפדרלית לדיור בדיור (FHFA). זה אפשר למינהל הדיור הפדרלי (FHA) להבטיח עד 300 מיליארד דולר למשכנתאות חדשות בריבית קבועה ל -30 שנה ללווים תת-פריים.
חוק זה גם דרש ממלווים למשכנתאות ומוסדות בנקאיים אחרים להירשם למשכנתא הארצית מערכת רישוי ומרשם באמצעות התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) תוך הרחבת היקף ה הערכת תום לב מסמך לכיסוי קבוצה רחבה יותר של מוצרי הלוואה. כתוצאה מכך, הבנקים והמלווים נדרשים לנהל עסקים בשקיפות רבה יותר כלפי לקוחותיהם.
חוק ייצוב כלכלי חירום
החקיקה השנייה הייתה חוק ייצוב כלכלי חירום משנת 2008 (EESA), אשר אישרה לממשלה הפדרלית לחלץ ולרכוש מספר בנקים ומוסדות פיננסיים שהיו בסכנת פשיטת רגל מוחלטת כתוצאה מהשקעותיהם בגיבוי משכנתא מוכתם ניירות ערך. EESA אישרה לאוצר לרכוש נכסים בעייתיים של עד 700 מיליארד דולר, ונתון זה הופחת מאוחר יותר ל -475 מיליארד דולר.
חקיקה זו מווסתת את תזרים המזומנים של מוסדות אלה ומעמידה אותם תחת ביקורת ממשלתית ישירה עד שהם יכולים להכריז על כושר פירעון. זה מחייב את הבנקים להגדיל את ההון ולשמור על נמוך יותר יחס החוב.
חוק סיוע למשפחות להציל את בתיהן
חוק חוק העזרה למשפחות להציל את בתיהם משנת 2009 מעניק ל- FDIC מימון חזק - מעל 100 מיליארד דולר - כדי לסייע לבנקים וללקוחותיהם למנוע עיקולים.
מעשה זה גם דרש מבנקים ומלווים לאסוף מידע על לקוחותיהם על מנת לסייע בתהליך הפחתת ההפסדים באמצעות תוכניות לשינוי הלוואות ולפעול לקראת שיקום האשראי של לווים שאשראיהם נפגע מהלוואה לקויה מוצרים.
חוק הרפורמה והגנת הצרכן של דוד-פרנק וול סטריט
הצעת החוק הגדולה הרביעית, ה חוק הרפורמה והגנת הצרכן של דוד-פרנק וול סטריט בשנת 2010, מדגיש את התקנות המסדירות איסוף, ניהול וסקירה של נתוני לקוחות. החוק קורא לבנקים ולמוסדות פיננסיים לשפר את נהלי "מכיר את הלקוח" שלך (KYC) ולעמוד בסמכויות הרגולציה החדשות של ה- FDIC.
היא גם הקימה את הלשכה להגנה פיננסית לצרכנים (CFPB) להסדיר את דרישות הון ושיטות פיננסיות של בנקים, איגודי אשראי, מלווים, שירותים וסוכנויות גבייה בנושא הפיצויים, הממשל, ניהול הסיכונים, תיק הנגזרים והאשראי שלהם ברמת מנהלים דירוגים. הבנקים נדרשים לחשוף נתונים אלה ל- FDIC ולגופים פדרליים אחרים בפיקוח משרד האוצר האמריקאי.
חוק הצמיחה הכלכלית, ההקלה הרגולטורית והגנת הצרכן משנת 2018 החזיר חלקים משמעותיים מחוק דוד-פרנק.
דוד-פרנק, הידוע באופן לא רשמי בשם חוק הרפורמה הפיננסית, דורש מהבנקים לציית לתקנות פדרליות המסייעות לשקיפות. בשיטות הלוואות, להפחית את הסיכון המוסדי, לשפר את האחריות התאגידית ולמנוע חזרה על המשבר הפיננסי העולמי.