העברת מניות רגילות מברוקר אחד למשנהו?

לפעמים, המשקיעים צריכים להעביר את תיק ההשקעות שלהם, כולל מניות, מברוקר אחד למשנהו. ישנן מספר סיבות לכך שמשקיעים עשויים להעביר מניות בין ברוקרים, כגון שהמתווך הישן יצא מהעסק או שהמתווך הנוכחי שלך הגדיל את העמלות והעמלות. סיבות אחרות להעברת מניות מברוקר אחד למשנהו הן ניצול פלטפורמת מסחר טובה יותר, מחקר מקוון או אלגוריתמים של רובו-יועץ לסחור בשמך.

כיצד מועברים המניות

מניות רגילות מניות לרוב מועברות מברוקר אחד למשנהו על ידי מערכת מבוססת תוכנה המכונה שירות העברת חשבונות לקוחות אוטומטי (ACATS). לפני ACATS, נעשה שימוש במערכת העברה ידנית, שנמשכה זמן רב יותר וחשופה לטעות אנוש.

ה תאגיד סליקה בניירות ערך לאומי (NSCC) פיתחה ACATS, שיכולה להעביר מניות, אגרות חוב, מזומנים, נאמנויות, קרנות נאמנות, אופציות ומוצרי השקעה אחרים. עם זאת, רק חברים זכאים ל- NSCC ו- חברת נאמנות מפקידים הבנקים החברים יכולים להשתמש ב- ACATS.

הן לחברה המספקת את המניה והן לחברה המקבלת אותה יש אחריות פרטנית במערכת ACATS. לדוגמה, אם בעל מניות רוצה להעביר את חלקו במניות רגילות מחברת א 'לחברה ב', אז פירמה ב 'תהיה אחראית בתחילה על יצירת קשר עם חברה א' בבקשה לבקש את ההעברה. לאחר שמשרד ב 'הגיש את בקשת ההעברה עם הנחיות, על משרד א' לאמת את ההנחיות או לדחות או לתקן את הבקשה תוך שלוש ימי עסקים. אם אין יוצא מן הכלל, ההעברה תיסגר תוך שישה ימי עסקים.

מַתַן תוֹקֵף כולל אישור כי שם הלקוח ו מספר ביטוח לאומי להתאים את המידע שמסרה חברת B. לאחר קבלת בקשת ההעברה והאימות, חברה א 'חייבת לבטל את כל ההזמנות הפתוחות ואינה יכולה לקבל הזמנות חדשות בחשבון הלקוח. משרד א 'חייב גם להחזיר את הוראות ההעברה למשרד ב' עם רשימת עמדות ניירות ערך וכל כסף יתרה בחשבון.

לאחר הובלת ברוקרים

לאחר העברת המניה, חברה ב 'אחראית לכל הדיווח לבעל המניות. מתווכים נדרשים לספק ללקוחות דוח כספי לפחות אחת לרבעון. מומחים ממליצים גם ללקוחות לשמור על רישומים נכונים ולערוך חישובים משלהם כדי לבדוק זאת היטב נכסים מועברים כראוי. לאחר התאמת פרטי חשבון הלקוח כהלכה והחברה המקבלת מחליטה לקבל בחשבון, חברת המשלוח תיקח בערך שלושה ימים להעביר את הנכסים לחדש מוּצָק.

מגבלות על הובלת נכסים

ישנם מספר סוגים של ניירות ערך שאינם יכולים לעבור דרך מערכת ACATS. קצבאות שנקנה באמצעות חברות הביטוח לא יכול להעביר באמצעות המערכת. כדי להעביר את סוכן הרשומה על קצבה, הלקוח חייב למלא את הטופס הנכון לביצוע השינוי וליזום התהליך.

ניתן להעביר קצבאות באמצעות א 1035 החלפה, שהיא הוראת שירות מס הכנסה (IRS) המאפשרת העברה ללא תשלום של מוצרי ביטוח. עם זאת, יש דרישות שצריך לעמוד בהן, כמו למשל ההעברה תצטרך לערב את אותו מוצר ביטוחי או קצבה. כמו כן, הספק המקורי יכול לגבות עמלות הנקראות חיובי כניעה, אם כי ישנם מקרים בהם ניתן לוותר על עמלות אלה.

למשקיעים המחזיקים בקצבה בתכנית בחסות מעסיק, כגון א 401 (k)העברת קצבאות נעשתה קלה יותר עם העברת חוק ה- SECURE על ידי הקונגרס האמריקאי בשנת 2019. פסק הדין החדש הופך את הקצבה לניידת יותר, כלומר אם אתה עוזב את מקום העבודה שלך, אז ניתן יהיה לגלגל את קצבתך 401 (k) לתכנית אחרת בעבודה החדשה שלך.

עם זאת, ישנם ניירות ערך שאינם כשירים, בהתאם לתקנות של חברת התיווך או הבנק המקבל. למוסדות רבים יש השקעות קנייניות, כגון קרנות נאמנות והשקעות חלופיות, שייתכן שיהיה צורך לחסל אותן וייתכן שלא יהיו זמינות לרכישה חוזרת באמצעות המתווך החדש. כמו כן, ייתכן שחלק מהחברות לא יעבירו מניות לא רשומות או מוצרים פיננסיים שנסחרים ללא מרשם (OTC).