הגדרת ביטוח אחריות חוזית
מהו ביטוח אחריות חוזית?
ביטוח אחריות חוזית מגן מפני התחייבויות שבעל הפוליסה לקח על עצמו מקיום חוזה מכל סוג שהוא.
תיקי המפתח
- ביטוח אחריות חוזית מגן מפני התחייבויות המבוטחים נוטלים על עצמם בעת כריתת חוזה.
- אחריות חוזית כרוכה בתוצאות הכספיות הנובעות מאחריות, ולא בהנחת האחריות של השיפוי עצמו.
- ביטוי נפוץ שנמצא בחוזים קובע כי צד אחד מסכים להשאיר צד אחר כבלתי מזיק לכל פציעה, תאונות או הפסד שיתרחש בזמן שהקשר מתקיים.
- לחברות רבות יש מדיניות אחריות כללית המגינה עליהן מפני סיכונים רבים העומדים בפניהם בפעילות השוטפת; עם זאת, מדיניות זו עשויה לא לכלול כיסוי במקרים מסוימים.
הבנת ביטוח אחריות חוזית
אחריות חוזית כרוכה בתוצאות הכספיות הנובעות מהן אחריות, לא הנחת האחריות של המזיק עצמו. ברגע שהניפוי גורם בטעות או גורם לכאורה לפגיעה או נזק לצד שלישי, עדיין על האחראי מוטלת האחריות על האחריות. לפיכך, אחריות כלפי צד שלישי בגין פציעה או נזק אינה יכולה לשאת באחרים מלבד מי שגרם לפציעה או לנזק. מה שהועבר על ידי המבקש לשיפוי במקום זאת הן ההשלכות הכספיות (כלומר, נזקי כסף) מאחריותו של השיפוי שנקבע.
ביטוח אחריות חוזית משפה את בעל הפוליסה מהתחייבויות שעלולות להיות מפורשות בחוזה במפורש או עשויות להשתמע מאופי ההתחייבויות המפורטות בחוזה. ביטוי נפוץ שנמצא בחוזים קובע כי צד אחד מסכים להשאיר צד אחר כבלתי מזיק לכל פציעה, תאונות או הפסד שיתרחש בזמן שהקשר מתקיים.
לדוגמה, חברת בנייה העובדת על בניין ממשלתי בעיר עשויה להידרש להחזיק את העיר מזיקה אם מישהו ייפגע באתר הבנייה. חברת הבנייה הסכימה לקחת אחריות ולשפות את העיר. פוליסת ביטוח אחריות חוזית תגן על הקבלן מפני הפסדים שחוזה הבניה מגן עליהם על העיר.
היבט חשוב נוסף של האחריות החוזית הוא ההבנה שהמשמעות האמיתית של המושגים "להחזיק מזיק", "לשפות" ו"להגן "שונה. מונחים אלה נפוצים בשפת החוזה. "החזק מזיק" פירושו הסכם להנחת ההשלכות הכספיות של אחריותו של אחר. "לְפַצוֹת"פירושו להחזיר נזקים והוצאות הגנה אך הוא אינו כולל את חובת ההגנה. אם שיפוי רוצה להגן עליו, עליו לומר זאת בחוזהו.
הסכמי שיפוי הם תוספות נפוצות לחוזי מקרקעין, כגון אחד בין א מַחכִּיר ו שׂוֹכֵר. עסק שמשכיר משרד בקניון חשפנות, למשל, צריך לחתום על חוזה שכירות. חוזה שכירות זה יציין ככל הנראה כי העסק חייב להזיק את בעל הבית מפני הפסדים, נזקים והתחייבויות אחרות שעלולות להתרחש כתוצאה מהפעולות (או חוסר הפעולה) של העסק.
מגבלות ביטוח אחריות חוזית
לחברות רבות יש כללי מדיניות אחריות המגינים עליהם מפני הסיכונים הרבים שהם מתמודדים איתם בפעולות השוטפות; עם זאת, מדיניות זו עשויה לא לכלול כיסוי במקרים מסוימים. החרגה כזו עשויה לחול על אחריות חוזית, שכן סוג זה של אחריות נוסף לסך הכולל פרופיל סיכון של החברה וייתכן שלא הייתה קיימת לו החברה לא הייתה מסכימה לחוזה.
חריגה מהכללת אחריות חוזית של פוליסת אחריות כללית תכלול גם אחריות הניתנת על פי חוזה מבוטח. פוליסת ביטוח אחריות חוזית ממלאת את הפער שנוצר על ידי אחריות כללית מסחרית אי הכללת פוליסת הביטוח.
