בנקאות השקעות מול קריירות בנקאיות פרטיות
בנקאות השקעות מול בנקאות פרטית: סקירה כללית
אנשים השואפים לקריירה בתחום הפיננסים הגבוהים שוקלים לעתים קרובות בנקאות פרטית או בנקאות השקעות. סטודנטים, כמו גם אנשים שכבר מועסקים במגזר הפיננסי, עשויים להתקשות להחליט איזו דרך היא הבחירה הטובה ביותר עבורם.
הבנה מעמיקה של אופי כל עבודה עוזרת מאוד בבחירה הנכונה.
קריירה בבנקאות פרטית
בנקאות פרטית כולל מתן מגוון רחב של שירותים פיננסיים ובנקאיים בהתאמה אישית בהתאמה אישית, לרוב לאנשים עם ערך גבוה. הבנקאות הפרטית מתמקדת במתן שירותים פיננסיים ללקוחות עשירים, וזה לוקח את הרעיון של להיות בנקאי אישי לשלב הבא. בין השירותים הרבים שא בנקאי פרטי עשויים לספק ללקוחות ייעוץ כללי להשקעות, ניהול נכסים ותיקים, שירותי המרת מטבע או גידור מטבעות, תכנון מס ותכנון עזבון. למרות ש מיזוגים ורכישות (M & As) נמצאים בתחום הבנקאות להשקעות, בנקאים פרטיים עשויים לפעמים להתמודד עם רכישות פשוטות וקטנות עבור לקוח.
הבנקאות הפרטית היא האישית יותר מבין שתי הקריירות. בנקאי פרטי פועל כאיש אמין יועץ פיננסי. כדי לרכוש ולתחזק בסיס לקוחות, בנקאי פרטי חייב להיות יוצא מן הכלל ביצירת מערכות יחסים ואמון. אנליסט פיננסי שמעדיף לבלות כל היום לבד במשרד האחורי, תוך התבוננות על תרשימים טכניים, הוא כנראה לא המועמד הטוב ביותר להפוך לבנקאי פרטי.
להיות בנקאי פרטי טוב דורש רמה מסוימת של מומחיות בכל קשת ההשקעות, מקניית מניות בודדות ועד למסחר קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל), עתידיות, אופציות ומטבעות. זה גם דורש מיומנות תכנון פיננסי, ניהול תיקים ותכנון מס ופנסיה. בנקאי פרטי משמש לסייע ללקוחותיו בכל ההיבטים של ניהול והשקעת כספם, ולכן עליו להכיר היקף שירותים והשקעות רחב. הם גם צריכים להיות מסוגלים לקבוע בבירור את המטרות הפיננסיות האישיות, העדפותיהם, הסיכון של לקוחותיהם סובלנות וכל היבט אישי אחר שיכול לסייע להם במתן כספים אישיים מתאימים עֵצָה.
בנקאות פרטית היא תחום שמיועד במיוחד לצמיחה במספר חברות המנסות להקים הכנסות יציבות יותר במקום ההכנסה הפחות עקבית שיש מבנקאות ההשקעות שירותים.
המיומנות הרחבה בשירותים פיננסיים שהבנקאות הפרטית דורשת יכולה לעתים קרובות להקל על אנשים עם ניסיון בבנקאות פרטית לעבור לתחומי בנקאות או שירותים פיננסיים אחרים. לאותם אנשים השוקלים לעבור בסופו של דבר לחטיבה או פלח בנקאי אחר שירותים, מעבר מבנקאות פרטית עשוי להיות קל יותר לביצוע מאשר מעבר מהשקעה בַּנקָאוּת.
קריירה בבנקאות השקעות
א בנקאי השקעות פועל בעיקר בתפקיד של מתן ייעוץ ושירותים לתאגידים. בנקאות השקעות כרוכה בדרך כלל בהרכבת עסקאות מימון חובות והון, טיפול ב- M & As, ניהול פיצול מניות ורכישת מניות, ארגון מחדש של חובות וניהול הנפקות ראשוניות לציבור (הנפקות).
בעוד בנקאים פרטיים עשויים להצטיין במערכות יחסים וייעוץ אישי, הצד החזק של בנקאי השקעות מתמקד יותר בדרך כלל בניהול פיננסי עסקי ובמיומנויות משא ומתן. הבדל בולט נוסף בין בנקאות השקעות לבנקאות פרטית הוא הבנקאות הפרטית בדרך כלל אינו מציע את חווית האדרנלין הגבוהה של השלמת עסקת מיזוג גדולה או הנפקה מוצלחת. עם זאת, בנקאי השקעות שואפים צריכים לזכור שיכולות להיות תקופות ארוכות של השבתה יחסית בין עסקאות עסקיות מרגשות, בהיקף של מיליארדי דולרים.
הבנקאות הפרטית דורשת כישורים אנליטיים מצוינים בנוגע להשקעות אפשריות שונות. בנקאות השקעות דורשת ניתוח יסודי חזק של עסקים והתעשיות שבהן הם פועלים. שתי מערכות המיומנות עשויות להישמע דומות, אך הן שונות באופן משמעותי. יש הבדל מהותי בין האפשרות לבחור השקעות עבור לקוח בודד לעומת היכולת לשקול היטב שתי חברות ולהעריך כיצד הן עשויות (או לא) להשתלב, ולקבוע הערכת שווי נכונה של חברה אחת ביחס אַחֵר.
בנקאות ההשקעות עשויה להחזיק יתרון קל לעומת הבנקאות הפרטית מבחינת ההזדמנות להשיג הכרה ככוכב ולהבטיח התקדמות מהירה בתפקיד ופיצויים. עם זאת, עסקאות בנקאות השקעות גדולות נעשות בדרך כלל על ידי צוות. חשוב שלבנקאי ההשקעות יהיה נוח לעבוד כחלק מצוות, עם אפשרות שבעסקה כזו או אחרת הם עלולים לא לכבוש את הכסא המנחה את אופן ביצוע העסקה.
איזה סוג של השכלה וניסיון נחוצים?
הדרך החינוכית הטובה ביותר למי שמחפש קריירה בבנקאות פרטית או בנקאית להשקעות דומה לכל עיסוק. הן בנקאות ההשקעות והן חברות הבנקאות הפרטיות מעדיפות לראות מועמד עם MBA או תואר בחשבונאות, הרוויח באופן אידיאלי מבית ספר יוקרתי למנהל עסקים כמו וורטון או הרווארד. אדם שמכוון לאחת הקריירות הללו היה צריך להפגין הישגים אקדמיים וכישורי מנהיגות. כישורי תקשורת מצוינים הם גם חובה עבור כל תפקיד. בנקאי השקעות מנהלים לעתים קרובות משא ומתן על סכומי כסף גדולים, ובנקאים פרטיים חייבים להיות בעלי יכולת לסייע בפיתוח מערכות יחסים טובות עם לקוחות בודדים.
לאנשים שכבר סיימו את לימודיהם באוניברסיטה ונכנסו לכוח העבודה, כל הכשרה ו/או ניסיון רלוונטי שנרכש בחברות שירותים פיננסיים אחרים הוא יתרון. בנקאים פרטיים שאפתניים יעשו טוב אם כבר לקחו והעבירו את הבסיס סדרה 7 נדרשת בחינה למכירת מוצרי ניירות ערך. להשיג אנליסט פיננסי מוסמך (CFA) או מתכנן פיננסי מוסמך אישורי (CFP) מועילים גם הם.
מאחר וכל כך הרבה עסקים מתנהלים בקנה מידה עולמי בימינו, שליטה בשפה שנייה היא בונוס תעודה, במיוחד אם היא סינית (מנדרינית), ספרדית או שפה אחרת המשמשת שוק מתפתח חשוב אזורים.
כל ניסיון ספציפי בתחום הנבחר, בין אם באמצעות התמחות או דרך עבודה כעוזר של בנקאי פרטי או השקעות, הוא הכנה טובה ונראה מוצק ברזומה גַם.
בחירה בין בנקאות השקעות לבנקאות פרטית
אחת השאלות הראשונות שאנשים שוקלים קריירה כבנקאי פרטי או כהשקעה בנקאי צריך לשאול את עצמו האם הוא מעדיף לעבוד עם אנשים או עם גדולים תאגידים. ברור שההבדל הזה אינו קשה ומהיר, שכן אנשים בעלי ערך גבוה עשויים להיות גם הבעלים או המנהלים של תאגידים גדולים. ובכל זאת, ההבדל הבסיסי באוריינטציה ובמיקוד בין שתי העבודות אכן קיים.
מעבר לשאלת ההעדפה נמצאת השאלה איזו עבודה מתאימה יותר לכישרונות הטבעיים המסוימים שלהם ולערכות המיומנות המפותחות. אדם עשוי להעדיף להיות בנקאי השקעות, אך הוא עשוי להתאים יותר לפי כישרון ומזג לבנקאות פרטית.
בנקאי ההשקעות מושכים בממוצע פיצויים גבוהים יותר מבנקאים פרטיים. עם זאת, זה לא תמיד המקרה, ושתי הקריירות מצביעות בקלות על פיצוי בן שש ספרות, ואולי אף גבוה יותר.