4 ההשקעות הבטוחות ביותר לתיק של בומר

כאשר אתה מתקרב לפנסיה, אתה מתחיל לחשוב יותר על שמירה על מה ששמרת במקום להשיג צמיחה אגרסיבית. אתה לא רוצה להפסיד את תיק עבודות שעבדת כל כך קשה לבנות. עם זאת, רוב האנשים שמגיעים לגיל 65 חיים כמעט 20 שנה בפנסיה. מנתוני הביטוח הלאומי עולה כי גבר שמגיע לגיל 65 יכול לצפות לחיות עד 84.3; אצל נשים הגיל הזה עולה ל -86.6; ואחד מכל ארבע בני 65 חייה מעל גיל 90. אז שימור, אם כי קריטי, אולי לא יספיק.

סיכון אינפלציה לבטיחות

יש עוד גורם מפתח שצריך לקחת בחשבון: אִינפלַצִיָה. האינפלציה, למרות שהיא נמוכה בשנים האחרונות, עדיין יכולה לגזול ממך את החיסכון.

התיק שלך צריך לצמוח לפחות מעל שיעור האינפלציה כדי להמשיך להיות בעל כוח הקנייה שתזדקק לו בפנסיה. בכלכלה של היום, חשבונות החיסכון הבנקיים מרוויחים פחות מ -1%, כך שהם אינם מהווים גידור בטוח מפני האינפלציה. למרות שהם עשויים לשמר הון, אתה עדיין יכול להפסיד לאינפלציה בטווח הארוך.

חשבונות חיסכון בנקיים טובים לצרכי מזומנים לטווח קצר בשנה-שנתיים הקרובות, אך כדאי שתחפש אופציות בטוחות יחסית לשאר התיק שלך. הבה נסתכל על ארבע ההשקעות הבטוחות הטובות ביותר שיאפשרו לך לישון בלילה אך עדיין ישמור על תיק ההשקעות שלך מאינפלציה.

תעודות הפקדה (תקליטורים)

הבנקים מציעים תקליטורים והם מבוטחים על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC), מה שהופך אותם לבטוחים בדיוק כמו חשבון החיסכון שלך. עם זאת, עליך להשאיר את כספיך בחשבון בכל מקום בין שלושה חודשים ל -60 חודשים; למשוך אותם לפני זה יעלה לך קנס.

חלק מהתקליטורים מוצעים באמצעות חברות תיווך, אך סביר ש- FDIC לא מבטח אותם. שיעורי הריבית משתנים בהתאם לזמן שעליך להשאיר את הכסף בחשבון ואת סכום הדולר שיש לך בהפקדה. Investopedia עורכת משלה רשימת שיעורי התקליטורים הטובים ביותר כדי לעזור לך לחסוך לך זמן. השקעות אלה אמנם מבוטחות, אך ייתכן שהן אינן מרוויחות מספיק ריבית כדי לשמש גידור מפני אינפלציה.

שטרות, שטרות או אגרות חוב של ממשלת ארה"ב

ממשלת ארצות הברית שטרות, הערות, ו קשריםהידועה גם בשם האוצר, נחשבות להשקעות הבטוחות ביותר בעולם ומגובות על ידי הממשלה. ברוקרים מוכרים את ההשקעות האלה במרווחים של 100 דולר, או שאתה יכול לקנות אותן בעצמך ב האוצר ישיר.

שטרות האוצר

אלה מתבגרים תוך ארבעה שבועות עד שנה. הם נמכרים בהנחה לערך הנקוב שלהם, ואז משלמים לך ערך נקוב בפדיון מלא. שטרות האוצר משלמים ריבית גבוהה יותר שיעורי מועד לפדיון ארוכים יותר, ולכן כדאי לקבל שטרות של 52 שבועות אם אתה מתכנן להחזיק אותם לזמן מה. ריבית על שטרות האוצר פטורה ממסים ממדינה וממדינה, אך עדיין עליך לשלם מס הכנסה פדרלי.

שטרי האוצר

אורך הערות אלה נע בין שנתיים ל -10 שנים. הם משלמים ריבית כל שישה חודשים שאתה מחזיק אותם. ניתן למכור אותם במחיר השווה, פחות או יותר מהערך הנקוב שלהם, בהתאם לביקוש. סביר להערות בעלות ריבית גבוהה יותר יהיה ביקוש רב יותר, כך שמחירן כנראה יהיה גבוה מערכן הנקוב.

אגרות חוב

אלה מתבגרים תוך 30 שנה ומשלמים ריבית כל שישה חודשים שאתה מחזיק בהם. בעוד שהריבית מובטחת, מחיר הרכישה עולה ויורד, ואתה יכול לקחת הפסד משמעותי אם תצטרך למכור אותם לפני הבגרות.

איגרות חוב עירוניות

ממשלות מדינה ומקומיות מוכרות איגרות חוב עירוניות לבנות תשתיות מקומיות ופרויקטים אחרים למען טובת הציבור. אלה לא רק בטוחים; הם גם פטורים ממס, וזה יכול להיות בונוס מצוין עבור כל חיסכון שיש לך מחוץ לאתר IRA, 401 (k), או השקעה פרישה דומה.

הם אינם אופציה טובה לחשבונות פרישה נדחים במס מכיוון שהם מרוויחים ריבית נמוכה יותר שיעורים מאשר סוגים אחרים של איגרות חוב, ואינך זקוק להשקעה פטורה ממס לצורך פרישה מוסמכת חשבונות. היזהר עם זאת; בדוק תמיד את הדירוג לפני רכישת איגרות חוב עירוניות, כיוון שחלקן בטוחות יותר מאחרות. אגרות חוב מקוונות הוא משאב מחקר מצוין.

קרנות נאמנות של בונד

קרנות נאמנות לאגרות חוב יכולות להוות אלטרנטיבה מצוינת לרכישת איגרות חוב ישירות. כמו בכל קרן נאמנות, אתה רוכש את מספר המניות שאתה רוצה, ומנהל כספים מקצועי חוקר את האג"ח הטובות ביותר מאלו הכלולות בתיק הקרן. שלושת סוגי קרנות האג"ח הנחשבות לבטוחות ביותר הן קרנות אג"ח ממשלתיות, קרנות איגרות חוב עירוניות וקרנות איגרות חוב לטווח קצר.

שאלות נפוצות בנושא השקעה בטוחה ביותר

מהן ההשקעות הבטוחות ביותר עם התשואה הגדולה ביותר?

בדרך כלל, התשואות הגבוהות ביותר הן קשור ל עם ההשקעות הכי מסוכנות. איגרות חוב בדירוג AAA נחשבות לאחת ההשקעות הבטוחות ביותר, אך יש להן גם את התשואות הנמוכות ביותר. בצד השני, למניות סיכונים גבוהים יותר ותשואות גבוהות יותר. עם זאת, תוכל להפחית את חשיפת הסיכון שלך על ידי השקעה בתעודות סל.

מהי ההשקעה הבטוחה ביותר בזמן מיתון?

אוצרות ארה"ב לטווח קצר הם נחשב להיות בין ההשקעות הבטוחות ביותר במהלך מיתון, בגלל דירוג האשראי הגבוה של הממשלה הפדרלית. מכיוון שההסתברות למחדל כמעט בלתי נתפסת עבור רוב המשקיעים, איגרות חוב ממשלתיות נחשבות לאחסון ערך אמין גם בתקופות של חוסר ודאות רב.

מהי ההשקעה הבטוחה ביותר להשקעה לטווח קצר?

איגרות חוב ותעודות הפקדה הן אופציות טובות להשקעה לטווח קצר, הן יכולות להתבגר תוך חודשים ולא שנים. עם זאת, הם עשויים לא להחזיק ערך כנגד האינפלציה, ולכן יהיה זה חכם לחפש השקעות קבועות יותר אם אתה משקיע לפרקי זמן ארוכים יותר.

מהן ההשקעות הבטוחות ביותר עבור 401 (k)?

ישנם מספר גורמים שצריכים להיות נחשב עבור השקעות 401 (k), כגון סובלנות לסיכון, גיל וזמן עד לפנסיה. העצה האופיינית היא להשקיע באגרסיביות כאשר מתחילים, ולעבור לנכסים פחות מסוכנים כאשר מתקרבים לפנסיה. הנכסים המתגמלים ביותר הם מניות תאגידיות, בעוד שהבטוחות שבהן הן אגרות חוב.

בשורה התחתונה

ברגע שאתה מגיע לגיל הפנסיה, שמירה על תיק ההשקעות שלך הופכת לנושא קריטי - אבל אתה יכול להגזים. הכנסת כל הכספים שלך לחשבון חיסכון בנקאי המבוטח ב- FDIC לא תרוויח לך מספיק כסף כדי להתמיד באינפלציה. השקעות אחרות קצת יותר מסוכנות יכולות למזער את אובדן התיק שלך לאינפלציה, אך עם זאת, להציע סיכוי קטן לצמיחה. תיק המאזן בין בטיחות וצמיחה הוא תמיד הטוב ביותר.