הפרטים הדביקים מאחורי כרטיס האשראי של אפל

אירוע ההשקה של מרץ 2019 ב- Apple Inc. (AAPL) המטה בקופרטינו, קליפורניה, היה אמור להתייחס לצלילות העמוקות של יצרני החומרה לתקשורת ובידור, וכך היה. החברה הכריזה על פלטפורמת מנוי חדשה למשחקים (Apple Arcade), פלטפורמת תוכן לסטרימינג חזקה יותר (Apple TV+) ופלטפורמת מנוי פרימיום חדשה (Apple News+). ההודעה המפתיעה, לעומת זאת, הייתה כרטיס אפל, מאסטרקארד שתציע אפל בשותפות עם גולדמן זאקס גרופ. (GS). זה לוקח את יצרנית החומרה לעומק לשירותים פיננסיים תוך לכידת 1.4 מיליארד המשתמשים שלה במערכת האקולוגית שלה לנצח. כפי שאופרה ווינפרי אמרה באירוע, "הם נמצאים במיליארד כיסים, כולכם!"

הפרטים על כרטיס אפל החדש

אפל הציעה את הכרטיס לקבוצת משתמשים נבחרת באוגוסט. 6, 2019, עם מהדורה רחבה יותר בהמשך החודש. כרטיס Apple יופיע באפליקציית הארנק שלך ויהיה זמין בכל מכשירי Apple שלך. הוא יעקוב אחר ההוצאות שלך עם פרטים כמו שמות ספקים, תאריכי תשלום ותשלום חודשי. אין עמלות איחור, עמלות שנתיות, עמלות בינלאומיות, דמי איזון יתר, או דמי ריבית גבוהים יותר אם אתה מאחר בתשלומים. לא היה אזכור ל

אפריל במסיבת העיתונאים, אבל אם היית עוקב אחר האותיות הקטנות, היית רואה שזה בין 13.24% ל -24.24%, בהתבסס על אמינות האשראי. למרות שהקצה הנמוך הוא נמוך, קשה למצוא לקוחות עם אשראי כזה. הקצה הגבוה הוא סטנדרטי ותואם כרטיסי תגמולים אחרים.

לדברי אפל, הפרסים על השימוש בכרטיס אפל הם תחרותיים מאוד: "בכל פעם שלקוחות משתמשים ב- Apple Card עם Apple Pay, הם יקבלו 2 אחוזים מזומנים יומיים. לקוחות יקבלו גם 3 אחוז מזומן יומי על כל הרכישות שבוצעו ישירות מול אפל, כולל בחנויות אפל, בחנות האפליקציות ובשירותי אפל ".קבל את זה? 2% על כל הרכישות, אך 3% על רכישת שירותי אפל נוספים. זה דביק. אם אתה יכול לגלגל את הכסף היומי שלך למשחקים נוספים ב- Apple Arcade או לשלם את חיובי Apple TV+ שלך, מדוע שלא? הטבות במזומן נמסרות מדי יום, והן זמינות לך במהירות רבה על יתרת כרטיס ה- Apple Cash שלך.

אבל אפל לא רוצה שתסתיים במערבולת החוב בכרטיסי אשראי. אפל לא תגבה עמלות מאוחרות, זוכר? אבל הוא ישתמש בלמידת מכונה כדי לעקוב אחר ההוצאות שלך ולהציע דרכים לנהל את החוב שלך. כמו שמשתמשי מעקב אחר השימוש באייפון מקבלים מדי שבוע, אפל רוצה שתהיה מודע להרגליך, כל עוד הרגלים אלה קשורים למכשיריו.

ג'ניפר ביילי, סגנית נשיא Apple Pay, אמרה את זה הרבה יותר נחמד באירוע:

"אפל קארד נועד לסייע ללקוחות לנהל חיים פיננסיים בריאים יותר, שמתחילים בהבנה טובה יותר של ההוצאה שלהם, כך שהם יכולים להפוך לחכמים יותר. בחירות בכספם, שקיפות כדי לעזור להם להבין כמה זה יעלה אם הם רוצים לשלם לאורך זמן ודרכים לעזור להם להפחית את איזון."

למה עכשיו?

עסק השירותים של אפל, הכולל את iTunes, חנות האפליקציות ו- Apple Pay, הוא אחד הפלחים הצומחים ביותר בחברה, אך הוא עדיין מתגמד ממכירות חומרה. השירותים הכניסו מכירות של 10.9 מיליארד דולר ברבעון הרביעי של 2019, לעומת 73.4 מיליארד דולר עבור מוצרים. אפל כבר לא פורצת את מכירות האייפון, אך היא ירדה ב -15%, לפי החברה. כמה אנליסטים סבורים ששירותים יכולים להיות עסק של 100 מיליארד דולר בשנה בשנה בקרוב, וכרטיס אפל עשוי להיות כרטיס הפלטינה שייקח אותו לשם.

Big Tech המעבר לשירותים פיננסיים אינו דבר חדש. Amazon.com Inc. (AMZN) מציע את כרטיס אמזון פריים עם Visa ומקשה לעשות משהו מחוץ לג'ונגל פריים אם אתה חבר. ארנק אפל ו- Apple Pay היו גיחה של חברת קופרטינו בארנקים ותשלומים דיגיטליים, עסק של מיליוני דולרים. אבל הוא חסר מוצר תשלום רב תכליתי יותר, שהיה בעל מגוון רחב יותר של אפשרויות ולא נתן למשתמשים שלו סיבה לשלם עם שום דבר אחר. Apple Pay עדיין לא מקובל בכל העולם, אך מאסטרקארד כן.

למה גולדמן זאקס?

שכח את העובדה כי בנקאי גולדמן עשויים להיות בין הבודדים שיכולים להרשות לעצמם יותר את מכשירי האייפון החדשים. המוסד הפיננסי הקומה מנסה כבר כמה שנים לפרוץ לבנקאות קמעונאית. בשנת 2016 זה התגלגל מרקוס, הבנק המסחרי שלו, עם משימה דומה ל- Apple Card:

"הלוואות אישיות של מרקוס וחשבונות חיסכון מקוונים עוזרים לאנשים למצוא דרכים להיות חכמים יותר בכספם. אנו עוזרים ללקוחות להיטיב עכשיו ולטווח הארוך ".

בדומה לאפל, מרקוס מציעה הלוואות אישיות ללא תשלום ללקוחות, והיא תחרותית יחסית בחשבונות הבדיקה והחיסכון שלה. אבל מרקוס עדיין לא הקים את המותג שלו מחוץ למורשתו של גולדמן זאקס. זה רק מתחיל לעשות את זה עם כמה מהלכי שיווק נועזים בערים הגדולות, אבל הקשר עם אפל, המשווקת האולטימטיבית ושם המותג, אמור לעזור מעט.

"הפשטות, השקיפות והפרטיות הן בבסיס הפילוסופיה של פיתוח מוצרי הצריכה שלנו", אמר דיוויד מ. סולומון, יו"ר ומנכ"ל גולדמן זאקס, בהודעה לעיתונות של אפל. "אנו שמחים לשתף פעולה עם אפל בכרטיס Apple Card, שעוזר ללקוחות להשתלט על חייהם הפיננסיים."

יש שוב את מילת ה"בקרה "הזו. בתוכנית המדיה של מרץ בקופרטינו, כמה מנהלים מאפל ציינו כל הזמן כי משתמשים לא רוצים לקפוץ מאפליקציה לאפליקציה וממכשיר למכשיר, כדי ליהנות מהחוויות שלהם. הם רוצים נוחות והם רוצים את זה בידיים שלהם. אפל חוללה מהפכה באופן בו אנו משתמשים בידיים שלנו בעשור האחרון. כשהמשתמש הממוצע נוגע בטלפון שלו מאות פעמים ביום ומשקיע עד ארבע שעות במבט עליו, האייפון הוא המוצר הדביק ביותר. כרטיס אפל החדש רק עשה את זה אפילו יותר.