הגדרת דוח כספי אישי

מהו דוח כספי אישי?

המונח דוח כספי אישי מתייחס למסמך או גיליון אלקטרוני המתאר את מצבו הכלכלי של הפרט בנקודת זמן נתונה. ההצהרה כוללת בדרך כלל מידע כללי על הפרט, כגון שם וכתובת, יחד עם פירוט סך הכל נכסים ו התחייבויות. ההצהרה יכולה לעזור לאנשים לעקוב אחר המטרות הפיננסיות והעושר שלהם, וניתן להשתמש בהם כאשר הם מגישים בקשה אַשׁרַאי.

הבנת הדוח הכספי האישי

דוחות כספיים יכול להיות מוכן לחברות או ליחידים. הדו"ח הכספי של אדם נקרא דוח כספי אישי והוא גרסה פשוטה יותר של הצהרות תאגידיות. שניהם כלים שיכולים להראות את בריאותו הכלכלית של הנבדק.

דוח כספי אישי מציג את פרטיו של האדם שווי נקי- נכסיהם בניכוי התחייבויותיהם - המשקף את מה שיש לאותו אדם במזומן אם הוא מוכר את כל נכסיו ומשלם את כל חובותיו. אם התחייבויותיהם גדולות מנכסיהם, הדוח הכספי מציין שווי נקי שלילי. אם לאדם יש יותר נכסים מאשר התחייבויות, בסופו של דבר הוא בעל ערך נטו חיובי.

שמירה על דוח כספי אישי מעודכן מאפשרת לאדם לעקוב אחר האופן בו בריאותו הכלכלית משתפרת או מתדרדרת עם הזמן. אלה יכולים להיות כלים שלא יסולא בפז כאשר הצרכנים רוצים לשנות את המצב הפיננסי שלהם או לבקש אשראי כגון הלוואה או

משכנתא. הידיעה היכן הם עומדים כלכלית מאפשרת לצרכנים להימנע מפניות מיותרות שלהם דוחות אשראי והטרדות של בקשות אשראי שנדחו.

ההצהרה מאפשרת גם אַשׁרַאי קצינים לקבל בקלות פרספקטיבה על מצבו הכלכלי של המבקש על מנת לקבל החלטת אשראי מושכלת. במקרים רבים ייתכן שהפרט או הזוג יתבקשו לתת ערבות אישית לחלק מההלוואה או שיידרשו להעמיד אותם בטחונות להבטחת ההלוואה.

שיקולים מיוחדים

דוח כספי אישי מחולק לנכסים והתחייבויות. הנכסים כוללים את הערך של ניירות ערך וכספים המוחזקים חשבונות צ'קים או חיסכון, יתרות חשבון פרישה, חשבונות מסחר, ונדל"ן. התחייבויות כוללות את כל החובות שיש לאדם, לרבות הלוואות אישיות, כרטיסי אשראי, הלוואות לסטודנטים, מסים שלא שולמו, ומשכנתאות. חובות הנמצאים בבעלות משותפת כלולים גם הם. זוגות נשואים רשאים ליצור דוחות כספיים אישיים משותפים על ידי שילוב נכסיהם והתחייבויותיהם.

הכנסה והוצאות כלולות גם אם ההצהרה משמשת להשגת אשראי או להצגת מצבו הכלכלי הכולל של מישהו. ניתן לעקוב אחר זה בגיליון נפרד או בתוספת, הנקראת הצהרת הכנסה. זה כולל את כל צורות ההכנסה וההוצאות - המתבטאות בדרך כלל בסכומים חודשיים או שנתיים.

הפריטים הבאים אינם כלולים בדוח הכספי האישי:

• נכסים והתחייבויות הקשורים לעסקים: אלה אינם נכללים, אלא אם כן האדם הוא באחריות ישירה ואישית. אז אם מישהו ערבות אישית הלוואה לעסק שלהם - בדומה ל קוסיינינג- ההלוואה כלולה בדוח הכספי האישי שלהם.
• פריטים מושכרים: כל דבר שנשכר אינו נכלל בדוחות הכספיים האישיים מכיוון שהנכסים אינם בבעלותם. זה משתנה אם אתה הבעלים של הנכס ומשכיר אותו למישהו אחר. במקרה זה, הערך של תכונה כלול ברשימת הנכסים שלך.
• רכוש אישי: פריטים כגון רהיטים ומוצרי בית אינם נכללים בדרך כלל כנכסים על א מאזן אישי כי לא ניתן למכור פריטים אלה בקלות כדי לשלם הלוואה. רכוש אישי בעל ערך משמעותי, כגון תכשיטים ועתיקות, עשוי להיכלל אם ניתן לאמת את ערכם באמצעות הערכה.

זכור. דו"ח האשראי שלך ו היסטוריית אשראי הם שיקולים גדולים בכל הנוגע לקבלת אשראי חדש וכל מַשׁאִיל בעל דרישות שונות להנפקת אשראי. אז, גם אם יש לך שווי נקי חיובי - יותר נכסים מהתחייבויות - ייתכן שעדיין תסרב לך הלוואה או כרטיס אשראי אם לא שילמת את החובות הקודמים שלך בזמן או אם יש לך יותר מדי פניות.

דוגמא לדו"ח כספי אישי

נניח שהנרי רוצה לעקוב אחר השווי הנקי שלו תוך כדי התקדמות פרישה לגמלאות. הוא שילם חובות, חסך כסף, להשקיע, ומתקרב לבעלות על ביתו. בכל שנה הוא מעדכן את ההצהרה כדי לראות את ההתקדמות שהוא עשה.

הנה איך הוא יפרק את זה. הוא יפרט את כל הנכסים שלו - 20,000 $ למכונית, 200,000 $ לביתו, 300,000 $ להשקעות ו -50,000 $ במזומן מקבילים. הוא גם הבעלים של כמה בולים ואמנות בעלי ערך רב בהיקף של 20,000 דולר שהוא יכול לרשום. סך הנכסים שלו הם, אם כן, 590 אלף דולר. באשר להתחייבויות, הנרי חייב 5,000 $ על המכונית ו -50,000 $ עבור ביתו. למרות שהוא מבצע את כל הרכישות שלו באמצעות כרטיס אשראי, הוא משלם את היתרה מדי חודש ואף פעם לא נושא יתרה. הנרי לקח הלוואה לבתו ונותרו על כך 10,000 דולר. למרות שזו לא ההלוואה של הנרי, הוא עדיין אחראי, כך שהיא כלולה בהצהרה. התחייבויותיו של הנרי הן 65 אלף דולר.

כאשר אנו מפחיתים את התחייבויותיו מנכסיו, השווי הנקי של הנרי הוא 525,000 $. למרות שהוא משתמש בו בעיקר כדי לעקוב אחר מצבו הכלכלי, הנרי יכול להשתמש במידע הזה - ובהצהרה כולה - אם הוא רוצה להגיש בקשה לאשראי אחר.