השקעה למתחילים: מדריך לנכסים

נוף ההשקעות יכול להיות דינאמי ביותר ומתפתח כל הזמן. אבל מי שלוקח את הזמן להבין את העקרונות הבסיסיים ואת סוגי הנכסים השונים עומד להרוויח משמעותית בטווח הארוך. השלב הראשון הוא ללמוד להבחין בין סוגים שונים של השקעות ומה כל אחת מהן תופסת ב"סולם הסיכונים ".

הבנת סולם הסיכונים להשקעה

להלן סוגים הנכסים העיקריים, בסדר סיכון עולה, בסולם הסיכונים להשקעה.

כסף מזומן

הפקדה בבנק במזומן היא נכס ההשקעה הפשוט והקל ביותר להבנה - והבטוח ביותר. לא רק שזה נותן משקיעים ידע מדויק על הריבית שהם ירוויחו, אך היא גם מבטיחה שהם יקבלו את ההון בחזרה.

בצד החיסרון, הריבית שהרוויחה ממזומנים שנגרמה בחשבון חיסכון לעתים רחוקות מנצחת את האינפלציה. אישור הפקדה (תקליטורים) הם מכשירים נזילים מאוד, הדומים מאוד למזומנים שהם מכשירים המספקים בדרך כלל ריביות גבוהות יותר מאלו בחשבונות החיסכון. עם זאת, הכסף נעול לתקופה מסוימת וקיימים עונשי משיכה מוקדמים.



קשרים

א אגרת חוב הוא מכשיר חוב המייצג הלוואה שניתנה על ידי משקיע ללווה. איגרת חוב אופיינית תכלול תאגיד או סוכנות ממשלתית, שבה הלווה יוציא ריבית קבועה למלווה תמורת השימוש בהון שלו. איגרות חוב הן דבר שבשגרה בארגונים שמשתמשים בהן לצורך מימון פעולות, רכישות או פרויקטים אחרים.

שיעורי האג"ח נקבעים במהותם על פי שיעורי הריבית. בשל כך, הם נסחרים בכבדות בתקופות של הקלות כמותיות או כאשר הבנק הפדרלי - או בנקים מרכזיים אחרים - מעלים את הריבית.

חברים משותפים

קרן נאמנות היא סוג של השקעה שבה יותר ממשקיע אחד מאחד את כספו כדי לרכוש ניירות ערך. קרנות נאמנות אינן בהכרח פסיביות, שכן הן מנוהלות על ידי מנהלי תיקים המקצים ומחלקים את ההשקעה המאוחדת למניות, אגרות חוב וניירות ערך אחרים. אנשים רשאים להשקיע בקרנות נאמנות תמורת $ 1,000 בלבד למניה, מה שיאפשר להם לגוון ל -100 מניות שונות בתוך תיק נתון.

קרנות נאמנות נועדו לפעמים לחקות מדדים בסיסיים כגון מדד S&P 500 או DOW תעשייתי. ישנן גם קרנות נאמנות רבות המנוהלות באופן פעיל, כלומר הן מתעדכנות על ידי מנהלי תיקים שעוקבים בקפידה ומתאימים את ההקצאות שלהם בתוך הקרן. עם זאת, בדרך כלל יש לקופות אלה עלויות גבוהות יותר-כגון דמי ניהול שנתיים ודמי חזית-שיכולים לצמצם את התשואות של המשקיע.

שווי הנכסים מוערך בסוף יום המסחר, וכל עסקאות הקנייה והמכירה מבוצעות באופן דומה לאחר סגירת השוק.

קרנות נסחרות (תעודות סל)

כספים הנסחרים בבורסה (תעודות סל) הפכו פופולריות למדי מאז שהוצגו באמצע שנות התשעים. תעודות סל דומות לקרנות נאמנות, אך הן נסחרות לאורך כל היום, בבורסה. בדרך זו הם משקפים את התנהגות הקנייה והמכירה של מניות. זה גם אומר שערכם יכול להשתנות באופן דרסטי במהלך יום מסחר.

תעודות סל יכולות לעקוב אחר מדד בסיסי כמו S&P 500 או כל "סל" אחר של מניות שהנפיק של תעודת הסל רוצה להדגיש איתה תעודת סל מסוימת. זה יכול לכלול כל דבר משווקים מתפתחים, סחורות, מגזרים עסקיים בודדים כגון ביוטכנולוגיה או חקלאות ועוד. בשל קלות המסחר והכיסוי הרחב, תעודות הסל פופולריות ביותר בקרב משקיעים.

מניות

מניות מניות לתת למשקיעים להשתתף בהצלחת החברה באמצעות עליות במחיר המניה ודרך דיבידנדים. לבעלי המניות תביעה על נכסי החברה במקרה של פירוק (כלומר החברה פושטת רגל) אך אינם מחזיקים בנכסים.

מחזיקי מניות רגילות נהנים מזכויות הצבעה באסיפות בעלי המניות. למחזיקי מניות מועדפים אין זכויות הצבעה אך כן מקבלים עדיפות על פני בעלי מניות משותפים מבחינת תשלומי הדיבידנד.

השקעות אלטרנטיביות

יש יקום עצום של השקעות חלופיות, כולל המגזרים הבאים:

• נדל"ן: משקיעים יכולים לרכוש נדל"ן על ידי רכישה ישירה של נכסי מסחר או מגורים. לחלופין, הם יכולים לרכוש מניות בנכסי השקעות נדל"ן (REITs). REITs פועלים כמו קרנות נאמנות שבהן קבוצת משקיעים מאגדת את כספם יחד לרכישת נכסים. הם נסחרים כמו מניות באותה בורסה.
• קרנות גידור ו קרנות הון פרטיות: קרנות גידור, שעשויות להשקיע במגוון נכסים שנועדו לספק מעבר לתשואות השוק, הנקראות "אלפא". למרות זאת, הביצועים אינם מובטחים, וקרנות גידור יכולות לראות שינויים מדהימים בתשואות, ולפעמים ביצועים נמוכים יותר בשוק על ידי א מרווח משמעותי. בדרך כלל זמין רק למשקיעים מוסמכים, כלי רכב אלה דורשים לעתים קרובות השקעות ראשוניות גבוהות של מיליון דולר או יותר. הם גם נוטים להטיל דרישות הון נטו. שני סוגי ההשקעות עשויים לקשור את כספי המשקיע לפרקי זמן ניכרים.
• סחורות: סחורות מתייחסות למשאבים מוחשיים כגון זהב, כסף, נפט גולמי, כמו גם מוצרים חקלאיים.

כיצד להשקיע בצורה הגיונית, מתאימה ופשוטה

משקיעים ותיקים רבים מגוונים את תיקיהם באמצעות סוגי הנכסים המפורטים לעיל, כאשר התמהיל משקף את סובלנותם לסיכון. עצה טובה למשקיעים היא להתחיל בהשקעות פשוטות, ולאחר מכן להרחיב את תיקי ההון שלהן באופן הדרגתי. באופן ספציפי, קרנות נאמנות או תעודות סל הן צעד ראשון טוב, לפני שעוברים לאדם פרטי מניות, נדל"ן והשקעות חלופיות אחרות.

עם זאת, רוב האנשים עסוקים מדי מכדי לדאוג לעקוב אחר התיקים שלהם מדי יום. לכן, היצמדות לקרנות מדד המשקפות את השוק היא פתרון בר -קיימא. סטיבן גולדברג, מנהל במשרד טווידל גולדברג ניהול השקעות וכתב הטור של קרנות הנאמנות הוותיקות ב- Kiplinger.com טוען עוד שרוב האנשים זקוקים לשלושה בלבד קרנות מדד: אחד המכסה את שוק המניות האמריקאי, השני עם מניות בינלאומיות והשלישי עוקב אחר מדד אגרות חוב.

בשורה התחתונה

השכלה להשקעות היא חיונית - כמו גם הימנעות מהשקעות שאתה לא מבין לגמרי. סמכו על המלצות נכונות של משקיעים מנוסים, תוך ביטול "עצות חמות" ממקורות לא מהימנים. כאשר אתה מתייעץ עם אנשי מקצוע, פנה ליועצים פיננסיים עצמאיים המקבלים תשלום רק עבור זמנם, במקום אלה שגובים עמלות. ומעל הכל, גיוון החזקותיך על פני שטח רחב של נכסים.