הגדרה מוסמכת של מומחה לאיסור הלבנת הון (CAMS)
מהו מומחה מוסמך להלבנת הון?
מומחה לאיסור הלבנת הון (CAMS) הוא איש מקצוע ומיומן במעקב אחר מזומנים מקורו בהונאה או בפשעים אחרים אך נתון לתמרונים פיננסיים מורכבים על מנת לטשטש זאת מוצא. מידי יום, עבודתו של איש מקצוע ב- CAMS מתמקדת במניעת פעולות מסוג זה לחמוק במערכת הבנקאות העולמית.
תיקי המפתח
- איש המקצוע של CAMS מאומן לאתר ניסיונות להשתמש במוסדות פיננסיים בארה"ב למטרות הלבנת הון.
- בנקים, ברוקרים, תאגידים גדולים והממשלה הפדרלית מעסיקים כולם אנשי מקצוע של CAMS.
- עבודתם מובנית לרוב כעמידה בחוק סודיות הבנקים, חוק משנת 1970 המחייב מוסדות פיננסיים לשתף פעולה במאבק בהלבנת הון.
עבריינים מודרניים מחסנים את כספם בבנקים, כמו כולם, אך הם מגיעים לשם באמצעות שורה של עסקאות פיננסיות מורכבות בכוונה על מנת להסתיר את מקורותיה. באמצעות מניפולציה נוספת, הכסף עומד לרשות הפושע ממקור שנראה כלגיטימי.
הבנת מומחה CAMS
מומחה למניעת הלבנת הון מאומן לאתר, לחקור ולפרק פשעים פיננסיים.
איגוד המומחים לאיסור הלבנת הון (ACAMS) מציע קורסים והסמכה במומחיות זו. על המועמדים למבחן לעמוד בדרישות כשירות מסוימות בנוגע לרקע חינוכי וניסיון בעבודה.
למומחה לאיסור הלבנת הון יכול להיות שם תפקיד אחר, כגון קצין תאימות בנקאית, יועץ פיננסי או מנתח חוק סודיות בנקאית. הם מועסקים על ידי מוסדות פיננסיים או בתי תיווך, תאגידים גדולים והממשלה הפדרלית.
היסטוריה קצרה של הלבנת הון
בארצות הברית, הלבנת הון הפכה לבעיה בתקופת האיסור של שנות ה -20-30, כאשר סינדיקטות הפשע התעשרו וחזקו במכירת אלכוהול מיובא שלא כדין. הלבנת הון הייתה פתרון לבעיה פשוטה: כיצד פושע שאין לו אמצעי תמיכה מובהק מסביר הרבה כסף גדול ואורח חיים מפואר?
סוחרי סמים ומחבלים הם בין המטרות העיקריות של חקירות הלבנת הון.
התשובה, לעתים קרובות, הייתה פתיחת חלון ראווה לעסק שעשוי לעשות עסקים או לא. ניתן ליצור כל מספר חשבוניות מזויפות כדי להסביר את שטרות הכסף שהגיעו למעשה מהריצת רום.
בעידן המודרני, מערכת הבנקאות העולמית מאפשרת ולעתים קרובות דורשת תמרונים מתוחכמים בהרבה, אך התוצאה הסופית זהה. לפושע יש הסבר מתקבל על הדעת מהיכן הגיע כל הכסף או במקרה הרע יצר בלבול כזה שאף אחד לא יודע אילו שאלות לשאול.
דרישות רגולטוריות
תגובת המוסדות והתאגידים הפיננסיים לבעיית הלבנת הון לעיתים קרובות מובנית כעמידה בחוק הסודיות הבנקאי משנת 1970. חוק זה, המכונה גם חוק דיווח על מטבעות ועסקאות חוץ, מחייב את המוסדות הפיננסיים לשתף פעולה עם מאמצי הממשלה למאבק בהלבנת הון.
חוק סודיות הבנקים קיבל עדכון בשנת 2001 עם חוק הפטריוט, המוסיף תקנות שמטרתן לסכל הלבנת הון על ידי ארגוני טרור. החוק מבטיח כי יש שובל נייר או, סביר יותר, שביל אלקטרוני לכל עסקה בנקאית גדולה.
חוק הפטריוט היה תגובה לעובדה שגם הפושעים השתנו. כיום, לא רק לסוחרי סמים אלא למחבלים יש סכומי כסף עצומים שצריך לכבס.