כתב הגדרת אשראי

מהו כתב אשראי?

מכתב אשראי, או "מכתב אשראי" הוא מכתב של בנק המבטיח כי תשלום הרוכש למוכר יתקבל בזמן ובסכום הנכון. במקרה שהקונה לא יוכל לבצע תשלום על הרכישה, הבנק יידרש לכסות את סכום הרכישה המלא או הנותר. זה עשוי להיות מוצע כ מִתקָן.

בשל אופי ההתנהלות הבינלאומית, כולל גורמים כגון מרחק, חוקים שונים בכל מדינה ו קושי להכיר כל צד באופן אישי, השימוש במכתבי אשראי הפך להיבט חשוב מאוד של סחר בינלאומי.

כיצד עובד כתב אשראי

כי מכתב אשראי הוא בדרך כלל א מכשיר סחיר, הבנק המנפיק משלם למוטב או לבנק כלשהו שהמנהן ימנה. אם ניתן להעביר כתב אשראי, הנהנה רשאי להקצות לגוף אחר, כגון הורה תאגידי או צד שלישי, את הזכות למשוך.

הבנקים גובים גם עמלה עבור שירות, בדרך כלל אחוז מגודל כתב האשראי. מכס ונהלים אחידים בלשכת המסחר הבינלאומית לאשראי תיעודי מפקח על מכתבי אשראי המשמשים בעסקאות בינלאומיות. ישנם מספר סוגים של מכתבי אשראי.

סוגי מכתבי אשראי

כתב אשראי מסחרי

זוהי אמצעי תשלום ישיר שבו הבנק המנפיק מבצע את התשלומים למוטב. לעומת זאת, א מכתב אשראי המתנה היא אמצעי תשלום משני שבו הבנק משלם למוטב רק כאשר המחזיק אינו יכול.

כתב אשראי מסתובב

מכתב מסוג זה מאפשר ללקוח לבצע מספר הגרלות בתוך מגבלה מסוימת במהלך פרק זמן מסוים.

מכתב אשראי למטייל

למי שיוצא לחו"ל, מכתב זה יבטיח כי הבנקים המנפיקים יכבדו טיוטות שנעשו בבנקים זרים מסוימים.

כתב אשראי מאושר

כתב אשראי מאושר כרוך בבנק שאינו הבנק המנפיק מבטיח את כתב האשראי. הבנק השני הוא הבנק המאשר, בדרך כלל בנק המוכר. הבנק המאשר מבטיח תשלום על פי כתב האשראי אם המחזיק והבנק המנפיק ברירת מחדל. הבנק המנפיק בעסקאות בינלאומיות מבקש בדרך כלל הסדר זה.

דוגמא לכתב אשראי

סיטיבנק מציעה מכתבי אשראי לרוכשים באמריקה הלטינית, אפריקה, מזרח אירופה, אסיה והמזרח התיכון שעלולים להתקשות להשיג אשראי בינלאומי בכוחות עצמם. מכתבי האשראי של סיטיבנק מסייעים ליצואנים למזער את סיכון המדינה של היבואן ואת סיכון האשראי המסחרי של הבנק המנפיק.

מכתבי אשראי הם ניתנים בדרך כלל תוך שני ימי עסקים, ומבטיחים תשלום על ידי סניף Citibank המאשר. הטבה זו חשובה במיוחד כאשר לקוח נמצא בסביבה כלכלית שעלולה להיות לא יציבה.

שאלות נפוצות

מהו כתב אשראי?

לעתים קרובות במסחר בינלאומי, נעשה שימוש בכתב אשראי כדי לסמן כי התשלום יבוצע למוכר במועד, ובמלאו, כפי שהובטח על ידי בנק או מוסד פיננסי. על ידי שליחת מכתב אשראי, הבנק יגבה עמלה, בדרך כלל אחוז ממכתב האשראי, בנוסף לדרישת בטחונות מהקונה. בין צורות האשראי השונות ניתן למצוא מכתב אשראי מסתובב, כתב אשראי מסחרי ומכתב אשראי מאושר.

מהי דוגמא לכתב אשראי?

קחו בחשבון יצואן באקלים כלכלי לא יציב, שבו יתכן שיהיה קשה יותר להשיג אשראי. בנק אוף אמריקה יציע לרוכש זה מכתב אשראי, הזמין תוך שני ימי עסקים, ובו יובטח הרכישה על ידי סניף של בנק אוף אמריקה. מכיוון שלבנק והיצואן יש מערכת יחסים קיימת, הבנק בקיא באשראי הקונה, בנכסים ובמצבו הפיננסי של הקונה.

מה ההבדל בין כתב אשראי מסחרי למכתב אשראי מסתובב?

כאחת הצורות הנפוצות ביותר של מכתבי אשראי, מכתבי אשראי מסחריים הם כאשר הבנק מבצע תשלום ישירות למוטב, או למוכר. מכתבי אשראי מסתובבים, לעומת זאת, יכולים לשמש למספר תשלומים במסגרת זמן מסוימת. בדרך כלל, אלה משמשים לעסקים בעלי מערכת יחסים מתמשכת, כאשר מגבלת הזמן של ההסדר נמשכת בדרך כלל שנה אחת.