הגדרת 3 סוגי השקעות: בעלות, הלוואות ומזומן

המילה השקעה הסתבכה בשימוש יתר. מניה או איגרת חוב הם השקעה. אנשים מעודדים כעת לבצע השקעות בחינוך שלהם, במכוניות שלהם ואפילו במסך שטוח טלוויזיות. כל הדברים האלה עשויים להיות הגיוניים מבחינה כלכלית, אך הם אינם, בהחלט, השקעות.

לא משנה מה הפרסומות יגידו, ישנן רק שלוש קטגוריות בסיסיות של השקעות. הם מוצרים שנרכשים מתוך ציפייה שהם ייצרו הכנסה או רווח, או שניהם.

1. השקעות בעלות

הבעלות היא מה שעולה על הדעת עבור רוב האנשים כאשר המילה השקעה היא מאובקת. מדובר ברמת ההשקעות התנודתית והרווחית ביותר. להלן דוגמאות.

מניות

בעלות המניה פירושו בעלות על חלק מהחברה. זה אולי נתח זעיר, אבל זה בעלות.

באופן כללי יותר, כל ניירות הערך הנסחרים, החל מחוזים עתידיים ועד החלפות מטבעות, הם השקעות בעלות. המשקיעים רוכשים אותם על מנת להשתתף ברווחים, או כי הם יעלו בערך, או שניהם.

חלק מההשקעות הללו, כמו מניות, מגיעות עם הזכות לחלק משווי החברה. אחרים, כגון חוזים עתידיים, מגיעים עם הזכות לבצע פעולה מסוימת שתועיל לבעליהם.

הציפייה שלך לרווח מתממשת (או לא) לפי האופן שבו השוק מעריך את הנכס שבבעלותך הזכויות. אם אתה הבעלים של מניות אפל (AAPL) והחברה מפרסמת רווח שיא, משקיעים אחרים ירצו גם הם מניות אפל. הביקוש שלהם למניות מעלה את המחיר ומגדיל את הרווח שלך אם תבחר למכור את המניות.

עֵסֶק

הכסף שהושקע בהקמה וניהול עסק הוא השקעה.

יזמות היא אחת ההשקעות הקשות ביותר לביצוע מכיוון שהיא דורשת יותר מסתם כסף. כתוצאה מכך, מדובר בהשקעה בעלות עם תשואות פוטנציאליות גבוהות במיוחד.

על ידי יצירת מוצר או שירות ומכירתו לאנשים שרוצים בכך, יזמים יכולים להרוויח הון אישי עצום. ביל גייטס, מייסד מיקרוסופט ואחד האנשים העשירים בעולם, הוא דוגמה מצוינת.

נדל"ן

בתים ודירות שנרכשים להשכרה או למכירה מחדש הם השקעות.

הבית בו אתה גר הוא עניין אחר מכיוון שהוא ממלא צורך בסיסי. זה ממלא צורך במקלט. זה עשוי להעריך בערך שלו לאורך זמן, אך אסור לרכוש אותו עם ציפייה לרווח. התמוטטות המשכנתאות של 2008 וה משכנתאות מתחת למים הוא מייצג דוגמה טובה לסכנה של התייחסות למגורים ראשוניים כהשקעה.

אנשים רבים עשו את הטעות של רכישת בתים שהם לא יכולים להרשות לעצמם מתוך הנחה שבקרוב ניתן יהיה למכור את אותם בתים תמורת הרבה יותר.

חפצים יקרים וחפצי אספנות

זהב ואבני חן יקרות, ציורים אימפרסיוניסטים וחולצות לברון ג'יימס חתומות, הכל יכול להתחשב השקעות בעלות, בתנאי שחפצים אלה נקנו מתוך כוונה למכור אותם מחדש תמורת רווח.

כמו כל השקעה, הן עשויות לעלות או לרדת בערכן לאורך זמן. טעמי אמנות וחפצי אספנות משתנים. לזהב ולאבני חן יש ערכי שוק שמשתנים.

מבחינת המשקיע בעיניים קרות יש להם גם עלויות. הם חייבים להיות מבוטחים ולשמור עליהם במצב טהור על מנת לשמור על ערכם.

2. השקעות הלוואות

הלוואת כסף היא קטגוריה של השקעות. הסיכונים בדרך כלל נמוכים יותר מאשר בהשקעות רבות, וכתוצאה מכך ההטבות צנועות יחסית.

א אגרת חוב שהונפקו על ידי חברה או ממשלה ישלמו סכום ריבית מוגדר לאורך פרק זמן מוגדר. הסיכון האמיתי היחיד הוא שהחברה או הממשלה יפשטו את הרגל, ובמקרה כזה בעל האג"ח עשוי לקבל מעט או אף אחת מההשקעה בחזרה.

חשבונות חיסכון

רגיל חשבון חיסכון היא השקעה. המשקיע בעצם מלווה כסף לבנק. הבנק ישלם ריבית למחזיק החשבון וירוויח את רווחו על ידי הלוואת יתרת הכסף לעסקים בריבית גבוהה יותר.

התשואה על חשבונות חיסכון נמוכה כרגע למדי, אך הסיכון הוא בעצם אפסי. בארה"ב, חשבונות החיסכון מבוטחים במלואם עד 250,000 $ על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC).

קשרים

בונד הינה קטגוריה מושכת למגוון רחב של השקעות ממשרדי האוצר האמריקאי ובינלאומי בעיות חוב לאג"ח זבל של חברות ו החלפות ברירת מחדל באשראי (CDS).

הסיכונים והתשואות משתנים מאוד בין סוגי האג"ח השונים. בסך הכל, השקעות הלוואות מסוג זה מהוות סיכון נמוך יותר ומספקות תשואה נמוכה יותר מהשקעות בעלות.

3. שווי מזומנים

מדובר בהשקעות "טובות כמו מזומנים", מה שאומר שניתן להמיר אותן בחזרה למזומן בקלות ובמהירות.

קרנות שוק הכסף

קרנות שוק הכסף דומות לחשבונות חיסכון וניתן לרכוש אותן בכל בנק. ההבדל הוא שהמשקיע מתחייב להשאיר את הכסף לבד לתקופה מסוימת בתמורה לריבית מעט גבוהה יותר. פרק הזמן הוא עד שלושה חודשים ולא יותר משנה.

קרנות שוק הכסף נזילות יותר מהשקעות אחרות, כלומר אתה יכול לכתוב צ'קים מחשבונות שוק הכסף בדיוק כפי שהיית עושה עם חשבון צ'ק. למרות שברגע שהתחלת לכתוב צ'קים על זה מחקת הרבה מערכו כהשקעה.

אלה אינן השקעות

חינוך

חינוך נקרא לעתים קרובות השקעה ובוודאי שיכול להיות לו פרסים לכל החיים הכוללים הכנסה גבוהה יותר. אפשר לטעון שאנחנו מוכרים את ההשכלה שלנו כאילו מדובר בשירות לעסקים קטנים בתמורה להכנסה קבועה.

לפי ההיגיון הזה, אנו משקיעים כאשר אנו קונים כדור לחץ או כוס קפה. מדובר בסחורות המציעות הטבות אך אינן השקעות.

רכישות צרכנים

מיטות, מכוניות, טלפונים ניידים, טלוויזיות, וכל דבר אחר שפוחת בערך עם שימוש וזמן, אינן השקעות. אתה עשוי להוציא יותר כדי לרכוש משהו בעל ערך פנימי גבוה יותר, אך לאחר שהשתמשת בו עדיין מדובר בסחורות משומשות.