כתב הבנקים נגד בנקים מתווכים: הבנת ההבדל
כתב הבנקים נגד בנקים מתווכים: סקירה כללית
הבנקים המתכתבים והבנקים המתווכים משמשים שניהם צד שלישי בנקים ומשמשים את הבנקים הנהנים להקל על העברות כספים בינלאומיות והסדרי עסקאות. בנק מוטב הוא הבנק המקבל שבו לאדם או לגוף יש חשבון.
בשני המקרים, לאדם או לישות יהיה חשבון בבנק המנפיק. לאחר מכן, אותו בנק משתמש בכתב או בנק מתווך כדי להשלים את תהליך העברת הכספים מהבנק המנפיק לבנק הנהנה.
ההבדלים בין כתב לבנקים מתווכים אינם עקביים. בהתאם למקום שממנו מגיע בעל החשבון בעולם, בנקים של כתבים נבדלים בנקים מתווכים, או שהם יכולים להיות סוג של בנק מתווך - שלא ניתן להבחין בו מבנקים מתווכים.
תיקי המפתח
- בנקים כתבים ובנקים מתווכים שניהם משמשים כבנקים של צד שלישי ומשמשים להקל על העברות כספים בינלאומיות והסדרי עסקאות.
- בתהליך של העברה או יישוב כספים בינלאומיים, לאדם או לגוף יש חשבון בבנק המנפיק; לאחר מכן, אותו בנק משתמש בכתב או בנק מתווך כדי להשלים את תהליך העברת הכספים מהבנק המנפיק לבנק הנהנה.
- בנק מוטב הוא הבנק המקבל בהעברה.
- ההבדל העיקרי בין הבנקים המתכתבים לבנקים המתווכים קשור למספר המטבעות הנמצאים בשימוש; בנקים כתבים בדרך כלל מסוגלים לטפל במטבעות נוספים.
- במדינות מסוימות לא יכולה להיות הבחנה בין תפקידי כתב ובנקים מתווכים; בחלקים אלה של העולם, בנקים כתבים הם פשוט סוג של בנק מתווך.
כתבים בנקים
א בנק כתב מספק שירותים מטעם בנק אחר, המשרת את תפקיד מתווך בין הבנק המנפיק לבין הבנק המקבל. בנקים מקומיים משתמשים לעתים קרובות בבנקים של כתבים כסוכן שלהם בחו"ל כדי לסיים עסקאות שמתחילות או מסתיימות במדינות זרות.
בנק הכתב יכול לבצע מספר עסקאות מטעם הבנק המקומי. אלה כוללים השלמת העברות בנקאיות, קבלת פיקדונות, הגשה כ- סוכני העברה, ותיאום מסמכים לבנק אחר.
נוסטרו ו vostro הם מונחים לטיניים המשמשים לתיאור חשבון הבנק המשותף על ידי הכתב או הבנק המתווך והבנק המוטב. נוסטרו אומר שֶׁלָנוּ, בזמן vostro אומר שלך.
בנקים מתווכים
בנקים מתווכים ממלאים תפקיד דומה לבנקים כתבים. בנק מתווך הוא גם מתווך בין בנק מנפיק לבנק מקבל, לפעמים במדינות שונות.
לעתים קרובות יש צורך בבנק מתווך כאשר מתרחשות העברות בנקאיות בינלאומיות בין שני בנקים, לעתים קרובות במדינות שונות שאין להן מערכת יחסים פיננסית מבוססת.
הבדלים מרכזיים
בארה"ב ובכמה מדינות אחרות, לפעמים יש תיחום בין התפקידים הספציפיים שממלאים בנקים מתווכים וכתבים.
הבדל אחד הוא שבנקים כתבים אחראים לרוב לעסקאות הכוללות מספר מטבעות. לדוגמה, אם האדם שיוזם את ההעברה מבוסס בארה"ב ושולח כסף אל מישהו בדנמרק, בנק כתב יהיה אחראי לכל העסקאות מהדולר האמריקאי אל ה קרונה דנית. בנק כתב בדנמרק המטפל במטבע חוץ יגבה את הכסף עבור הנמען.
לעתים קרובות בנקים המתכתבים נמצאים במדינות בהן שני המטבעות מקומיים, אך מדי פעם בנק יהיה במדינה אחרת.
בנקים מתווכים שולחים מזומנים להשלמת עסקאות זרות, אך העסקאות הן רק למטבע אחד. בדרך כלל, במקרה זה, בנק מקומי קטן מכדי להתמודד עם העברות בינלאומיות, ולכן הוא פונה לבנק מתווך.
שיקולים מיוחדים
העברות בנקאיות- שיטה אלקטרונית לשליחת מזומנים לאדם או לישות אחרת - הן עסקאות נפוצות מאוד עם כל הבנקים, אך העברות בנקאיות בינלאומיות יקרות יותר וקשות יותר לביצוע.
בחלקים מסוימים של העולם, כמו אוסטרליה או מדינות באיחוד האירופי, בנקים העוסקים בהעברות בינלאומיות נקראים בנקים מתווכים. אין הבחנה בין בנקים מתווכים לבין כתבים.
רוב העברות הבנק הבינלאומיות מטופלות באמצעות החברה לתקשורת פיננסית בין -בנקאית ברחבי העולם (SWIFT) רֶשֶׁת. אם אין יחסי עבודה בין הבנק המנפיק והמקבל, הבנק שמקורו יכול לחפש ב רשת SWIFT עבור כתב או בנק מתווך שיש לו הסדרים עם שניהם פיננסיים מוסדות.