כיצד לקבל הלוואה לשיפוץ דירה ללא אפס

הדרך הפופולרית ביותר לממן פרויקט גדול לשיפוץ הבית היא עם הלוואה להון הבית או מסגרת אשראי או עם הלוואה מסוג FHA 203 (k). הדרך הפופולרית ביותר למימון קטנים יותר הפרויקטים הם במזומן: או להוציא אותו מחיסכון או לקפוץ מהצעת כרטיס אשראי אחת ללא ריבית לאחרת.

אפילו עם מימון, זה דורש הרבה כסף כדי לסדר את הבית שלך. עם זאת, אנשים שאינם יכולים לגשת לאף אחד מהמקורות המסורתיים הללו עשויים להיות זכאים להלוואה לשיפוץ דירות מסוג אחר ובמחיר סביר ביותר.

הלוואה זו טסה מתחת לרדאר ונמצאת ממש בחצר האחורית שלכם. זה לא מגיע דרך ממשל פדרלי, אבל מהסוכנויות הקשורות בתחבורה ציבורית, ארנונה, רישוי, כבישים ובתי משפט: ממשלת המחוז המקומית שלך. כמה מחוזות עובדים ישירות מול המלווים כדי להציע הלוואות אלה.

החשוב מכל, חלק מההלוואות הן ללא ריבית.

מהן התוכניות הללו?

שמות שונים ממחוז למחוז, אך לעתים קרובות הם נכנסים לשם התוכנית לשיפוץ הבית ("HIP"), סיוע לתיקון/שיפור הבית או שם דומה.

לרשות השיפוצים של מחוז אלגני בפנסילבניה, למשל, יש את תוכנית ההלוואות לשיפור דירה של אלגני.

מחוז קינג, וושינגטון, מציע מענקים והלוואות באמצעות האגף לדיור, הומלס ופיתוח קהילתי. 

לסוכנות לפיתוח דיור בטנסי יש את תוכנית ההלוואות לתיקון טנסי.

במסגרת תוכניות אלה, בעלי בתים בעלי הכנסה נמוכה לוקחים הלוואה למטרות שיפוץ הבית, ומחוזות מסכימים לסבסד את ההלוואה.

התנאים והזכאות משתנים בהתאם לסוכנות הממשלתית המנהלת את התוכנית.

כמה כסף אתה יכול לחסוך

מי שמתאים ימצא ככל הנראה ששווה את ההתחייבות הכרוכה בהגשת הבקשה מכיוון שהוא מאפשר להם לממן פרויקט שיפוץ בית בחיסכון ניכר.

בתרחיש נפוץ אחד, מחוז עשוי לסבסד 3.5% משיעור הריבית של ההלוואה שלך. כמה מחוזות עוזרים להסדיר הלוואות 0% לפרויקטים מסוימים, כגון הגברת יעילות האנרגיה של הבית.

בואו נריץ את המספרים של הלוואה מסובסדת חלקית. דוגמה זו של הלוואה לחמש שנים של 20,000 $ משווה את העלויות שלך עם וללא הפחתת ריבית של 3.5%.

• ללא הסבסוד: עם ריבית של 4.5%, תשלם כ -372 דולר לחודש. סך הריבית הוא 2,371 $.
• עם הסבסוד: כאשר הריבית היא 1%, תשלמו כ- 341 $ לחודש, עבור חיסכון של כ -30 $ לחודש. סך הריבית הוא 512 $.

על ידי לקיחת הלוואה בסגנון HIP, תחסוך 1,859 $ בריבית.

מדוע מחוזות עושים זאת

למחוזות יש מנדט לשרת את תושביהם, במיוחד משפחות בעלות הכנסה נמוכה. בקנה מידה גדול יותר, המחוזות מעוניינים לשמור על ערך מלאי הדיור. כאשר מספר הדירות יורד, איכות החיים הכוללת יורדת. לבסוף, מתן הלוואות אלה מניע את המכונה הכלכלית על ידי סיוע ביצירת פרויקטים שיוצרים מקומות עבודה.

כמה אפשר ללוות?

תקרת הלוואה טיפוסית נע סביב 25,000 $ עד 50,000 $. נדיר למצוא הלוואות HIP בששת הדמויות. חלק מהאזורים מציעים כספי התאמה עד גבול מוגדר.

מגבלות ודרישות

הזכאות בדרך כלל נקבעת על פי ההכנסה שלך ושווי הבית שלך. דרישות אופייניות:

• ההכנסה הגולמית השנתית שלך צריכה להיות מתחת לגבול מסוים. סכום אופייני אחד (קינג קאונטי, וושינגטון) הוא 64,400 דולר למשפחה בת ארבע נפשות.
• הערך של הבית שלך חייב להיות מתחת לגבול מסוים.
• עליך לתת למנהל התוכנית לעקוב אחר הפרויקט.
• יש לשלם את כל מס המחוז במלואו.
• אינך יכול להשתמש בכסף לפירעון הלוואות אחרות, גם אם הלוואות אלו קשורות לבית.
• אינך יכול להשתמש בכספי ההלוואה כדי לשלם על פרויקטים שהתחילו לפני מועד אישור הלוואת ה- HIP.
• עליך להשלים את הפרויקט בתוך פרק זמן מסוים, כגון שנה.

דברים שאי אפשר להשתמש בהם בכסף

בדרך כלל נאסר עליך לממן פרויקטים יוקרתיים כמו בריכות שחייה, צלחות לווין, ג'קוזי, חפיסות וכן הלאה.

כמה מחוזות מציבים מגבלות על סוגי המכשירים שאתה יכול לרכוש באמצעות ההלוואה, ומאפשרים רק מכשירים קבועים (תנור לעומת מקרר, למשל).

הלוואות נועדו לשקם מבנים או לתקן הפרות, לא לרכוש נכס חדש או לממן בנייה. עם זאת, שים לב שלחלק מהמחוזות יש תוכניות דומות המסייעות לבעלי בתים לרכוש נכסים.

אם אתם מחפשים הלוואה לשיפוץ בית עם פחות מגבלות, יש כמה אפשרויות לא מאובטחות המתאימים לצרכים שלך, אם אתה יכול לעמוד בתשלומי הריבית.

היכן ניתן למצוא תוכניות

אין ערובה למחוז שלך תהיה התוכנית הזו. אתה עשוי למצוא אחד תחת שירותים חברתיים, דיור או פיתוח קהילתי באתר המחוז המקומי שלך. אם אתה מחפש בתוך המחוז, השתמש במילים "שיפור דיור", "HIP" או "סיוע בתיקון".

בדפדפן אינטרנט, תוכל לנסות לחפש "שיפוץ בית בעלות נמוכה" + "הלוואה" + שם המחוז שלך.

המחלקה לפיתוח הכפר של משרד החקלאות האמריקאי מקשרת ל -504 תוכניות המדינות להלוואות ומענקים לתיקון הבית.