טיפים לניהול תיקים למשקיעים צעירים

יותר מדי צעירים ממעטים - אם בכלל - להשקיע לפנסיה. תאריך רחוק כלשהו, ​​40 שנים או יותר בעתיד, קשה לצעירים רבים להבין. אך ללא השקעות להשלמת ההכנסה לפנסיה (אם קיימת), גמלאים עתידיים אלה יתקשו לשלם על צרכי החיים.

השקעות חכמות, ממושמעות וקבועות בתיק של מְגוּוָן אחזקות יכולות להניב תשואות טובות וארוכות טווח. אחת הסיבות לכך שצעירים לא משקיעים היא שהם לא מבינים מניות או מושגי יסוד כגון ערך הזמן של הכסף וכוח ההרכב. אבל זה לא קשה ללמוד. ישנם מקורות רבים להשקעת מידע, כגון אתר זה.

אבל אתה חייב להתחיל להשקיע מוקדם. ככל שתתחיל מוקדם יותר, ההשקעות שלך יצטרכו לצמוח יותר. כאן נדון בדרך טובה לכך להתחיל לבנות תיק עבודות, וכיצד לנהל אותו לקבלת התוצאות הטובות ביותר.

להתחיל מוקדם

התחל לחסוך ברגע שאתה יוצא לעבודה על ידי השתתפות ב- 401 (k) תוכנית פרישה, אם היא מוצעת על ידי המעסיק שלך. אם תוכנית 401 (k) אינה זמינה, הקם

חשבון פרישה פרטני (IRA) וציין אחוז מהפיצוי שלך בגין תרומה חודשית לחשבון. דרך קלה ונוחה לחסוך ב- IRA או 401 (k) היא ליצור תרומה כספית חודשית אוטומטית.

זכור כי חיסכון מצטבר וריביות ריבית ללא מסים רק כל עוד הכסף לא נמשך, ולכן חכם להקים אחת מהפרישות הללו כלי השקעה בתחילת חיי העבודה שלך. 

הקצאת סיכונים מוקדמת יותר

סיבה נוספת להתחיל לחסוך מוקדם היא שככל שאתה צעיר יותר, כך יש פחות סיכוי שיהיו לך התחייבויות כספיות מעיקות: בן זוג, ילדים ומשכנתא, עד כמה שם. ללא עומסים אלה, תוכל להקצות חלק קטן מתיק ההשקעות שלך להשקעות בסיכון גבוה יותר, שיכולות להחזיר גבוה יותר תשואות.

כשאתה מתחיל להשקיע בגיל צעיר - לפני שההתחייבויות הפיננסיות שלך מתחילות להצטבר - סביר להניח שיהיה לך גם יותר מזומנים זמינים להשקעות וארוך יותר אופק זמן לפני הפנסיה. עם יותר כסף להשקעה לשנים רבות, תהיה לך פרישה גדולה יותר קן ביצים.

ביצה למופת

כדי להמחיש את היתרון בהשקעה בהקדם האפשרי, הניח כי אתה משקיע 200 $ מדי חודש החל מגיל 25. אם אתה מרוויח 7% תשואה שנתית על הכסף הזה, כשתהיה בן 65, ביצת קן הפנסיה שלך תעמוד על כ -525,000 $.

עם זאת, אם תתחיל לחסוך 200 $ בחודש בגיל 35 ותקבל את אותה תשואה של 7%, יהיה לך כ -244,000 $ רק בגיל 65.

למי שכן מתחיל להשקיע בגיל מאוחר, יש כמה יתרונות מס. יש לציין כי 401 (k) תוכניות מאפשרות זאת תרומות הדבקה לאנשים בני 50 ומעלה, וכך גם IRAs. 

לְנַמֵר

הרעיון הוא לבחור מניות בקשת רחבה של קטגוריות שוק. הדבר מושג בצורה הטובה ביותר באמצעות קרן אינדקס. שאפו להשקיע במניות שמרניות עם דיבידנדים קבועים, מניות עם צמיחה לטווח ארוך פוטנציאל, ואחוז קטן מהמניות עם תשואות טובות יותר או פוטנציאל סיכון גבוה יותר.

אם אתה משקיע במניות בודדות, אל תכניס יותר מ -4% מסך התיק שלך למניה אחת. כך, אם מניה או שתיים סובלות מירידה, תיק ההשקעות שלך לא יושפע לרעה מדי.

איגרות חוב מסוימות בדירוג AAA הן גם השקעות טובות לטווח הארוך, תאגידי או ממשלתי. ארה"ב לטווח ארוך איגרות חוב של האוצר, למשל, בטוחים ומשלמים גבוה יותר שיעור התשואה מאשר איגרות חוב לטווח קצר ובינוני.

שמור את העלויות למינימום

השקיעו עם חברת תיווך מוזל. סיבה נוספת לשקול קרנות מדד כאשר מתחילים להשקיע היא שיש להן עמלות נמוכות. מכיוון שתשקיע לטווח הארוך, אל תקנה ותמכור באופן קבוע כתגובה לעליות וירידות בשוק. זה חוסך לך הוצאות עמלה ו דמי ניהול ועשוי למנוע הפסדים במזומן כאשר מחיר המניה שלך יורד.

משמעת והשקעה סדירה

וודא שאתה משקיע כסף בהשקעות שלך באופן קבוע וממושמע. יתכן שזה לא אפשרי אם תאבד את מקום העבודה שלך, אך לאחר שתמצא עבודה חדשה, המשך להכניס כסף לתיק שלך.

הקצאת נכסים ואיזון מחדש

הקצה אחוז מסוים מהתיק שלך מניות צמיחה, מניות משלמות דיבידנדים, קרנות מדדים ומניות בעלות סיכון גבוה יותר אך תשואות טובות יותר.

כשה... שלך הקצאת נכסים שינויים (כלומר, תנודות בשוק משנות את אחוז התיק שהוקצה לכל קטגוריה), לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך על ידי התאמת ההון הכספי שלך בכל קטגוריה כך שתשקף את המקור שלך אֲחוּזִים.

שיקולי מס

תיק אחזקות בחשבון שנדחה מס-401 (k), למשל-בונה עושר מהר יותר מתיק עם חבות מס. אך זכור, אתה משלם מס על סכום הכסף שנמשך מ- נדחה במס חשבון פרישה.

א רוט IRA צובר גם חיסכון ללא מס, אך בעל החשבון אינו צריך לשלם מס על הסכום שנמשך.כדי להעפיל ל- IRA של רוט, שלך הכנסה ברוטו מותאמת שונה חייב לעמוד במגבלות מס הכנסה ותקנות אחרות.הרווחים פטורים ממס פדרלית אם אתה הבעלים של רוט IRA שלך לפחות חמש שנים ואתה מעל גיל 59 וחצי, או אם אתה צעיר מ- 59½, בבעלותך רוט IRA לפחות חמש שנים, והנסיגה נובעת ממותך או ממוגבלותך-או עקב בית בפעם הראשונה לִרְכּוֹשׁ.

בשורה התחתונה

השקעות ממושמעות, קבועות ומגוונות ב- 401 (k) נדחית מס, IRA או רוטה רוטה פוטנציאלית ללא מס, וחכמה ניהול פורטפוליו יכול לבנות ביצת קן משמעותית לפנסיה. תיק עם חבות מס, דיבידנדים ומכירת מניות רווחיות יכול לספק מזומנים להשלמת תעסוקה או הכנסה עסקית.

ניהול הנכסים שלך על ידי הקצאה מחדש ושמירה על עלויות (כגון עמלות ודמי ניהול) נמוכים יכול למקסם את התשואות. ככל שתתחיל להשקיע מוקדם יותר, כך יהיה לך טוב יותר בטווח הארוך.

לבסוף, המשך ללמוד על השקעות במהלך חייך, הן לפני ואחרי הפנסיה. ככל שאתה יודע יותר כך הפוטנציאל שלך גדול יותר תשואות תיק—עם ניהול נכון, כמובן.