4 דרכים להתחלה בקריירה הפיננסית שלך

בשנות השבעים, מתכננים פיננסיים היו בעצם שתי אפשרויות קריירה: הן יכולות להפוך סוחרי מניות אוֹ סוכני ביטוח. דרכיהם נקבעו, והציפיות היו פשוטות. הרבה השתנה מאז. יש הרבה יותר אפשרויות זמינות, אבל זה גם אומר שצפוי מהתלמידים לדעת יותר ולעשות יותר מאי פעם בסביבה תחרותית ביותר. הכנה לקריירה בתכנון פיננסי דורשת הכשרה רבה יותר בתחומים שנדחקו באופן מסורתי למקצועות אחרים, כגון ראיית חשבון ופסיכולוגיה.

במאמר זה נחקור דברים אותם יכולים בוגרים אחרונים ובעתיד להגיע להחלטה לאן שהם רוצים שקריירת התכנון הפיננסי שלהם תגיע ולאחר מכן לקבל עלייה בתחרות.

היכונו לפני סיום הלימודים

אולי דרך הפעולה הראשונה והברורה ביותר היא פשוט לבחור במגמה מתאימה. אלו כוללים עֵסֶק, כלכלה, לְמַמֵן או חשבונאות. תוכניות אישיות לתכנון פיננסי מוצעות באוניברסיטאות נוספות, הן ברמת התואר הראשון והן התואר הראשון. תוכניות אלה יכולות להיות מועילות במיוחד מכיוון שהן נוגעות לעתים קרובות למספר נושאים נושאים שתוכניות אחרות לא מצליחות לכסות. נושאים אלה כוללים זכויות צרכנים, דינמיקת האוצר בתוך המשפחה ו הפסיכולוגיה של פרישה.

תוכניות לימוד תכנון פיננסי מסורתי יכסו רק חומרים הרלוונטיים ישירות ל מתכנן פיננסי מוסמך (CFP®) בחינת מועצת המנהלים, כגון השקעות, ביטוח, ו מסים. לכן בחירת התכנון הפיננסי כמקצוע תעניק לסטודנטים בסיס ידע הרבה יותר רחב ממנו ניתן להתחיל את דרכם. הבנת הפסיכולוגיה של האוצר והשקעה תהווה כלי עזר שלא יסולא בפז בהתמודדות עם לקוחות והיא למעשה מיומנות שכל המתכננים הפיננסיים חייבים להשתלט עליה במידה מסוימת.

פעילויות חוץ -לימודיות
כמובן שבחירת המקצוע הנכון היא רק צעד אחד שתלמידים יכולים לעשות כדי לקדם את הקריירה לפני סיום הלימודים. ישנן מספר אפשרויות אחרות העומדות לרשות הסטודנטים שייראו טוב בקורות חיים למעסיקים פוטנציאליים. להלן מספר דוגמאות:

• מכין מס הכנסה החזרות. זוהי מיומנות טובה ומעשית שיכולה להועיל רבות לתלמיד במספר דרכים. בנוסף לספק ניסיון מעשי ומעשי עם לקוחות בתעשייה הפיננסית, הוא ילמד את הסטודנט גם מידע בסיסי על מס. נבדק בבחינת לוח ה- CFP®.
• עבודה בבנק. מתכנני סטודנטים מגלים לעתים קרובות כי עבודה בבנק מספקת יתרונות קריירה מרובים. זו עבודה שמתאימה בקלות ללוח זמנים אקדמי. השכר טוב יותר ממשרות רבות אחרות של אחר הצהריים. זה נראה טוב ברזומה, נותן ניסיון מעשי מעשי ומראה שאתה אדם אחראי.
• יושב בשביל סוכן רשום מבחן. בחינה זו מנוהלת על ידי מַס הַכנָסָה. הבדיקה מכסה כמעט את כל חומרי המס שנמצאים בבחינת לוח ה- CFP®. לעבור מבחן זה ולהרוויח ייעוד זה יהווה תעודה מרשימה להציג בפני מעסיקים פוטנציאליים בכל תחום עיסוק פיננסי. תוכלו גם להרוויח יתרון עצום על פני מועמדים ל- CFP® שלא קיבלו הכשרת מס קודמת.
• התמחות. עבודה כמתמחה בחברת תכנון פיננסי תעניק יתרונות ברורים לכל סטודנט. עם זאת, למרות שכל התמחות יכולה להיות מועילה, סביר שעבודה בחברה קטנה יותר תספק ניסיון מעשי יותר עם לקוחות ותהליך התכנון הפיננסי מאשר חברה גדולה יותר, שבה מתמחים לרוב נדחקים לתמיכה ניהולית או לשיווק תפקידים.

מציאת עבודה

לרשות הבוגרים מספר כלים העשויים להגדיל מאוד את חשיפתם לקהילה הפיננסית. מן הסתם, לבוגר שסיים התמחות בחברה מקומית יש יתרון משמעותי על פני מתחרה לא ידוע בתהליך בחירת התפקיד.

למי שאין לו את המותרות הזו, האינטרנט יכול להיות משאב הכרחי. אתרים כגון brokerhunter.com מפרטים ללא הרף את כל הפרסומים הזמינים מחברות רבות. מי שמעדיף לנקוט גישה פנים אל פנים ולרשת את עצמו (ואפילו מי שלא) יהיה חכם להצטרף לפרק המקומי של ארגון לתכנון פיננסי, כגון איגוד התכנון הפיננסי או ההתאחדות הלאומית לביטוח ויועצים פיננסיים. קבוצות אלה מציעות משאבים רבים הן למתחילים והן למתכננים ותיקים ושווים את עלות החברות. אתרי האינטרנט שלהם מכילים לעתים קרובות גם דרושים.

לאחר סיום הלימודים

לדעת מה התפקיד המתאים לך ביותר יכול להיות אתגר. להלן מספר פריטים נוספים שיש לקחת בחשבון בבחירת מסלול הקריירה שלך:

• ישנם מספר שונים מודלים עסקיים משמש כיום בתעשיית התכנון הפיננסי. ברוקרים וסוכני ביטוח עובדים בדרך כלל על עמלה, בעוד יועצי השקעות רשומים נוטים לגבות תשלום לפי שעה או אחוז נכסים בניהול כפיצוי.
• גודל החברה משנה. חברות גדולות יספקו כאלה שירותים כמו שטחי משרדים, כרטיסי ביקור ומכתבי מכתבים. עם זאת, לחברות גדולות יותר עשויות להיות גם מכסות ייצור נוקשות, תשלומים נמוכים יותר בעמלות וסביבה מוסדרת מאוד.
• בתורו, חברות פיננסיות קטנות מציעות אווירה רגועה יותר ומערך מקיף יותר של מוצרים ושירותים. עבודה בחברה קטנה יותר יכולה גם לספק מגוון רחב הרבה יותר של ניסיון לנציגים חדשים, שאולי יש להם את החופש ליישם מסודר היטב תכנית פיננסית עבור לקוח. תוכנית זו יכולה לכלול דברים כגון תכנון משכנתא ו מס הכנסה הכנה. ספק אם תהיה לך אחריות כזו בחברה גדולה.
• הכשרה ותמיכה שונים מחברה לחברה. חברות פיננסיות כמו Northwestern Mutual יספקו לעובדיהן את כל ההשכלה הדרושה והכשרה שהם צריכים כדי לעבור את הבחינות הנדרשות, כמו גם מכירות יסודיות ומוצר הַדְרָכָה. יועצים חדשים רבים ייהנו מתכניות ההכשרה שמציעות חברות גדולות. גם אם בסופו של דבר תפסיד בתחרות בחברה גדולה, עדיין יהיה לך סחיר כישורים אטרקטיביים לחברות קטנות שאינן יכולות לספק את סוג ההכשרה והרישוי שיש לך קיבלו.
• לבסוף, תקנות מאת רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית דורשים חסות על ידי א סַרְסוּר/סוחר או חברה חברה אחרת על מנת שתוכל לשבת בכל בחינת רישוי ניירות ערך.

בשורה התחתונה

לסטודנטים במכללה יש הרבה דברים שהם יכולים לעשות כדי לשפר את סחירותם לפני סיום הלימודים. ברגע שאתה יוצא לעולם האמיתי, זכור כי המפתח הראשוני להצלחה בעסקי התכנון הפיננסי הוא התמדה. חלק מהבוגרים ימצאו את מקומם בתחום באופן מיידי, בעוד שאחרים יצטרכו לנסות כמה סביבות עבודה שונות כדי למצוא את המתאימה להם ביותר.