הגדרת משכנתא להחזר ספק

מהי משכנתא להחזרת ספקים?

משכנתא להחזרת ספק היא משכנתא מסוג ייחודי שבו מוכר הבית מוציא הלוואה לקונה על מנת להבטיח את מכירת הנכס. לעיתים מכונה משכנתא להחזרת מוכר, הלוואה מסוג זה יכולה להועיל הן לקונה והן למוכר. ייתכן שהקונה יוכל לרכוש נכס מעל מסגרת המימון שנקבעה על ידי הבנק שלו, והמוכר יכול למכור את רכושו.

הבנת משכנתאות להחזר ספקים

לרוב הקונים יש כבר מקור מימון עיקרי באמצעות מוסד פיננסי כאשר הם נכנסים להסדר מסוג זה, ולכן משכנתא חוזרת של ספק היא לרוב שנייה שִׁעבּוּד על הנכס.

המוכר שומר הון עצמי בבית וממשיך להחזיק באחוז מערכו השווה לסכום ההלוואה. החזקה כפולה זו נמשכת עד שהקונה משלם את הסכום המקורי בתוספת ריבית. השעבוד השני משמש להבטחת החזר ההלוואה. המוכר יכול לתפוס את הנכס נשוא השעבוד אם ההתחייבות אינה מתקיימת.

משכנתא להחזר ספק מול משכנתא משכנתא מסורתית

משכנתא חוזרת של ספק מתרחשת לרוב יחד עם משכנתא מסורתית, שבה קונה בית מתחייב את ביתה לבנק כבטוחה להלוואה. לאחר מכן יש לבנק תביעה על הבית במידה וקונה הבית ישלם את המשכנתא. במקרה של א טִרפָּה, הבנק יכול לפנות את דיירי הבית ולמכור את הבית, תוך שימוש בהכנסות מהמכירה ל לנקות את החוב למשכנתא, וכך גם המוכר או בעל השעבוד השני במקרה של החזרת ספק משכנתא.

הצורה הנפוצה ביותר של משכנתא מסורתית היא משכנתא בריבית קבועה, שבו הלווה משלם את אותו הדבר גובה הריבית לכל החיים של ההלוואה. לרוב המשכנתאות בריבית קבועה יש בין 10 ל -30 שנים, במהלכן התשלום של הלווה, כולל ריבית, לא ישתנה אם ריבית השוק תעלה. הלווה עשוי להבטיח שיעור נמוך יותר על ידי מימון מחדש של המשכנתא אם ריבית השוק תרד משמעותית לאחר הרכישה.

מספר גורמים יכולים להשפיע על הריבית שלך על משכנתא מסורתית, מהיסטוריית האשראי שלך ועד כמה מקדמה אתה משלם למקום בו נמצא הנכס שלך. באופן דומה, מספר גורמים ישפיעו על שיעור הריבית שתשלם על משכנתא להחזר ספק, כולל גובה ההלוואה שאתה מבקש מהמוכר לשאת. לרוב השיעור יהיה גבוה יותר כאשר המשכנתא של המוכר היא השעבוד השני בנכס, ותפצה אותו על הסיכון שהוא לוקח.

דוגמא למשכנתא להחזר ספק

ג'יין דו רוכשת את הבית הראשון שלה תמורת 400 אלף דולר. היא נדרשת לעשות א מקדמה למלווה משכנתא בריבית קבועה בשיעור 20%, או 80,000 $, אך היא מקבלת משכנתא להחזרת ספק במקום לשלם בעצמה סכום זה.

המוכר מלווה לג'יין 40 אלף דולר עבור מקדמת המשכנתא ומסכים לשלם בעצמו 40 אלף דולר. לנכס יחיד זה יש כעת שתי הלוואות נפרדות. האחת היא המשכנתא בריבית קבועה אצל המוסד הפיננסי בסך 320 אלף דולר. השנייה היא משכנתא החזרה של הספק תמורת 80,000 $.