מהי שיטת Annuitization?

מהי שיטת Annuitization?

המונח שיטת annuitization מתייחס ל- אַנוֹנָה מבנה ההפצה. קצבאות הן חוזים פיננסיים שמופצים על ידי מוסדות פיננסיים המאפשרים לאנשים להשקיע כסף לאורך זמן כדי לתת להם מקור הכנסה בעתיד - בדרך כלל במהלך הפנסיה. חוזי קצבה מתארים את אופן התשלום. אופציות אלה מאפשרות לקצבים לקבל תשלומים לכל החיים או לתקופה מסוימת של אופציות.

הבנת שיטות Annuitization

כפי שצוין לעיל, קצבאות הן חוזים פיננסיים המוצעים על ידי מוסדות פיננסיים ו ביטוח חברות. חוזים אלה מאפשרים לאנשים להשקיע תשלומים חודשיים קבועים או סכום חד פעמי. אנשים יכולים לבחור בין קצבה מיידית או נדחית.

קצבאות מיידיות מאפשרות לאנשים לחסוך עם סכום חד פעמי לתשלום, בדרך כלל בתוך שנה. קצבאות נדחות בדרך כלל כרוכות בתשלומים חודשיים שבהם הכסף נשמר לתאריך עתידי, בדרך כלל עבור פרישה לגמלאות.

פרק הזמן שבו אדם מתחיל לקבל תשלומים נקרא שלב ההפרשה. ברגע שמישהו מגיע לנקודה זו בחוזה שלו, כל סכום הכסף שנחסך הופך למעשה לזרם הכנסה. הדרך שבה מקרין בוחר לקבל הכנסה זו נקראת שיטת ההסרה. הזכאי יכול לבחור לקבל תשלומים באמצעות אופציית חיים או לתקופה של אפשרויות מסוימות.

חברת הביטוח מבטיחה את זרם ההכנסה ב- אופציית חיים למשך כל חייו של הזכאי. מעבר מסלול זה אמור להיות מסוכן, במיוחד אם המשקיע מת לפני הצפוי, מה שאומר שהיתרה הנותרת מופסדת לחברת הביטוח. רוב הקצבות, לעומת זאת, מציעות תקופה מסוימת אופציות או כיסוי של בני זוג, מה שמקטין את הסיכון לחילוט במקרה של מוות מוקדם מהצפוי.

שיקולים מיוחדים

שלב ההסרה הוא הנקודה בה מתחיל הזכאי לקבל תשלומים מה- אַנוֹנָה. תקופה זו ידועה גם בשם שלב הקצבה. זה בא אחרי ה שלב הצטברות, כלומר כאשר הכסף מושקע במקור בקצבה.

לאחר הפרישה, קצבאות מתגלגלות משלב הצבירה אל פרסום שלב, מתן הכנסה לגמלאים. ככל שמישהו משקיע בקצבה, כך הוא מקבל יותר כשהקצבה מגיעה לשלב הקצבה.

סוגי שיטות Annuitization

שלב האניטיזציה הוא הנקודה שבה נכנסת שיטת האניטיזציה לפעולה. זכאים יכולים לבחור בין משיכות חודשיות רגילות או שהם יכולים לקבל תשלום חד פעמי מהקצבה שלהם.

עם ה לוח משיכות שיטתי, הזוכה בוחר את הסכום שהם רוצים לקבל מדי חודש עד שיגמר היתרה בחשבון הקצבה. תשלומים חד פעמיים, לעומת זאת, כוללים סכום כסף ספציפי ששולם בבת אחת.

כפי שהוזכר קודם לכן, ישנן מספר אפשרויות העומדות לרשות המעצבים בכל הנוגע לשיטת ההסרה שלהם. להלן כמה מהסוגים הנפוצים ביותר.

אופציית חיים

אופציה זו בדרך כלל מספקת את התשלום הגבוה ביותר מכיוון שהתשלום החודשי מחושב רק על אורך חייו של הזכאי. אפשרות זו מספקת זרם הכנסה לכל החיים, שהיא יעילה גָדֵר חַיָה נגד החייה של הכנסת הפנסיה שלך.

המשקיעים צריכים לזכור את הסיכונים. אם נפטר נפטר מוקדם מהצפוי, חברת הביטוח זוכה לשמור על היתרה שנותרה בקצבה. יתרת הנותרים אינה מגיעה למוטבים שלהם, אלא אם כן רוכש רוכב. אבל אם המשקיע חי יותר, הוא ימשיך לקבל כסף עד שימות.

ה אופציה לחיים משותפים ממשיכה לשלם לבן הזוג במקרה של מותו של המפרסם. התשלום החודשי מקצבת חיים משותפת נמוך מזה של אופציית החיים מכיוון שהחישוב מבוסס על תוחלת חיים של שני בני הזוג.

תקופה מסוימת אופציה

ערך הקצבה משולם לאורך פרק זמן מוגדר על פי בחירתך לתקופה שיטת ביטול מסוימת. זה יכול להימשך 10, 15 או 20 שנים. שלא כמו אופציית החיים, זה עדיין המקרה אם הקצבן מת. המשמעות היא שאם מישהו בוחר לקבל תשלומים במסגרת תקופה מסוימת למשך 15 שנים אך מת לאחר 10, החוזה מבטיח לבצע תשלומים מוּטָב במשך חמש השנים הנותרות.