האם כרטיסים בתשלום מראש מתאימים לך?

מהו כרטיס בתשלום מראש?

כרטיס ששולם מראש הוא סוג של כרטיס חיוב, בדומה לכרטיס מתנה הניתן לטעינה או לכרטיס בעל ערך מאוחסן. אתה יכול לטעון אותו עם יתרת מזומנים ולהשתמש בו בכל מקום בו מתקבלת רשת כרטיסים מסוימת - מאסטרקארד, ויזה, דיסקברי או אמריקן אקספרס. הנה הסיבה שאתה יכול לשקול אחד.

כיצד עובדים כרטיסים בתשלום מראש

אתה יכול לקנות כרטיסי חיוב בתשלום מראש בסופרמרקטים, חנויות נוחות, ושקעים רבים אחרים, כמו גם ישירות מהחברות המנפיקות אותם. מכיוון שאין כל אשראי - אתה יכול להוציא רק את הכסף שהנחת על הכרטיס - אין צורך בבדיקת אשראי בכדי לקבל אותו. למרות שהיסטוריית אשראי לקויה אינה מעכבת את הסיכויים שלך להשיג כרטיס ששולם מראש, כרטיס זה גם לא עוזר לך לשפר את כרטיס האשראי שלך

דירוג אשראי. (וגם לא כרטיס חיוב רגיל, כי ההוצאות על כרטיס חיוב אינן מדווחות ל- לשכות אשראי.)

אתה טוען כסף על הכרטיס שלך, בכספומט או בחנות המשתתפת או באמצעות הפקדה ישירה. בכרטיסים ששולמו מראש יש מספרי חשבון וניתוב, מה שיכול לאפשר לארגן הפקדה ישירה של המשכורת שלך או הטבות ממשלתיות.

לאחר מכן, אתה משתמש בכרטיס שלך בדיוק כפי שהיית משתמש בכרטיס חיוב או כרטיס אשראי רגיל. אתה יכול לבצע רכישות בחנות ובאינטרנט, לשלם חשבונות או למשוך מזומן מכספומט. לחברות רבות המציעות כרטיסים אלה יש אפליקציות בהן תוכל להשתמש כדי לעקוב אחר היתרה שלך, לבדוק את העסקאות שלך ולהעביר כספים.

כאשר יתרתך מתרוקנת, או בכל זמן אחר שתרצה, תוכל לטעון מחדש את הכרטיס בכסף נוסף.

שלא כמו כרטיס חיוב רגיל, אינך צריך חשבון בנק בכדי שיהיה לך כרטיס חיוב בתשלום מראש. מסיבה זו, כרטיסים אלה נמצאים בשימוש נרחב על ידי ללא בנק מבוגרים אשר אינם יכולים לקבל או אינם רוצים חשבון בנק מסורתי אך לעיתים זקוקים לחלופה לתשלום במזומן. מכיוון שעסקאות נטולות מזומנים הופכות לכל מקום יותר, קשה להימנע מנשיאת כרטיס כלשהו כיום.

היתרונות של כרטיסים בתשלום מראש

למרות שישנן דרכים רבות בהן כרטיסי תשלום מראש פועלים כמו כרטיס חיוב או כרטיס אשראי טיפוסי, הם מציעים יתרונות מסוימים על פני אלה ואמצעי תשלום אחרים. ביניהם:

למנוע הוצאה מוגזמת

כרטיסים בתשלום מראש יכולים להיות דרך טובה להימנע מחובות מכיוון שאינך יכול להוציא יותר מהסכום שכבר הפקדת. הם גם כלי תקצוב שימושי. גם אם יש לך חשבון צ'ק, אתה יכול לשים סכום קבוע על כרטיס ששולם מראש מדי חודש עבור קטגוריות הוצאה מסוימות, כמו למשל בחוץ. כאשר הקצבה שלך לחודש יורדת, זהו עד החודש הבא.

הימנע מעמלות משיכת יתר

לבנקים אין בעיה להטיח ללקוחות עונשים תלולים כשהם גובים חשבון צ'ק. על פי משרד המחקר Moebs Services בשנה שעברה, דמי המשיכה הממוצע בפריסה ארצית עלו על 33 $ לעסקה.חלק מהבנקים יאפשרו לך לבטל את ההגנה על משיכת יתר (במקרה זה, כרטיס החיוב שלך פשוט יסורב אם אין לך מספיק כסף לכיסוי עסקה), אך עדיין יהיה קל יותר להשיג אחד מכרטיסי התשלום מראש רבים שלעולם לא גובים עמלות אלה ב את כל.

הגבל הפסדים

אתה לא יכול להפסיד יותר מהיתרה בכרטיס ששולם מראש, גם אם אתה הופך לקורבן של רמאים. אם אתה משתמש בכרטיס חיוב במקום זאת, סביר להניח שהגבלת האחריות שלו מכסה אותך, אך חלק מהצרכנים מעדיפים להשתמש ב- כרטיס ששולם מראש בעת ביצוע עסקה מקוונת או בחנות, במקום לסכן את חשבון הבדיקה המלא שלהם.

החל מה -1 באפריל 2019, כרטיסים המשווקים כתשלום מראש מכוסים על ידי חוק העברת כספים אלקטרוניים; מה שאומר שמנפיקי הכרטיס צריכים לחקור ולהחזיר לך חיובים או טעויות בלתי מורשים, כל עוד אתה מגיש דוח בזמן. ייתכן גם שאתה זכאי להגנות נוספות מסוימות שמציעה רשת הכרטיס. עם זאת, על מנת לקבל הטבות אלה, עליך לרשום את הכרטיס אצל המנפיק.

בנוסף, רוב הכרטיסים הם מבוטח על ידי תאגיד הביטוח הפדרלי (FDIC), הגנה על יתרות של עד 250,000 $ מפני כשל בנקאי (שוב, עליך לרשום את הכרטיס שלך כדי לקבל כיסוי). המנפיקים חייבים לספק אזהרה אם הם אינם מציעים ביטוח FDIC.

להתגבר על היסטוריה בנקאית גרועה

אם עזבת את הבנק האחרון שלך עם עמלות שלא שולמו, זה יכול לחזור ולרדוף אותך כשאתה מנסה לפתוח חשבון צ'ק במוסד אחר. הבנקים מזמינים דוח היסטוריה בנקאית לפני שהם מאפשרים לך לפתוח חשבון, שיציג את כל החשבונות הקודמים שהיו "סגור מסיבה." כרטיסים בתשלום מראש אינם דורשים צ'קים כאלה, ולכן הם דרך להשיג כרטיס חיוב, גם אם אפיקים אחרים סגורים. לך.

למד ילדים כיצד לנהל כסף

כרטיסים בתשלום מראש הם כלי נוח ללמד ילדים על ניהול כסף וניווט בכלכלה נטולת מזומנים. חלק מכרטיסי התשלום המתמחים בשוק זה, מה שמקל על ההורים לשים קצבת ילד או כסף אחר על הכרטיס.

קוטף כמה פרסים

יש המנפיקים של כרטיסים בתשלום מראש אפילו יש תוכניות תגמולים, ממש כמו כרטיסי אשראי. כרטיס American Express Serve Cash Back, למשל, מציע החזר של 1% מזומן ללא הגבלה על כל הרכישות. Walmart MoneyCard מציעה 3% מזומן בחזרה ב- Walmart.com ובאפליקציית Walmart, 2% במזומן בחזרה בתחנות הדלק של Walmart ו- 1% במזומן בחנויות Walmart, עד 75 דולר לשנה.

חסרונות של כרטיסים בתשלום מראש

למרות שהם יכולים להיות שימושיים בנסיבות הנכונות, כרטיסים בתשלום מראש כוללים גם כמה חסרונות.

אין דיווח על אשראי

כפי שצוין לעיל, כרטיסים בתשלום מראש, בדומה לכרטיסי חיוב אחרים, אינם מדווחים בפני פרטי העסקה שלך לשכות אשראי, כך שאין להן ערך אם אתה מנסה לבנות היסטוריית אשראי או לשפר את האשראי שלך ציון. במקרה זה, עדיף שתגיש בקשה ל כרטיס אשראי מאובטח. זהו סוג אשראי מיוחד לאנשים עם היסטוריית אשראי מוגבלת או גרועה. כרטיס מאובטח טוב ידווח על תשלומי החשבונות שלכם לשלוש לשכות האשראי הגדולות.

עמלות - והרבה מהן

בהתאם לכרטיס שתבחר, אתה עשוי לעמוד בפני דמי הפעלה, עמלות חודשיות, דמי עסקה ודמי טעינה מחדש. חלקם אפילו מעריכים דמי חוסר פעילות אם אינך משתמש בכרטיס שלך למשך זמן ממושך. מיותר לציין שעמלות יכולות להצטבר במהירות ולנקז את יתרת הכרטיס שלך.

קח את כרטיס החיוב ויזה של גרין דוט 5% במזומן בחזרה. למרות שגמול ההחזר הכספי של 5% נדיב, הכרטיס גובה עד $ 1.95 עבור רכישות בחנות, עד $ 4.95 עבור טעינת יתרתך ברישום ו -3 $ עבור משיכות כספומט - בנוסף לדמי השירות החודשיים של $ 9.95.

הלשכה להגנת הכספים לצרכנים יישמה כללים חדשים בשנת 2019 כדי להקל על השוואת העמלות על כרטיסים ששולמו מראש. על המנפיקים לספק תרשים המציג את דמי הכרטיס בצד החיצוני של אריזת הכרטיס, כמו גם מידע מפורט יותר מבפנים. הם גם חייבים לפרסם מידע אגרת מקוון באתר החברה.

בשורה התחתונה

אם אתה מעוניין לשלוט בהוצאות שלך ולהישאר מחוץ לחובות בכרטיס האשראי או אם אינך מצליח להשיג כרטיס מסוג אחר, כרטיס אשראי בתשלום מראש עשוי להיות התשובה. יש אינספור אופציות בשוק, אז חפשו כאלה שקל להשתמש בהם ולטעון אותם מחדש ללא תשלום הון.