ביטוח אחריות לנהגים: כמה אתה צריך?

ביטוח רכב נועד להגן עליך ועל הרכב שלך אם אתה מעורב בתאונה, המכונית שלך נגנבת או הושחתה, או שהיא נפגעה באסון טבע. כיסוי האחריות האישית של הפוליסה שלך מגן עליך אם אתה נחשב אשם בתאונה שפוגעת במישהו אחר או פוגעת ברכושו. לכל מדינה, למעט ניו המפשייר, יש כיסוי אחריות מינימלי שאתה נדרש לרכוש בעת ביטוח רכב.

מהו ביטוח אחריות אישית?

פוליסות ביטוח רכב יכולות לכלול מספר סוגי כיסויים שונים, כולל:

• אחריות על נזקי גוף
• אחריות לנזקי רכוש
• הגנה מפני נזקי גוף (במדינות מסוימות)
• כיסוי התנגשות
• כיסוי מקיף
• כיסוי נהג לא מבוטח/לא מבוטח

שני הפריטים הראשונים ברשימה זו - נזקי גוף ונזק לרכוש - מייצגים את כיסוי האחריות של הפוליסה.

כיסוי אחריות לנזקי גוף, או BI, מכסה פגיעות פיזיות של אדם אחר אם אתה אשם בתאונה. כך, למשל, אם אתה מסיים מישהו אחורה עם המכונית שלך והם חווים כאבי צוואר וגב הדורשים צילום רנטגן או טיפול מתמשך, כיסוי האחריות לנזקי הגוף שלך יכול לשלם עבור חלק מהעלויות האלה או כולן, בהתאם לכיסוי שלך גבולות.



כיסוי אחריות לנזקי רכוש, או PD, מכסה נזק לרכוש של מישהו אחר אם אתה אשם בתאונה. כיסוי זה יכול להגיע גם לרכב של אדם אחר וכן לרכוש אחר, כגון גידור או מבנים. ביטוח אחריות מסוג זה מכסה את חלקן או כולן של תיקון הנזק. 

גבולות ביטוח אחריות אישית

לא כולל ניו המפשייר, כל מדינה קובעת רף מינימלי לגבי כמות נהגי הביטוח שאחראים עליהם. בהתאם לדרישות המדינה שלך, ייתכן שתראה שלוש מגבלות אחריות שונות הכלולות בפוליסה שלך:

• מגבלת אחריות לנזקי גוף לאדם
• מגבלת אחריות לנזקי גוף לכל תאונה
• מגבלת אחריות לנזקי רכוש

מגבלת אחריות לנזקי גוף לאדם

גבול האחריות לנזקי גוף לאדם הוא הסכום המקסימלי שלכם חברת ביטוח רכב ישלם עבור הוצאות רפואיות של מישהו אחר אם אתה מעורב בתאונה ואתה אשם. כך, למשל, אתה עשוי להיות מכוסה בסך של עד 25,000 $ לאדם אם תאונה תגרום לפציעות פיזיות של מישהו אחר.

מגבלת אחריות לנזקי גוף לכל תאונה

גבול האחריות לנזקי גוף לכל תאונה הוא הסכום המקסימלי שחברת הביטוח תשלם להוצאות רפואיות עבור תאונה בודדת. אז, נניח שיש לך גבול אחריות לנזקי גוף לכל תאונה של 50,000 $. זה הסכום הגבוה ביותר שהפוליסה שלך תשלם להוצאות רפואיות, ללא קשר לכמה אנשים נפצעו בתאונה.

מגבלת אחריות לנזקי רכוש

מגבלת האחריות לנזקי רכוש שלך היא הסכום המקסימלי שהמבטח שלך ישלם בגין נזקי רכוש אם אתה אשם בתאונה. אם הפוליסה שלך כוללת את כל שלושת סוגי ביטוח האחריות, אופייני לראות את המספרים הללו באים לידי ביטוי בפורמט מקוצר. לדוגמה, אם יש לך מגבלה של אחריות בגין נזקי גוף בסך 100,000 $ לאדם, אחריות של 300,000 $ בגין נזקי גוף מגבלה לתאונה, ומגבלת אחריות לנזקי רכוש בסך $ 50,000, ניתן לציין זאת כ- 100/300/50 על שלך מְדִינִיוּת. 

מדוע צריך ביטוח אחריות אישית?

ביטוח אחריות אישית נועד להגן עליך מפני הפסדים כספיים משמעותיים הקשורים לתאונה שגרמת. אם אתה נתקל בתאונה ופוגע במישהו, וכתוצאה מכך חשבון רפואי של 50,000 $, אתה תהיה אחראי לשלם את זה מכיסך אם אין לך כיסוי לנזקי גוף. ואם אתה לא יכול לגייס את הכסף לשלם, אתה יכול להיות נתבע בבית המשפט.

כיסויים אחרים בפוליסת הביטוח שלך משרתים מטרות אחרות. כיסוי התנגשות, למשל, משלם עבור נזקים לרכב שלך בעקבות תאונה. כיסוי מקיף יכול לשלם על נזקים שאינם קשורים לתאונות בלבד, כגון אלה שנגרמים על ידי נפילת חפצים. וכיסוי תשלומים רפואיים ישלם עבור ההוצאות הרפואיות שלך אם אתה נפגע בתאונה. ביטוח הבריאות הרגיל שלך יכול לעזור גם בתשלום.

כמה ביטוח אחריות אישית כדאי לרכוש?

לכל הפחות, כיסוי האחריות שלך חייב לעמוד בדרישות המדינה שלך. הסכום שתשלם עבור ביטוח זה יהיה תלוי במספר גורמים, כולל סכומי הכיסוי של הפוליסה ורישום הנהיגה שלך.

במדינות רבות, דרישת הכיסוי המינימאלית היא 25/50/25, כלומר:

• מגבלת אחריות לנזקי גוף בסך 25,000 $ לאדם
• מגבלת אחריות של 50,000 $ לנזקי גוף לכל תאונה
• גבול אחריות לנזקי רכוש בסך 25,000 דולר

אבל אם גבולות אלה מספיקים יכולים להיות תלויים במספר דברים, כולל המשאבים הכספיים שלך.

תגיד שאתה בתאונה שגורמת לפציעה של שלושה אנשים. סך ההוצאות הרפואיות שלהם מסתכמות ב -75 אלף דולר. אם יש לך מגבלת אחריות לנזקי גוף של 50,000 $ לתאונה, תצטרך להמציא בעצמך את 25,000 $ האחרים כדי לשלם את החשבונות הרפואיים הנותרים שלך.

בעל כיסוי ביטוחי אחריות אישית יותר יכול לסייע במניעת מצבים בהם ייתכן שתידרש לשלם סכומים גדולים מכיסך לאחר תאונה. אך זכור כי הגדלת מגבלות הכיסוי שלך תגדיל גם את עלויות הפרמיה שלך. אם אינך בטוח בכמה ביטוח אחריות אישית עליך לרכוש, סוכן הביטוח שלך עשוי לעזור.