פירוק המסתורין של עשיית מסים משלך בעזרת תוכנה

שימוש בתוכנה ל להכין ולהגיש מסים משלך היא תופעה שצומחת במהירות. בשנת 2020, 71,761,000 משלמי המסים הכינו והגישו מסים משלהם. מדובר בעלייה של כמעט 25% מהשנה הקודמת, כאשר רק 57,572,000 משלמי המסים בחרו במסלול בעזרת תוכנת DIY.

אם אתה עדיין לא בעגלת "עשה מסים שלך", אתה צריך להיות? המומחית לדיני מס ופרופסור המשפטים באוניברסיטת צפון קרוליינה בצ'אפל היל, קתלין דלייני תומאס, הסכימו לראיון בלעדי שיעזור לענות על שאלות אלו ושאלות נוספות בנוגע לתוכנות מס. השיחה הערוכה שלנו באה בהמשך.

הגדרת תוכנת מס

Investopedia: מהי תוכנת מס ומה אנשים צריכים לצפות מציאותית ממנה?

תומאס: אני חושב שתוכנת מס היא משהו שמייצר את תהליך הכנת המס באופן אוטומטי. במקום שאצטרך למלא טפסי נייר ביד ולהוסיף דברים בעצמי, תוכנת המס עושה זאת בשבילנו.

זה גם יכול לעזור לנו להישאר מאורגנים. לדוגמה, אם תוכנת המס שלי תייבא אוטומטית את ה- W-2 או ה- 1099 שלי, אני לא צריך לעקוב אחר העתקי הנייר של המסמכים האלה או להקדיש זמן להכניס את המספרים. (כמובן, בתיאוריה, עלינו לבדוק שוב שהמספרים המיובאים תואמים את עותקי הנייר שלנו). מבחינות אלה, תוכנת מס יכולה לחסוך לנו כמויות עצומות של זמן.

משלמי מס רבים עשויים גם למצוא את תכונת ה"ראיון "של תוכנת המס כמסייעת. באמצעות שאלות רבות בסגנון ראיון, תוכנת מס יכולה לסייע לנישומים לזהות אילו חלקים של התשואה רלוונטיים למצב המס שלהם.

Investopedia: לעומת זאת, מה לא מציאותי לצפות מתוכנות מס?

תומאס: תוכנת מס אינה יכולה ולא אמורה לתפוס את מקומה של ייעוץ מס כאשר אינני יודע כיצד החוק חל עלי. אם אני יודע שאני יכול לנכות את תרומות הצדקה שלי, תוכנת המס עושה עבודה טובה ומאפשרת לי קל להזין את המספרים האלה בתוכנית ולדווח עליהם במקום הנכון על המס שלי לַחֲזוֹר. זה גם יעשה את "המתמטיקה" ויגיד לי אם הניכויים האישיים שלי גבוהים מספיק כדי לפרט או האם עלי לקחת את הניכוי הסטנדרטי.

אבל תוכנת מס לא יכולה בהכרח להגיד לי אם תרומה שהעברתי ניתנת לניכוי מס. זוהי שאלה משפטית. באופן דומה, דמיין ששילמתי על ארוחת צהריים עם לקוח ואני לא בטוח אם מדובר בהוצאה עסקית ניתנת לניכוי או בהוצאה אישית (לא ניתנת לניכוי). תוכנת המס לא יכולה לקבל את ההחלטה בשבילי כיצד לאפיין את ההוצאה כראוי (השתתפות עצמית מול השתתפות עצמית).

פעמים רבות חברות תוכנה יפרסמו תקצירים של החוק כדי לסייע לנישומים לענות על שאלות משפטיות אלה בעצמם. עם זאת, מס הכנסה מפרסם תקצירים של החוק, ולכן אין צורך להשתמש בתוכנות מס כדי למצוא סיכומים כתובים כאלה.

Investopedia: למי ההכנה העצמית באמצעות תוכנה הכי הגיונית?

תומאס: עבור פילים רבים עם מצבי מס פשוטים יחסית, הכנה עצמית עם תוכנת הכנת מס הגיונית מאוד. זה נכון במיוחד לגבי עובדים (אנשים שמקבלים W-2, במקום עצמאים/קבלנים עצמאיים) ללא הרבה ניכויים מפורטים. אם מקור ההכנסה העיקרי או היחיד שלי הוא השכר, ואני טוענת כמה ניכויים אחרים מלבד הניכוי הסטנדרטי, ההכנה העצמית פשוטה.

אפילו לאנשים עם מצבי מס מסובכים יותר (למשל, אנשים עם מספר ניכויים מפורטים, או אנשים עם הכנסה לעבודה עצמית), תוכנת מס עשויה לעבוד היטב אם אותם אנשים מוכנים להשקיע זמן נוסף בהכנת תשואה ותחושה משלהם בטוח בכך.

כל עוד אין שאלות משפטיות מורכבות, הכנה עצמית עם תוכנה היא תהליך די פשוט.

Investopedia: האם קיימת עקומת למידה עבור האדם הממוצע להשתמש בתוכנות מס?

תומאס: אני חושב שתוכניות רבות נועדו לפנות לאנשים חסרי ניסיון במערכת המס. אם מצב המס שלו פשוט יחסית, אני לא חושב שזו עקומת למידה תלולה.

Investopedia: האם ישנן מלכודות אפשריות בשימוש בתוכנות מס?

תומאס: אני רואה במלכודת הפוטנציאלית הגדולה ביותר כתשלום גבוה מדי עבור תכונות מיותרות. חברות התוכנה מפרסמות שדרוגים ושירותים אחרים כמו הגנת ביקורת, ואני לא בטוח שהמס הממוצע צרכן התוכנה יודע אם שדרוגים ושירותים נוספים אלה מועילים או נחוצים למס האישי שלהם מַצָב.

לדוגמה, אם אתה בעל שכר (שמקבל W-2 וללא מקור הכנסה אחר), ואתה טוען בניכוי הסטנדרטי, הסיכויים שלך להיות מבוקרים על ידי מס הכנסה נמוכים להפליא (סביר להניח שהם פחות מ -1 אָחוּז). זה כנראה לא השקעה טובה עבורך לרכוש הגנת ביקורת.

אני גם דואג שחברות תוכנת מס מבטיחות למשלמי מס שהם "ימקסמו" את הניכויים שלהן. לאחר שהקונגרס חוקק רפורמה במס בשנת 2017, הניכוי הסטנדרטי גבוה כעת מאוד (מעל 12,000 $ לנישומים יחידים ומעל 24,000 $ להחזרות משותפות). כתוצאה מכך, רק מיעוט קטן (כ -10 %) ממשלמי המסים מפרט את הניכויים שלהם.

עבור רוב משלמי המסים הטוענים בניכוי הסטנדרטי, אלא אם כן הם בעלי עסק, לא סביר שיהיו להם ניכויים מיוחדים שתוכנת המס תעזור להם למקסם.

Investopedia: האם שירותי תוספות באמת מועילים?

תומאס: אני לא בטוח אם אחד משירותי ההרחבה מועילים. עם זאת, תוכנות לרוב גובות עמלות גבוהות יותר עבור החזרי מס מסובכים יותר.

לדוגמה, אם אתה צריך להכין לוח C מכיוון שאתה עצמאי, סביר להניח שאתה צריך לשלם תשלום נוסף שעובד עם W-2 לא.

Investopedia: כיצד אדם מחליט בין תוכנת מס DIY, מכין מס אדם ועורך דין מס?

תומאס: כמעט אין צורך בעורך דין מס לצורך הכנת החזר מס. בדרך כלל, אנשים אינם זקוקים לעו"ד מס אלא אם הם כבר נמצאים במחלוקת עם מס הכנסה שעלולה להגיע לבית המשפט. או, משלמי מס בעלי הכנסה גבוהה עשויים להזמין עורכי דין שיעזרו להם לנהל את ענייניהם בצורה חסכונית במס.

אך רוב משלמי המסים בוחנים את הבחירה בין הכנה עצמית עם תוכנה או שכירת מכין החזרי מס, באופן אידיאלי רואה חשבון מורשה. מדוע אתה מוכן להכין את עצמך או להזמין איש מקצוע-זה חלקית על כמה מסובך מצב המס שלך וחלקו על העדפה אישית.

חלק מהאנשים עשויים פשוט להרגיש טוב יותר באמצעות איש מקצוע ולדעת שלא יהיו טעויות או להימנע מהטרחה של הכנה עצמית, גם אם יש להם מצבי מס פשוטים. אנשים אחרים ירצו להשתמש באיש מקצוע כיוון שיש להם מצבי מס מסובכים המנוהלים טוב יותר על ידי מומחה.

לדוגמא, מי שמנהל עסק או בעל נכסים להשקעה עשוי להיות טוב יותר באמצעות איש מקצוע שיעזור לו לעקוב אחר דיווחים על הכנסה, מס עבודה עצמית וניכויים. סביר להניח שיותר זול להשתמש בתוכנות הכנה עצמית, אך גוזל יותר זמן להכין דוח מס מסובך בעצמך.

עם זאת, חזרה למצב המס הפשוט יחסית: שכיר, ניכויים מועטים או ללא פירוט-אנשים אלה היו כנראה חוסכים כסף על ידי הכנה עצמית.

Investopedia: קמט חדש אחד לשנת המס 2020 קשור לתשלומי גירוי שהתקבלו בשנת 2020. מה צריכים משלמי המסים לדעת על דיווח על הכנסה זו וכיצד תוכנת המס תטפל בה?

תומאס: קבלת תשלום תמריץ תדרוש שלב נוסף בהחזר המס השנה (2020), אך זה לא אמור להיות מסובך מדי וסביר שלא ידרוש סיוע של מכין. תשלום הגירוי אינו חייב במס ובדרך כלל אינו משנה את חבות המס של הפרט. עם זאת, אם אדם לא קיבל תשלום גירוי בשנת 2020 אך היה זכאי, או לא קיבל כפי ככל שהיו זכאים, הם יכולים לתבוע את הסכום הנוסף כזיכוי בעת הגשת 2020 שלהם לַחֲזוֹר.

עדיין לא ראיתי כיצד הדבר יבוא לידי ביטוי בתוכנה, אך צריך להיות דיווח פשוט על כמה (אם בכלל) תשלומי הגירוי הכוללים שהתקבלו בשנת 2020.

Investopedia: האם יש חלופות חינמיות למסירות מס מסוימות?

תומאס: כן, כן, וכן. מסמכים הנמצאים מתחת לסף הכנסה מסוים (72,000 $) צריכים לעבור אל קובץ IRS חינם אתר לאיתור אפשרויות הגשה בחינם.

חשוב שהם יכנסו לתוכנות מאתר זה, ולא ישירות מאתר חברת התוכנה. אם הם יעשו את האחרון, הם עשויים בסופו של דבר לחייב באופן בלתי צפוי עבור שירות שהם חשבו שהוא יהיה בחינם.

Investopedia: מהם הדברים שאנשים צריכים לחפש בעת רכישת תוכנת מס?

תומאס: עלות - קנה בסביבה. חפש תחילה אפשרות קובץ חינם (מאתר מס הכנסה) שעובדת עבורך.

האם יש לו אמצעי אבטחה נאותים-למשל אימות דו-שלבי-שיגנו עליך מפני גניבת המידע שלך?

קלות שימוש-האם הוא מעוצב וידידותי למשתמש?

האם ישנם שירותי תמיכה ללקוחות הנגישים?

האם הוא שומר באופן מאובטח את פרטי החזרי המס שלך לשימוש בשנה הבאה?

האם אתה יכול להיכנס ולחזור לשנה הקודמת אם אתה צריך את זה?

האם הוא ייבא מידע מהחזרה של השנה שעברה לתשואת השנה?

Investopedia: האם יש סוכנות רגולטורית לתוכנות מס?

תומאס: חברות התוכנה כפופות לתקנות קלות של האוצר וממס הכנסה המחייבות אותן לשלוח דוחות אלקטרוניים ולא לחשוף מידע חסוי. הם כפופים גם לכללי FTC בנוגע לפרטיות.

לחברות התוכנה הגדולות יש הסכם חוזי מול מס הכנסה (המספק כמה הגנות צרכניות). יש לי צייץ על זה בהרחבה.

אבל כפי שאני טוען ב הסדרת הכנת החזרי מס, חברות תוכנת המס אינן מוסדרות בכבדות מבחינת התוכן.

אינני מודע לתקנות ספציפיות להגנת הצרכן המגינות על הצרכנים מפני מכירת יתר על מוצרי תוכנת מס. עם זאת אינני מומחה לתקנות שאינן בעלות מס, ולכן ייתכן שחסר לי משהו בחזית הגנת הצרכן.