כיצד פועלות הטבות הישרדות?

בעלי נפטר ואני לקראת גיל 60. האם אוכל להרוויח הן מההטבות שלי והן מהניצולים שלו? מה האפשרות הטובה ביותר עבורי? אז אם בן זוגך נפטר ואתה מתקרב לגיל 60, יש לך החלטה די חשובה שעליך לקחת: עליך תחליט, האם אתה הולך לקחת את ההטבה לניצולים - שתוכל לקחת בגיל 60 - או שתחכה עד 62 כדי לתבוע את שלך תועלת? כעת, תהליך החשיבה באמת צריך לסובב עד כמה גדול כל אחד מהיתרונות הללו, ביחס זה לזה. אז אם שניהם דומים, אני יכול להציע שתקבל את קצבת הניצולים בגיל 60 - עכשיו, שוב, זה יהיה מופחת, מכיוון שאתה לוקח את זה מוקדם - אבל גורם ההפחתה המיושם על קצבאות שאירים הוא הקטן ביותר מבין כל ההפחתות גורמים. כך שתוכל לאסוף את ההטבה הזו מ -60 עד גיל 70, בעוד שההטבה שלך ממשיכה לצמוח; ואז תוכל לאסוף את ההטבה הגדולה בהרבה החל מ -70. לעומת זאת, אם ההטבה שלך קטנה יחסית לקצבת השאירים, אני יכול לחכות עד 62, לקחת את ההטבה שלך מ -62 ל -66 ולאחר מכן לעבור לגמלת שאירים בשעה 66; מכיוון שזה לא נהיה גדול יותר בשלב זה, ומכיוון שזה יהיה ההטבה הגדולה ביותר שלך, עליך לקחת זאת בשלב זה. למידע נוסף על הטבות לניצולים, אתה יכול לקרוא את הפוסט הקודם של הבלוג של רוב ולבקר במרכז הפנסיה שלנו לאסטרטגיות של בני זוג. רוב קרון, מנכ"ל, הוא ראש חינוך להשקעות ופנסיה בקבוצת ייעוץ העושר האמריקאי של BlackRock. הוא מספק מידע מעשי על נושאים החשובים לכל חוסך ומשקיע בכל גיל. תוכל למצוא עוד מאת רוב כאן. הפירוש לעיל מבוסס על חוקי הביטוח הלאומי החלים החל מיולי 2014. הקונגרס ביצע שינויים בחוקים בעבר, והוא יכול לעשות זאת בכל עת בעתיד. חומר זה ניתן לצורכי לימוד בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות. המידע הכלול במסמך זה מבוסס על חוקי המס הקיימים, שעשויים להשתנות בעתיד. BlackRock אינה יכולה להיות אחראית לכל אובדן ישיר או מקרי הנובע מיישום המידע המוצג בפרסום זה או מכל מקור אחר שהוזכר. המידע המסופק בחומרים אלה אינו מהווה ייעוץ משפטי, מס או חשבונאי. אנא התייעץ עם איש מקצוע מוסמך לייעוץ מסוג זה. למידע נוסף בקר בכתובת ssa.gov. BLACKROCK הוא סימן מסחרי רשום של BlackRock, Inc. בארצות הברית ובמקומות אחרים. © 2014 BlackRock, Inc. כל הזכויות שמורות. USR-4428.