מורשה להגדרת ביטוח משנה בלבד

מה מורשה לביטוח משנה בלבד?

מורשה ל ביטוח משנה פירושו רק שחברה יכולה לספק שירותים הקשורים במיוחד לביטוח משנה במדינה שנתנה את הרישיון. המשמעות היא שהם מוגבלים בהחלט לפעול רק במסגרת התפקיד הספציפי הזה.

הבנה מורשה לביטוח משנה בלבד

מורשה לביטוח משנה חל רק על מתווכי ביטוח משנה המנהלים משא ומתן על הפסקת ביטוח משנה מטעם מבטח מסגיר. הוא מכסה גם את מנהלי עסקי ביטוח המשנה של א מבטח משנה.

מדינות רשאיות להפריד בין סוגי חברות ביטוח המשנה איתן יכול מבטח לעבוד. לדוגמה, מדינה עשויה לדרוש מחברה לעבוד עם מתווכים מתווכים לביטוח משנה. מצד שני, הוא עשוי לדרוש מהמבטח לעבוד עם מנהלי ביטוח משנה מורשים. תקנות המדינה מונעות מבטח לעבוד עם כל אדם או חברה שאינם בעלי רישיון.

מדינות עשויות לדרוש ממנהל ביטוח משנה להגיש ערבות לממונה על ביטוח המדינה על כל מבטח משנה שהמנהל מייצג. איגרת חוב זו משמשת להגנה על מבטח המשנה. הממונה על ביטוח המדינה עשוי גם לדרוש ממנהל ביטוח המשנה או מתווך ביטוח המשנה לקיים פוליסה המכסה בעיות פיננסיות אפשריות או תביעות אפשריות הקשורות טעויות ומחדלים.

דרישות מורשות לביטוח משנה בלבד

ביטוח הוא תחום מוסדר ביותר, עם מגוון עצום של חוקים, פוליסות והנחיות בענף. על כללים אלה יש לעקוב אחר אנשי מקצוע ועסקים הפועלים או רוצים לפעול במגזר זה.

הביטוח מוסדר בעיקר על ידי מדינות, בניגוד לממשל הפדרלי בארצות הברית. מסיבה זו, החוקים והתקנות יכולים להשתנות לא מעט ממדינה למדינה.

מדינה מפקחי ביטוח וגופי הרגולציה קובעים את ההנחיות לפוליסות ביטוח. הם גם מספקים רישיונות לחברות הביטוח ולברוקרים, כמו גם מבטיחים שחברות הביטוח יהיו ממס. בדומה לחברות ביטוח או לאנשי מקצוע אחרים, מתווכי ביטוח משנה ומנהלי ביטוח משנה חייבים לציית להוראות המדינה הנוגעות להסדרת הביטוח ופעילויות נלוות. רישיון שניתן לחברה מסמיך את כל חברי אותו חברה לפעול כמתווכי ביטוח משנה.

רגולטורים לביטוח עשויים להתייחס לחברות הביטוח באופן שונה בהתאם לשאלה האם הם מחזיקים במשרד במדינה, נחשב כתושב, או מחוץ למדינה, הנחשב כתושב חוץ. ללא קשר למיקום עסקי הביטוח, על הברוקר או חברת הביטוח להיות מורשים לעסקים במדינה. רישיונות לעסקים העוסקים בביטוח משנה עלולים לפוג מוקדם יותר מאשר רישיונות הניתנים לאנשים פרטיים.

היתרונות של רישיון לביטוח משנה בלבד

קבלת רישיון לביטוח משנה מאפשרת רק לחברה ליהנות משוק הביטוח ללא הרבה מהנושאים הקשורים למכירת ביטוח ישירות לצרכנים. הצעת ביטוח היא דרך מעניינת להגדיל את התשואות הצפויות על ידי לקיחת סיכון נוסף הנמוך מתאמים עם קונבנציונאלי סוגים של נכסים, כגון מניות ואיגרות חוב.

לדוגמה, חברה המציעה ביטוח כיבוי אש עלולה לקחת הפסד גדול אם יש יותר שריפות יער מהרגיל בחלק המערבי של ארצות הברית בשנה מסוימת. שריפות יער אמנם אינן טובות לכלכלה האמריקאית, אך הן אינן משמעותיות מספיק כדי להשפיע על רוב המניות. באופן דומה, התרסקות בבורסה לא תגרום למספר השריפות לעלות.

קבלת רישיון לביטוח משנה פירושה רק שחברות אינן צריכות לפנות לצרכנים קמעונאיים או להתמודד עם תלונותיהם. מכירת ביטוח לצרכנים הוא עסק תחרותי, וחברות רבות המורשות לביטוח משנה רק לא רוצות להיות מעורבות. הם רק רוצים לגוון את הסיכונים שלהם. תהליך יישוב תביעות הביטוח הפרט גם הוא לעיתים קרובות מייגע ועתיר עבודה.

מצד שני, גם מבטחים רגילים נהנים מהיכולת להעביר סיכונים חיצוניים לחברות המורשות לביטוח משנה בלבד. הרעיון הבסיסי של הביטוח הוא שבעוד שמצוקות גדולות אינן ניתנות לחיזוי ליחידים, ניתן לחזות אותן לקבוצות גדולות. המבטח יכול להפיץ סיכונים אלה ולהרוויח מה סלידת סיכון של לקוחותיהם.

לרוע המזל, הקבוצות הגדולות עצמן נתונות מדי פעם לאסונות בלתי צפויים, כמו שריפות היער הנרחבות שהוזכרו קודם לכן. בשלב זה, המבטחים זקוקים לחברות ביטוח משנה שיגבו אותן.