קריאה בשיעור הבין -בנקאי

מהו שיעור הבין -בנקאי?

שיעור הבין-בנקאי הוא שיעור הריבית הנגבית מהלוואות לזמן קצר בין בנקים אמריקאים. הבנקים עשויים ללוות כסף מבנקים אחרים כדי להבטיח שיהיה להם מספיק נזילות לצרכים המיידיים שלהם, או להלוות כסף כאשר יש בידם עודף מזומנים. ה בין -בנקאי מערכת ההלוואות היא לטווח קצר, בדרך כלל בין לילה, ולעתים רחוקות יותר משבוע.

המונח ריבית בין -בנקאית מתייחס גם לריבית הנגבית כאשר הבנקים מבצעים עסקאות סיטונאיות במטבע חוץ עם בנקים במדינות אחרות.

כיצד פועל שיעור הבין -בנקאי

הבנקים נדרשים על ידי הרגולטורים הפדרליים להחזיק במזומן מספיק בכדי להתאים ליום-יום משיכות מהלקוחות שלהם. צרכי נזילות אלה מנוהלים בדרך כלל באמצעות הלוואות לכיסוי כל אחד גֵרוּעַ והלוואות להרוויח ריבית צנועה על כל עודף.

שיעור הריבית המרוויח מכספי הבנקים מבוסס על שיעור הכספים הפדרלי הנוכחי. זה נקבע על ידי הבנק הפדרלי בארצות הברית וידוע גם בשם שער בין -בנקאי או שער לילה.

שיעור הכספים הפדרליים הוא כלי בו משתמש הפדרל ריזרב כדי להגדיל או להקטין את כמות המזומנים במערכת הכוללת. שיעור נמוך מעודד בנקים ללוות באופן חופשי בעוד ששיעור גבוה יותר מרתיע פעילות כזו. הפדרל ריזרב הצביע על כוונתו לשמור על שיעור הכספים הפדרליים על 2.5% עד שנת 2021 בישיבתו במרץ 2019. זה, כמובן, כפוף לשינויים בלתי צפויים בהשקפה הכלכלית העולמית.

במשבר הכלכלי של 2008 שהחל את המיתון הגדול, מועצת המנהלים קיצצה את טווח היעדים השיעור נע בין 0% ל- 0.25% והשאיר אותו שם במשך שבע שנים כדי לעודד השקעה שְׁאֵילָה. שורה של עליות צנועות העלו את היעד לטווח של 2.25% עד 2.5% בדצמבר 2018. לאחר מכן, בתגובה לנפילה הכלכלית של משבר 2020, הפד שוב הוריד את הריבית עד קרוב לאפס אחוזים.

אין זה אומר כי צרכן יוכל לנצל באופן ישיר תעריפים של כמעט אפס. שיעור הבין -בנקאי זמין רק למוסדות הפיננסיים הגדולים והראויים ביותר. עם זאת, כל הריביות להלוואות או לחיסכון בכסף מבוססות על שיעור הקרן הפדרלית המרכזית, כך ששיעור עבור משכנתא או כרטיס אשראי יתבסס על שיעור הכספים הפדרליים בתוספת פרמיה.

שער הבין -בנקאי במט"ח

ההגדרה החלופית של שיעור בין בנקים רלוונטית ל שוק בין -בנקאי, השוק העולמי המשמש את המוסדות הפיננסיים לרכישת ומכירת מטבעות זרים. במקרה זה, שער הבין -בנקאי או שער החליפין הבין -בנקאי הוא הערך הנוכחי של כל מטבע בהשוואה לכל מטבע אחר. התעריפים משתנים כל הזמן בשברים כשהשוק פתוח.

השלט נשלט על ידי כמה בנקים רב לאומיים גדולים, ובראשם Citibank, Deutsche Bank, HSBC ו- JP Morgan Chase. רוב המסחר נעשה על ידי הבנקים כדי לנהל את שער החליפין ואת סיכון הריבית שלהם, אם כי הם גם נסחרים בשם כמה לקוחות מוסדיים גדולים.

שער הבין -בנקאי הוא מה שאתה רואה כאשר אתה משווה בין שני מטבעות במחשבון מטבעות מקוון. בדומה לריבית הבין -בנקאית, הצרכנים לא הולכים לקבל את שער החליפין הבין -בנקאי כשהם מחליפים כסף. הם יקבלו את שער הבין -בנקאי, בתוספת פרמיה המייצגת את הרווח של החברה שמחליפה את הכסף.