מנתח סיכון אשראי תיאור תפקיד
מה עושה מנתח סיכוני אשראי?
תחום פיננסי אחד שהעולם למד עליו במהלך משבר כלכלי עולמי הוא ניתוח סיכוני אשראימכיוון שיש לזה השלכות על כל אדם שרוצה לרכוש בית, לקבל הלוואה או להשקיע. מנתח אשראי בודק ומעריך את ההיסטוריה הפיננסית של אדם או חברה כדי לקבוע אם הם מועמדים טובים להלוואה. במילים אחרות, מנתחי האשראי קובעים את הסיכון של בְּרִירַת מֶחדָל לבנק או למלווה.
פעמים רבות מנתח האשראי אינו מספק תשובה פשוטה של "כן או לא" לשאלה האם אדם הוא מועמד טוב להלוואה, אלא הניתוח עשוי להוביל לתשובה של "כן, אבל ...". מי שמחפש הלוואה עשוי להיות זכאי להלוואה, אך עם תנאים ספציפיים, כגון ריבית גבוהה או נמוכה יותר (תלוי בהיסטוריית ההחזר דירוג אשראי). אחרים עשויים להיות בעלי רמה מוגדרת של בטחונות או בטוח תנאים כשירותם, כגון דרישה ליתרות חשבון הבנק שלהם לא יורדות מרמה מסוימת. מכיוון שקיימים משתנים רבים בהחלטות אלה, על מנתחי האשראי להיות בעלי השכלה מסוימת, ועל כך הם מקבלים פיצוי הולם.
חינוך והדרכה
אחריותו של מנתח אשראי כוללת הערכה של נתונים פיננסיים, כגון גיליונות מאזן ו דוחות הכנסה לקבוע את רמת סיכון ברירת המחדל, והכנת דו"ח הן ללקוח והן למלווה. הערכה זו כוללת חישוב יחסים פיננסיים מסוימים כדי לסייע למלווה לבצע השוואות. אחריות זו מחייבת שאנליסטים בתחום האשראי יקבלו לפחות תואר ראשון, באופן אידיאלי בתחום הפיננסים, הנהלת החשבונות, הכלכלה או המתמטיקה (בעיקר סטטיסטיקה).
חוויות העבודה הראשוניות של מנתחי האשראי הן בתחומי החשבונאות, חייבים/חובות או עיבוד בקשות הלוואה.שכר מנתח סיכוני אשראי
מנתחי אשראי יכולים לעבוד במגוון תחומים ומקומות. רבים עובדים עבור מוסדות הלוואות כמו בנקים או חברות ביטוח. בנוסף, יש ביקוש רב בענף ההשקעות, עובד אצל מנהל נכסים או הון פרטי חברה כמנתחת אג"ח או עבור סוכנויות דירוג כמו מודי'ס או Standard & Poor's, הקובעים את הסיכון של השקעה בחברה או במדינה. טווח השכר שמקבלים מנתחי האשראי משקף את שלל ההזדמנויות. על פי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה לעבודה, השכר השנתי של אנליסטים בתחום האשראי הוא רחב וטווח בין 43,430 $ ל- 145,840 $ והוא תלוי ברמת הניסיון, סוג הענף והגיאוגרפיה מקום.
התרשים הבא מ- CareerExplorer.com מפרט את המשכורות השונות בהתבסס על רמות ניסיון.משכורות אלה עולות עבור משרות השקעה ואלו במטרופולינים כמו ניו יורק.
הֲכִי גָבוֹהַ 10% מנתחי האשראי המובילים בארצות הברית מרוויחים: |
$112,328 |
בָּכִיר 25% המובילים של מנתחי האשראי בארצות הברית מרוויחים: |
$78,690 |
מְנוּסֶה 50% האמצעי של מנתחי האשראי בארצות הברית מרוויחים: |
$58,657 |
זוּטָר 25% התחתונים של מנתחי האשראי בארצות הברית מרוויחים: |
$43,159 |
מתחיל 10% התחתונים של מנתחי האשראי בארצות הברית מרוויחים: |
$34,834 |
בשורה התחתונה
אנליסטים לסיכוני אשראי עובדים בדרך כלל בסביבה לחוצה כאשר המחקר שלהם מוביל להחלטה על מתן הלוואה או השקעה. נדרש ביטחון מסוים כדי לקבל הרשעה בניתוח ולקבל החלטה נכונה, ואנליסטים מקבלים פיצוי הולם.