קבלת משכנתא לאזרחים שאינם אמריקאים

עבור אנשים רבים ילידי חוץ שחיים בארצות הברית, בעלות על בית היא אחת מאבני היסוד של החלום האמריקאי. אך קיימת תפיסה בקרב כמה אזרחים שאינם ארה"ב כי אין סיכוי שהם יכולים להשיג א משכנתא, ובכך ליצור מחסום עצום למטרה זו. עם זאת, על פי האיגוד הלאומי של מתווכים (NAR), קונים זרים תושבי הארץ - אלה המתגוררים בארצות הברית כעולים אחרונים או כמחזיקים אשרות למטרות מקצועיות, חינוכיות או אחרות - למעשה יש סיכוי גבוה יותר לרכוש בית באמצעות משכנתא. ב- "פרופיל הפעילות הבינלאומית במקרקעין למגורים בארה"ב" שפורסם ביולי 2019, דיווח ה- NAR כי 67% מהרוכשים הזרים התושבים רכשו מימון משכנתא ממקורות אמריקאים.

בְּהֶחלֵט, קניית בית יכול להציג אתגרים אם אתה לא אזרח. אך כפי שמראה דו"ח NAR, המציאות היא שמלווים רבים מוכנים להעניק אשראי לאזרחים-גם לאנשים ללא היסטוריית אשראי בארצות הברית. לא-אזרחים יכולים אפילו לקבל זכאות למשכנתאות המבוטחות בממשלה, שיש להן יתרון לדרוש נמוך מקדם. כאן אנו דנים במה שאתה צריך לדעת כדי לקבל הלוואת דירה בארה"ב אם אינך אזרח.

סטטוס בעלות ומגורים

נקודה אחת שכדאי לזכור היא שהדרישות לקבלת הלוואת דירה תלויות במידה רבה באחת מעמד תושבות. רוב הלווים נוטים להיכלל באחת מהקבוצות הבאות:

• תושבים קבועים עם גרין קארד (טופס I-551)
• תושבים לא קבועים עם אשרת עבודה תקפה (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 ו- G1-G4)
• "אזרחים זרים", שמקום מגוריהם העיקרי אינו בארה"ב.

באופן כללי, הרבה יותר קל לקבל הלוואה אם ​​אתה נכנס לאחת משתי הקטגוריות הראשונות. זה בגלל ענקי משכנתאות פאני מיי ופרדי מק - שקונים את רוב הלוואות הבית על שוק משני- יש פחות או יותר את אותן הנחיות לבעלי גרין קארד ומחזיקי אשרת עבודה כמו לכל אחד אחר. הסייג העיקרי הוא שעל המלווה לאמת את תושבותו החוקית של המבקש.

עם זאת, אזרחים זרים אינם תואמים את הסטנדרטים של פאני או פרדי, ולכן המלווים צריכים לשמור את ההלוואות האלה על ספרים משלהם. מכיוון שהבנק נוטל סיכון רב יותר בדרך זו, סביר יותר שהוא ידרוש מקדמה משמעותית.

הלוואות FHA

זכור כי ה מינהל הדיור הפדרלי (FHA), שיש לו נמוך יחסית דירוג אשראי דרישות ודורש מקדמה נמוכה עד 3.5%, היא אופציה נוספת לאזרחים שאינם ארה"ב. הוא מציע את אותן תנאי הלוואה כמו לקונים אחרים, בתנאי שהלווה מראה הוכחת תושבות קבע בארה"ב.

אם אתה תושב לא קבוע המחפש משכנתא ב- FHA, עליך להשתמש בבית כמגורים עיקריים ולספק תעודה מספר ביטוח לאומי ומסמך אישור תעסוקה. המשמעות היא שהסוכנות אינה מרחיבה משכנתאות עד תושבי חוץ רק מתכנן להשתמש בבית מדי פעם.

מעשי תיעוד

המכשול העיקרי לקבלת כל משכנתא הוא להוכיח למלווה שאתה מתאים לה פרופיל סיכון. המשמעות היא מתן היסטוריית תעסוקה, היסטוריית אשראי והוכחת הכנסה. עבור אזרחי ארה"ב, זהו תהליך פשוט יחסית מכיוון שלרובם יש מסלול אשראי בארצות הברית וצבר של צורות W-2 והחזרי מס המראים את הרווחים שלהם לאורך שנים.

אבל העניינים נעשים קצת יותר מסובכים עבור מישהו שלא היה בארץ כל כך הרבה זמן או לא גר בארה"ב רוב הזמן. למשל, איך אתה מוכיח את שלך אמינות האשראי אם אין לך א דוח אשראי משלוש הלשכות הגדולות: Equifax, TransUnion ו- Experian?

יש לך יתרון מובהק אם יש לך מערכת יחסים קיימת עם בנק בינלאומי עם סניפים בארה"ב יהיה רישום של הכספים שלך כבר, כך שאולי הוא מוכן יותר להמר עליך, גם ללא אשראי אמריקאי להגיש תלונה. למרבה המזל, ענף המשכנתאות נשלט על ידי בנקים גדולים וגלובליים, כך שיש סיכוי טוב שהיתה לך חשבון עם אחד מהם בעבר.

כמו כן, חלק מהמלווים עשויים להיות מוכנים להזמין דוחות אשראי בינלאומיים כתחליף לשלושת ארה"ב הגדולות. לשכות אשראי. עם זאת, זה יכול להיות תהליך יקר ושהוא זמין בדרך כלל רק לתושבי קנדה, בריטניה ואירלנד.

המלווים שיש לקחת בחשבון

חלק מהמלווים יגרום ללווים לעבור יותר חישוקים מאחרים כדי לקבל הלוואה, כך שתוכל לחסל הרבה כאבי ראש על ידי זיהוי כאלה שעובדים לעתים קרובות עם אזרחים לא אמריקאים. אם עשית עסקים עם בנק בינלאומי שפועל כאן, זה כנראה המקום להתחיל בו.

איגודי אשראי הם חלופה נוספת. נותני שירותים פיננסיים אלה ללא מטרות רווח נוטים להציע תעריפים תחרותיים במיוחד, ובהתאם למיקום שלהם, עשויים להיות להם תוכניות הלוואות מיוחדות לבעלי גרין קארד ומחזיקי ויזה.

בשורה התחתונה

בנקים רבים ו חברות משכנתאות להציע הלוואות דיור קונבנציונאליות ו- FHA לאזרחים שאינם ארה"ב, בתנאי שיוכלו לאמת את מצב התושבות, היסטוריית העבודה והרשומה הפיננסית שלהם. מלווים שעובדים עם אוכלוסייה זו בהרחבה נוטים להיות גמישים יותר עם התיעוד שאתה צריך.